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信用卡小贴士:运通白金卡 $550的年费值得吗?
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信用卡小贴士:运通白金卡 $550的年费值得吗?

北美信用卡小编 北美信用卡小编
本文于204天前发布   142天前更新
优选攻略

在过去很长一段时间里,只有运通银行发行高端信用卡,比如大家耳熟能详的运通黑卡和运通白金卡。近年来,以运通白金卡为参考对象,多家其他主流发卡行推出了自家的高端信用卡,开始了高端信用卡市场的新篇章。面对激烈竞争,运通银行大胆突破,不仅没有采取成本控制,反而赋予了运通白金卡更多的福利,让它继续独领风骚。

随着运通白金卡的改版升级,年费也从原先$450涨到$550,令一些潜在用户望而却步。今天就随小编来了解一下运通白金卡的诸多福利,以及一些使用技巧,看看这$550的年费是否值得吧!

主要福利

开卡奖励

开卡后3个月内消费$5,000,可获得60,000 Membership Rewards点数(下称MR点数)奖励。

只需80,000 MR点数,就可兑换五星级航司全日空的中美往返商务舱机票1张

消费报销

提供3种报销,分别是:

  • 每年$200航空报销
  • 每年$200 Uber/UberEats报销
  • 每年$100 Saks Fifth Avenue报销
美国境内单程机票,最低只需4,500 MR点数

消费返点

提供目前最高的机票和酒店返点:

  • 机票5 MR/$返点
  • 酒店5 MR/$返点
  • 其他消费1 MR/$返点

旅行待遇

作为最强旅行福利信用卡,运通白金卡有下面这些旅行待遇:

  • 机场贵宾室:运通白金卡持卡人可进入全球1500+机场贵宾室,包括运通自营的Centurion Lounge,以及Priority Pass贵宾室。所有这些可用的贵宾室统称为American Express Global Lounge Collection。
  • 酒店会籍:无需住店/消费,运通白金卡持卡人自动获得希尔顿和万豪酒店的金卡会籍
  • 旅行保险:行李丢失损坏险,租车保险,旅行意外险等
  • 机场WiFi:运通白金卡提供无限制的Boingo WiFi权益,全球机场可用
  • 无境外手续费
希尔顿金卡会员,可享受房型升级/免费早餐等贵客待遇

上面这些,是运通白金卡最常用的主要福利。下面就来了解一下这些主要福利到底有什么样的价值,以及要如何使用吧。

开卡奖励和消费返点

运通白金卡目前的公开offer是60,000 MR点数,需要在开卡后3个月内消费$5,000。按照1 MR=1.7 cents的保守估值,这一开卡奖励的价值大约在$1,000左右,是目前价值最高的开卡奖励之一。

不仅开卡奖励好,运通白金卡的消费返点也很给力。用白金卡买机票订酒店,可获得5X/$返点,其他消费也有1X/$返点。运通白金卡的机票酒店5X返点,是目前所有信用卡中最高的。此外,虽然叫做机票返点,用白金卡支付各类航空相关的消费也可获得5X返点,比如升舱/托运/改签等。作为对比,运通白金卡的主要竞争对手之一,Chase Sapphire Reserve>>,开卡奖励50,000点数,机票酒店的消费只有3X/$返点。

达美航空A350客机,搭载有全新设计的超级经济舱产品

运通的MR点数用途多样,不仅可兑换礼卡,还能转移为18个航司的里程,或者3个酒店集团的积分,用于兑换免费机票和住店。一般情况下,转移成航司里程或者酒店积分,能带来最大的点数收益,可以兑换的航线和酒店也是遍布全球,实用性很高。下面是几个运通MR点数使用的例子:

  • 运通MR点数可按1000:1000转至Lifemiles,兑换美国境内机票最少只需4,500里程。Lifemiles是哥伦比亚航空的里程系统,由于哥伦比亚航空是星空联盟成员,Lifemiles可用于兑换绝大多数星空联盟成员的航班,比如国航/美联航/全日空/汉莎/瑞航/泰航/长荣航空等。下图示例中,休斯顿-芝加哥单程只需4,500 Lifemiles里程,60,000里程可换13个美国境内单程
  • 运通MR点数可按1000:1000转至Iberia Plus,兑换美国-欧洲商务舱最低只需34,000里程。
  • 运通MR点数至少可按1000:2000转至Hilton酒店,兑换全球希尔顿酒店最低只需5,000积分,或者2,500 MR点数。按照这一比例,60,000 MR点数可住24晚希尔顿酒店

消费报销

运通白金卡提供3种报销,每日历年内共计$500。Uber报销直接减免消费金额,而航空报销和Saks报销则以statement credit的形式给出,直接减免信用卡账单上的欠款,实打实地降低了持有运通白金卡的成本。

每年的$200航空报销,可用于报销航空旅行中的各类incidental charges,比如改签/退票/托运/选座等。虽然官方定义不能直接报销机票钱,许多网友发现在购买部分航司礼卡时也可激活这一报销,等于是变相报销了机票钱。

达美航空商务舱 Delta One Suite

每年的$200 Uber/UberEats报销则是按月给出。运通白金卡持卡人在1-11月,每个月可获得$15这一报销额度,在12月可获得$35,共计$200。这一报销可用于Uber打车,或者UberEats外卖服务,可分次使用,但是每个月都会清空,因此建议每月尽早使用哦。在收到运通白金卡后,只需在运通网银页面激活这一福利,再把白金卡添加到Uber的支付方式中,即可自动获得这一报销额度。

每年的$100 Saks Fifth Avenue报销,在一年中分2次给出。运通白金卡持卡人在每年1月1日以及7月1日,都会得到$50的Saks报销额度,可用于Saks线上以及线下的消费。在Saks购物前,推荐查看北美省钱快报的相关折扣,叠加起来更省钱哦。和Uber报销一样,每半年没有用完的Saks报销将会清零。

只要每年都能使用到这些报销,运通白金卡的等效年费仅为$50,同时持卡人还能享受一系列的其他福利,非常划算。更多关于运通白金卡的报销,可以参考下面这篇攻略>>

信用卡小贴士:如何使用 运通金卡和运通白金卡的各类报销

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旅行待遇

机场贵宾室

说到运通白金卡的旅行待遇,最吸引人的就是全球1500+机场贵宾室的American Express Global Lounge Collection。不论搭乘什么舱位,在出发前,转机时,甚至到达后,都可使用机场贵宾室。除了达美航空贵宾室外,持卡人每次都可带最多2位同行人士使用机场贵宾室,非常给力。运通贵宾室collection主要包括下面3贵宾室项目:

  • Centurion Lounge:即百夫长贵宾室,是运通自营的机场贵宾室。特点是少而精,只在达拉斯DFW/纽约LGA/休斯顿IAH/拉斯维加斯LAS/旧金山SFO/费城PHL/迈阿密MIA/西雅图SEA/HKG设有贵宾室。百夫长贵宾室的设施齐全,不仅有较好的热食/冷食和酒水吧台,还有淋浴和休息室服务。除了没有使用次数限制外,运通白金卡持卡人还能免费带2位同行人士一起使用百夫长贵宾室。详情请见>>
  • Priority Pass Select:简称PPS/PP贵宾室,是白金卡贵宾室collection中数量最大的组成部分,在全球约有1200+个贵宾室分布,而且持卡人也可带2个同行人士一起使用。PPS贵宾室数量众多分布广泛,是持卡人经常会用到的贵宾室。PPS贵宾室的总体质量没有百夫长贵宾室高,但依然不乏许多精品PPS贵宾室。个人体验上,位于亚洲的PPS贵宾室普遍好于北美的PPS贵宾室。值得一提的是,PPS贵宾室项目也有单独的会籍出售,而像白金卡提供的这种无次数限制的会籍,每年需要$429,还没有免费带人的福利哦。详情请见>> 除了机场贵宾室外,PPS还有约30个合作机场餐厅,持卡人和每位同行人士都可获得$28/人的报销额度。这些合作餐厅往往提供比PPS贵宾室更好的餐饮,而且不和PPS贵宾室相冲突。持卡人可先去PPS餐厅用餐,再去PPS贵宾室休息哦。
  • Delta Sky Club:即达美航空贵宾室,由达美航空运营。持卡人只有在当天乘坐达美航空的航班时,才可免费使用达美贵宾室,而且无法免费带人。在美国,约有30个机场拥有达美贵宾室,而且有些机场还有好几个达美贵宾室,因此在数量上肯定比百夫长贵宾室多。在贵宾室质量上,小编感觉达美贵宾室普遍好于PPS贵宾室,但相比百夫长贵宾室则稍稍差那么一点点。达美贵宾室提供冷食热食酒水吧台,部分也有淋浴设施。详情请见>>

酒店会籍

持卡人可免费获得希尔顿酒店和万豪酒店的金卡会籍,且只要继续持有白金卡,酒店会籍将持续有效,不会过期。若想通过住店的方式来获得这些会籍,希尔顿会员需每年住20次或者40晚,而万豪会员则需要每年25晚才能保持金卡会籍。

在会籍的待遇上,希尔顿和万豪金卡会员,都能享受房型升级/双人早餐/提前入住/延迟退房等福利。但在去年的会籍变动后,万豪金卡的含金量有所下降,而希尔顿金卡依然坚挺,暂时没有缩水的迹象。

这些酒店高级会籍不仅能节省旅行开销(比如酒店早餐或者升级),还能提升住店体验(比如到店后发现被升到了套房),外加持卡人可无条件长期保有这些会籍,是运通白金卡的另一大旅行待遇。

更多关于希尔顿会籍的福利待遇,请参考下面这篇攻略>>

轻松获得希尔顿高级会籍 尽享免费双早,房型升级,行政酒廊等福利!

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机场WiFi

持卡人可获得Boingo WiFi的无限使用权益,在全球使用超过百万个热点,还可支持多台设备同时在线。详情请见下面这篇攻略>>

旅行小贴士:如何获得全球机场免费WiFi

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结语

虽然年费高企,运通白金卡也是变着法儿降低持卡成本,光是每年$500的报销就把等效年费降到$50。只要$50/年,持卡人获得机票酒店5X/$返点+机场贵宾室权益+希尔顿和万豪酒店金卡会籍+其他福利,划不划算一目了然。白金卡提供的福利基本都和旅行相关,旅行次数越多,白金卡提供的福利价值也就越高。

持卡人还可为他人添加自己白金卡的副卡。副卡人也可享受机场贵宾室+酒店会籍等核心权益。更多有关白金卡副卡权益,请见下面这篇攻略>>

信用卡小贴士:运通白金卡和运通金卡的副卡

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