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信用卡小贴士:常见的信用卡福利
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信用卡小贴士:常见的信用卡福利

北美信用卡小编 北美信用卡小编
本文于266天前发布   21天前更新
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为吸引更多人持有信用卡,银行不断地增加新的福利。由于信用卡市场竞争非常激烈,目前许多有年费信用卡每年带来的福利价值都远超年费,因此银行往往是倒贴钱让用户持有有年费信用卡,转而在刷卡手续费上赚取利润。

常见的信用卡福利类别有返现/返点,开卡奖励,报销,副卡福利,旅行福利,旅行保险,购物保险等。今天就随小编来了解一下这些福利,更好地使用自己的信用卡吧!

返现/返点

返现/返点是最常见的信用卡福利,也是最易使用的一种。持卡人只需在消费时使用信用卡,即可获得返现/返点奖励。若奖励只能兑换现金或statement credit(用于直接抵扣信用卡账单上的消费),则称为返现;若奖励可兑换银行合作伙伴的货币(常见的有航司里程或者酒店点数),则称为返点。许多主流银行(如Chase大通银行或American Express运通银行)的奖励,既可兑换现金,也可兑换合作伙伴的货币,且后者的价值一般更高。

信用卡的返现/返点基于消费金额。常见的返现提供1%-5%的消费返现,常见的返点则提供1点-5点/美元的消费返点。一些信用卡对所有消费一视同仁,提供一定百分比的返现或者一定的返点,如Amex的Cash Magnet信用卡提供所有消费1.5%的返现。目前越来越多的信用卡对于特定类别的消费提供较高返现,以突出该卡的特点并吸引特定消费群体。如Amex的Blue Cash Preferred信用卡,提供超市消费6%,加油和百货商店3%,以及其他消费1%的返现,适合日常消费使用。

为了获得更多返现/返点而多消费,显然是不可取的,但可使用高返现/返点的信用卡来多获得返现/返点。目前主要消费类别返现/返点较高的部分信用卡有:

机票/酒店

  • Amex Platinum Card(5点), Amex Gold Card(3点), Chase Sapphire Reserve(3点)
  • Chase Sapphire Preferred(2点), United Explorer Card(2点), Wells Fargo Propel(3%)

除机票/酒店外的旅行和交通

  • Chase Sapphire Reserve(3点), Chase Sapphire Preferred(2点), Wells Fargo Propel(3%)

餐饮

  • Amex Gold Card(4点), Chase Sapphire Reserve(3点), Chase Sapphire Preferred(2点),
  • United Explorer Card(2点), Chase Ink Business Cash(2点), Wells Fargo Propel(3%)

超市/买菜

  • Amex Gold Card(4点), Amex Blue Cash Everyday(3%), Amex Blue Cash Preferred(6%)
  • Bank of America Cash Rewards(2%-3.5%)

加油

  • Chase Ink Business Cash(2点), Amex Blue Cash Everyday(2%)
  • Amex Blue Cash Preferred(3%), Bank of America Cash Rewards(3%-5.25%)
  • Wells Fargo Propel(3%)

百货商店

  • Amex Blue Cash Everyday(2%), Amex Blue Cash Preferred(3%)

手机话费/网络费/电视费

  • Chase Ink Business Cash(5点)

所有消费

  • Amex Blue Business Plus(2点), Barclaycard Arrival Plus(2点)
  • Chase Freedom Unlimited(1.5点), Chase Ink Business Unlimited(1.5点)
  • Bank of America Premium Rewards(1.5%-2.625%), Bank of America Travel Rewards(1.5%-2.625%), Citi Double Cash(2%)

开卡奖励

开卡奖励普遍比较丰厚,是银行吸引消费者开卡的一大法宝。除了给现金之外,还有很多信用卡的开卡奖励以点数的形式给出。一些酒店和航司的联名信用卡,则会提供酒店免房券或者免费机票等作为开卡奖励。

除了小部分开卡奖励是在消费者开卡后就能直接获得,大部分开卡奖励都有一定的消费要求,其中最常见的是在开卡后3个月内消费达到一定的金额,即可获得开卡奖励。需注意的是,开卡后三个月是从信用卡获批那一天起,而非拿到卡后开始计算。

目前较高的开卡奖励有:

  • Chase Ink Business Preferred: 80,000 大通点数
  • Amex Business Platinum Card: 75,000 运通点数
  • Amex Platinum Card: 60,000 运通点数
  • Chase Sapphire Reserve: 50,000 大通点数
  • Chase Sapphire Preferred: 60,000 大通点数
  • Chase Ink Business Cash: 50,000 大通点数
  • Chase Ink Business Unlimited: 50,000 大通点数
  • United Explorer Card: 40,000 美联航里程
  • Gold Delta Skymiles Card: 60,000 达美里程
  • Platinum Delta Skymiles Card: 75,000 达美里程
  • Delta Reserve Skymiles Card: 75,000 达美里程
  • World of Hyatt: 50,000 凯悦点数
  • Barclaycard Arrival Plus: 70,000 巴克莱点数
  • Amex Hilton Ascend: 125,000 希尔顿点数

上面这些信用卡目前的开卡奖励都很给力,如果想通过日常消费来获得这么多点数,需要刷几万刀。如果要开信用卡,建议了解开卡奖励以及开卡奖励的要求,以免错失。

报销

一些信用卡的年费高企,而同时每年提供一定的报销额度,很大程度上降低了持卡成本。信用卡的等效年费,是年费减去报销之后的金额。常见的提供报销的信用卡,以及具体报销有:

  • Amex Platinum Card: 每年提供200刀Uber报销,200刀航空报销,以及100刀Saks报销。年费550刀,等效年费=550-200-200-100=50刀。50刀等效年费,享受机票/酒店5点每刀返点,全球1300+机场贵宾室权益,希尔顿/万豪金卡会籍,租车公司高级会籍,以及租车保险等旅行福利。
  • Amex Gold Card: 每年提供100刀航空报销,以及120刀餐饮报销。年费250刀,等效年费=250-100-120=30刀。(如何使用运通金卡和运通白金卡的各类报销>>) 30刀等效年费,享受餐饮/超市4点每刀,和机票3点每刀返点,是目前餐饮和超市返点最高的信用卡。还有租车保险等旅行福利。
  • Amex Hilton Aspire: 每年提供250刀航空报销,以及250刀希尔顿度假村报销。年费450刀,等效年费=450-250-250=-50刀。银行倒贴钱让消费者持有,还能享受希尔顿钻石会籍待遇(钻石会籍是最高会籍,钻石会员享受房型升级/双人早餐/提前入住/延迟退房等VIP待遇),每年1晚希尔顿免费入住,全球1200+机场贵宾室权益。还有希尔顿消费14点每刀。机票/租车/餐饮7点每刀,其他所有消费3点每刀返点。
  • Amex SPG Luxury Card: 每年提供300刀万豪/喜达屋消费报销。年费450刀,等效年费=450-300=150刀。150刀等效年费,享受万豪/喜达屋消费6点每刀,机票/餐饮3点每刀,以及其他所有消费2点每刀返点。还有万豪金卡会籍,每年1晚万豪/喜达屋免费入住,全球1200+机场贵宾室权益,以及租车保险等旅行福利。
  • Chase Sapphire Reserve: 每年提供300刀旅行交通报销,可用于机票酒店租车打车公交地铁过路费等。年费450刀,等效年费=450-300=150刀。150刀等效年费,享受餐饮/旅行/交通3点每刀返点,全球1200+机场贵宾室权益,点数直接兑换机票酒店增值50%,以及最全面的旅行保险(延误险,租车险,行李丢失险,行李延误险,道路救援,旅行紧急救援,旅行意外险,旅行医疗险等)。
  • Bank of America Premium Rewards: 每年提供100刀航空报销。年费95刀,等效年费=95-100=-5刀。银行倒贴钱让消费者持有,还能享受餐饮/旅行消费2%返现,以及其他所有消费1.5%返现。

副卡福利

绝大部分信用卡可以开设副卡,与主卡共享额度,享受主卡部分或者全部的福利。主卡持有人享受所有副卡消费获得的返现/返点,同时也有为副卡还款的责任。为亲友开通一个副卡,不仅可以让ta们享受信用卡的一系列福利,还可帮助ta们积累信用记录。

副卡的返点/返现能力和主卡一致,但不一定享受主卡的全部其他福利。以Amex Platinum Card为例,副卡也可享受机票/酒店5点每刀返点,全球1300+机场贵宾室权益,希尔顿/万豪金卡会籍,租车公司高级会籍,以及租车保险等旅行福利。副卡和主卡共享200刀航空报销,以及100刀Saks报销额度。但是副卡不能使用200刀Uber报销。(运通白金卡副卡详解>>)。单是全球机场贵宾室这一项权益,就很值得为亲友添加副卡。

旅行福利

许多信用卡提供旅行相关的福利。最常见的旅行福利为免房券,以及酒店/租车公司会籍。

免房券:许多酒店联名卡每年都会提供一张免房券,可在对应的酒店集团旗下酒店免费入住一晚。这些免房券一般价值都远超酒店联名卡的年费,可以说是非常划算了。部分提供免房券的酒店联名卡有:

  • Wordl of Hyatt 凯悦酒店联名卡:年费95刀,每年交完年费可获得一张凯悦酒店免房券,价值至少200刀
  • IHG Rewards Club 洲际酒店联名卡:年费89刀,每年交完年费可获得一张洲际酒店免房券,价值至少150刀
  • Marriott Bonvoy Boundless 万豪酒店联名卡:年费95刀,每年交完年费可获得一张万豪/喜达屋酒店免房券,价值至少200刀
  • Starwood Preferred Guest 喜达屋酒店联名卡(已绝版):年费年费95刀,每年交完年费可获得一张万豪/喜达屋酒店免房券,价值至少200刀

酒店/租车公司会籍:出门旅行住酒店,如果有酒店的会籍,可享受一系列的福利,如房型升级/双人早餐/提前入住/延迟退房等。而租车公司的会籍则提供车型升级/特殊折扣/快速通道等福利。常见的提供酒店/租车公司会籍的信用卡有:

  • Amex Platinum Card:提供希尔顿/万豪/喜达屋金卡会籍,以及Avis/Hertz/National租车公司的会籍
  • Amex Hilton Aspire 和 Ascend:分别提供希尔顿钻石和金卡会籍
  • Chase Sapphire Reserve:提供Avis/Silvercar/National租车公司的会籍

旅行保险

旅途中总会有大大小小的各种意外和惊喜。旅行保险可以相当程度上减少意外的损失,让出行更加安心。信用卡的旅行保险,不论是种类还是金额都因卡而异,建议仔细阅读信用卡的福利细节。若想使用信用卡的旅行保险,须使用信用卡支付旅行费用,且一起旅行的家庭成员也会收到信用卡旅行保险的保护。常见的旅行保险有:

Trip Delay Reimbursement 延误险:在公共交通工具严重延误时,持卡人用提供该保险的信用卡支付延误而产生的相关费用,如餐饮/旅行/购买生活必需品等,可得到一定额度的报销。

Trip Cancellation Insurance 行程取消险:若行程因疾病/,恶劣天气,或一些其他因素而取消时,可获已支付的旅行相关费用的赔偿,如机票酒店等。

Baggage Delay Insurancce 行李延误险:在行李延迟到达的情况下,可在一定天数内每天获得一定金额的必需品消费报销。

Lost Luggage Reimbursement 行李丢失险:在行李丢失或损坏的情况下,可获得一定金额的行李赔偿。

Roadside Assistance 道路救援:道路救援不一定要在旅行时使用。通常提供免费的拖车/借电启动/补胎/换胎等服务。

Travel and Emergency Assistance 旅行紧急救援:在外旅行遇到意外情况,可获得法律/医疗等协助,但一般需要自费。

Travel Accident Insurance 旅行意外险:在旅行遇到意外伤害时,可获得赔偿。

提供诸多旅行保险的部分信用卡有:

  • Amex Platinum Card, Amex Gold Card
  • Chase Sapphire Reserve, Chase Sapphire Preferred
  • Citi Prestige

购物保险

在用信用卡消费购物时,可获得信用卡免费提供的购物保险。常见的购物保险有:价格保护,保修延长,购物保护,以及退货保护。

Price Protection 价格保护:在购买后一定时间内,若有降价,可要求银行赔付差价。受部分用户恶意使用影响,目前提供这种福利的信用卡越来越少,而且力度也在不断削减。

Extanded Warranty 保修延长:在原厂保修期的基础上,免费延长一定的时间。若在免费延长的保修期内物品发生故障而需要维修或更换,可获得银行的赔付。

Purchase Protection购物保护:在购买后一定时间内,若被盗或意外损坏(如意外摔坏)而需要维修或更好,可获得银行的赔付。

Return Protection 退货保护:在购买后一定时间内,若想要退货但是商家不肯退款,可把货物退给银行,获得退款。

结语

美国信用卡福利多多,而文中提及的这些只是最主要的一些。希望能够抛砖引玉,让大家更好地了解并利用信用卡所提供的福利。

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