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刚申了信用卡?这些小知识帮你早日拿到开卡奖励!

刚申了信用卡?这些小知识帮你早日拿到开卡奖励!

北美信用卡小编
北美信用卡小编
2912 浏览 03-16 更新 03-02 发布

开卡奖励不仅能吸引消费者申请,还能培养消费者的使用习惯,毕竟银行向商家收取的刷卡手续费是信用卡给银行带来的一大收入。然而大部分信用卡的开卡奖励,并不是一开卡就送的,而是需要用户在开卡后一段时间内消费达到一定的金额,才可获得。此外还有一些交易不算消费,无法用于满足开卡奖励的消费要求。

今天就来了解一下如何正确完成开卡奖励消费要求,不错过开卡奖励吧。

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了解开卡奖励要求

同一款信用卡,可能有不一样的开卡奖励和消费要求,因此在申请前弄清楚拿到的是什么奖励以及需要消费的金额是很有必要的。

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比如洲际酒店联名卡IHG Rewards Club Premier Card,目前奖励是“开卡后3个月内消费$3,000,送140,000 洲际点数”,而此前也有用户拿到"开卡后3个月内消费$2,000,送50,000点数+$150返现",如果拿到了第一个奖励,却以为仍只需消费$2,000,达不到真实消费要求,自然也无法获得奖励。

开卡后x个月是哪x个月?

除了没有达到消费金额要求,另一个常见问题是完成开卡奖励的时间。一般信用卡都要求在开卡后3个月内完成一定消费,那么这个3个月又是如何计算的呢?

尽管对于消费要求的描述里说是开卡后3个月或者90天,实际上真正的时间限制是自开卡后3个statement cycles之内,即开卡后第三个statement closing date之前。每张卡的statement closing date不同,是在信用卡申请通过后随机生成的,具体日期可在信用卡网银或者App界面查询。以下是一个简单的例子:

  • 比如小明在1月5日获批了某款信用卡,银行随机生成的月账单日是每个月的20日
  • 那么小明的第一个statement cycle就是1月5日-1月20日,第二个是1月21日-2月20日,以此类推
  • 如果消费要求是3个月内消费XXXX,那么小明需要在3月20日,即第三个statement closing date结束前刷到要求的金额

这里需要注意的是,消费要求的限时从信用卡获批开始就在倒数了,而非等用户拿到卡或者进行第一笔消费开始,因此有时落后的邮政系统可能要花半个月才能把新卡的卡寄到用户手中,本身就已经耽误用户做开卡奖励了。另外,开卡后第一个statement cycle很有可能不满一个月,很多时候用户只有2个月多几天的时间来完成开卡奖励消费要求。

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60K Amex点数,可兑换中美往返机票一张。图片来自于@American Express ,版权属于原作者

另外,信用卡消费后金额不会立刻post到账单上,而是会pending一段时间。pending的时间短则几小时,长则一两周。只有post到账时间在规定时间内的消费才能符合要求。以下是接上面小明的例子:

  • 小明需要在3月20日前消费$1,000,才能拿到开卡奖励
  • 小明最近在家隔离,没有很多消费。到了3月15日,小明发现从开卡到现在只刷了$800,于是赶紧到Amazon上冲了$200,留着以后在Amazon上慢慢消费
  • 没想到,Amazon最近处理交易非常慢(假设),这$200等到3月25日才post到小明的信用卡上
  • 由于小明在3月20日之前post到账的消费不足$1,000,她无法拿到开卡奖励

鉴于上面两个原因,笔者建议不要等到截止最后几天才想起来刷卡,虽然大多数商家的消费1-2天就post了,但为了以防万一还是越早完成越好,避免不必要的麻烦。

哪些交易算/不算消费?

信用卡于开卡奖励消费要求的描述,金额或日期有所不同,但大体都是要求在purchases上的消费才算。比如上面提到的洲际酒店联名卡IHG Rewards Club Premier Card的描述中就是“on purchases"。这个"purchases"指的就是正常消费,包括在线上或线下、全球各地的各类商家的消费,还包括信用卡副卡的消费。

那么,哪些交易不算”purchases“呢?以下是银行给出的几个例子:

  • Fees:即各种费用,包括但不限于年费,副卡年费,取现费,balance trasnfer fees,late fees即逾期还款费,returned payment fees即还款失败费,foreign transaction fees即境外手续费,currency exchange fees即货币转换费。这里需要注意的是年费,有些信用卡年费高达$450甚至$550,会在开卡后第一个statement closing date收取。虽然在信用卡账单上看起来和其他消费一样,年费不算"purchases”。
  • Balance transfers:即把信用卡A上的欠款转移到信用卡B上。这样做虽然会在信用卡B上出现欠款,但这并不算”purchases“,不计入开卡奖励消费要求。
  • Cash advances:即用信用卡取现。这个很好理解, 如果连取现都算消费,用户拿到卡后直接取现再存入就能拿到奖励,开卡奖励的消费要求也就没有意义了。
  • Interest:即欠款产生的利息。由于信用卡的利息较高,笔者建议每个月都全额还款,避免利息。此外也有很多信用卡提供12个月以上的免息期>>,在免息期内的消费不会产生利息哦。
  • Travelers checks/Money orders/Foreign currency/Wire transfers等现金等价物
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BOA Travel Rewards有$250开卡奖励,是无年费信用卡中最高的奖励之一。图片来自于@BOA ,版权属于原作者

还有一些银行(比如Amex)对开卡奖励消费要求更严,将下列交易也排除在外:

  • Purchases or reloading of gift cards:即购买或充值商家礼卡,比如在WholeFoods购买了$100 H&M礼卡,或者在Amazon上充值了$100 balance。
  • Person-to-person payments:即个人转账,比如用信用卡在Paypal上付给朋友当晚的饭钱,或者Venmo给室友这个月的水电网费。
  • 博彩类消费:比如Lottery tickets彩票/Casino gaming chips赌场筹码/Race track wager(赛马)比赛投注
  • 盗刷消费

退货后收到退款,还能满足消费要求吗?

在美国生活过的小伙伴都知道,大部分美国商家有非常宽容的退货政策,使得消费者在购买后一定时间内可无条件退货并提供全额退款。在完成开卡奖励消费要求期间的消费,若产生了退款,使得规定的时间内没有足够的净消费金额,那么依然无法获得开卡奖励,且已发放的奖励很有可能被银行收回

类似的政策,均是为了防止有些用户滥用退货政策,即拿到开卡奖励后退货并获得退款,而设计的。

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尽管没有开卡奖励,Citi Double Cash提供所有消费2%返现。图片来自于@Citi Bank ,版权属于原作者

最近由于卫生健康原因,无数航班和酒店取消,很多用户都收到了相应的退款,其中就有一些用户的开卡奖励因此被银行收回,而且由于已经过了开卡奖励完成期限,根本没机会去补上缺少的消费,有点小小可惜。

因此建议在做开卡奖励的时间内,不要卡着消费要求的金额进行消费,尽量把各种消费都放到新开的信用卡上,毕竟没人知道日后会不会有退货退款的需要呢。

除了消费要求,还有其他要求吗?

当然有,也很简单。信用卡账户须保持正常状态,即不关闭,不逾期还款,并且没有被银行冻结的情况。

这些要求都满足后,多久能拿到开卡奖励?

信用卡terms里面会说6-8 weeks,实际上往往比这快得多。如果在6-8 weeks后仍未收到开卡奖励,很有可能是以下两个原因:

  • 没有达到消费要求:重温上面提到的“哪些交易不算消费”
  • 银行系统问题:有时就算达到了消费要求,银行系统也会因为种种原因没有及时方法奖励。这时可拨打卡背后的银行联系电话,转人工服务,向客服咨询。如果一切条件都满足,银行在核实后会手动发放开卡奖励到用户账户。

结语

满足消费要求,才能拿到开卡奖励。有一些交易不算“消费”,比如信用卡年费或取现费。

另外退货退款可能导致消费要求不达标,已发放的奖励也可能因此被收回,小伙伴们千万注意啦。

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