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在家就能做的事:信用卡相关

北美信用卡小编
北美信用卡小编
本文于59天前发布   59天前更新
优选攻略

特殊时期,无法出门?信用卡几乎所有操作都可在家完成,包括管理信用卡账户,检查信用记录,申请新卡,安排用点数兑换未来旅行。快来看看信用卡这些在家就能完成的事情吧!

管理信用卡

设置auto-pay

Auto-pay即自动还款,设置好后即可在用户选择的时间(通常是payment due date或之前)支付一定的信用卡欠款。用户可选择自动支付固定金额,全部欠款(statement balance),或者最低还款额(minimun payment)。

除了减少用户手动操作之外,auto-pay最主要的好处是可避免出现逾期还款(late payment)的情况发生,只要在payment due date之前支付至少当月minimun payment的金额即可。

Auto-pay的设置很简单,在银行网页上就能完成操作。以Chase为例,auto-pay选项位于欠款金额下方:

auto-pay chase 1

点击“See details”,选择支付方式(可以是Chase或其他银行的checking/savings账户)和还款金额即可:

auto-pay chase 2

除了在网银上操作,许多银行也可通过电话完成auto-pay的设置,只是最近许多银行实体网点关门,银行电话非常繁忙,可能会有较长等待时间,因此最好还是自己动手在线完成。

一个值得注意的点是,绝大多数银行每次只能为一张卡设置auto-pay,若在同个银行有多张信用卡,别忘了给每张卡都设置auto-pay哦。

更改还款日期

信用卡到手后会自动生成一个最晚还款日期(payment due date),每月只需在这个日期之前支付minimun payment即算按时还款,若全额还款(statement balance)就能避免产生利息。

特殊时期,很多人的工作或其他主要收入来源有所改变(比如原本每两周发一次薪水变成一个月初发一次薪水),若信用卡payment due date又在月底,有些用户到月底可能就没钱还款了。这时可联系银行更改这个日期,以更好地适应自己的还款习惯(比如把这个日期改到发薪日后的一周内)。

更改还款日期的操作,也可通过网银或电话完成。

激活奖励

美国信用卡福利多多,从返现到旅行统统包括,然而有些信用卡的福利需要激活才能使用,比如:

  • Chase Freedom每个季度在不同消费上提供5%返现,但每个季度都需要激活才能获得。今年4-6月,Chase Freedom的5%返现类别是买菜(grocery)和健身(Fitness club & gym memberships)
  • 除了返现/点数奖励,Amex信用卡还为持卡人提供百余种Amex Offers,可在Offer对应商家消费时获得额外返现。这些Offer的力度普遍在20%左右,配合商家折扣能进一步省钱。Chase和Bank of America也有类似offer。
  • 一些信用卡提供航空报销(airline fee credit),须指定一家航司来使用当年报销,且每年可重新选择一次。虽然现在基本飞不了,还是可以为将来出行做好准备的,不然等哪天刷了卡才发现没选航司就可惜啦。
  • 一些高端旅行信用卡提供全球机场贵宾室权益,也需要用户在拿到卡后注册才能使用。不过相比前两类福利,机场贵宾室权益往往只需要注册一次,就能在持卡期间一直使用了。

查看信用记录

美国三大信用局均提供信用记录查询,用免费版本就能很好地监控自己的信用记录。除非有特别需要,付费版本的额外功能并不适合大部分用户使用。

各类账户

信用记录中非常重要的一部分就是账户,主要包括信用卡和各类贷款。每新开一张信用卡,或者成功申请到贷款(比如车贷房贷学生贷款),都会在信用记录上出现一个新的账户。就算是已经关闭的账户(比如已经关闭的信用卡),也会在信用记录上存留一段时间。

如果在信用记录上发现不认识的账户,比如从未听说过的银行的信用卡,或莫名其妙的贷款,那么你的身份很有可能被盗用。这时应尽早和信用局dispute+报警,减少对信用记录的影响。

账户中每个月的欠款和还款信息也是检查的重点之一。以某家信用局为例,按时还款的月份会以绿色圆点标示。如果发现其他颜色的标示,很可能是因为之前忘记还款了,建议查看账户当月的statement了解详情。如果发现信用记录上有误,可先联系银行核对,再和信用局dispute。

credit history payment history

Hard pull

申请信用卡或贷款,甚至水电网等utility服务,会在信用记录上留下一个hard pull,且保存2年。Hard pull的数量多,表示用户在2年内多次寻求贷款,对金融机构来说意味着更高的风险,因此建议不要在短时间内多次申信用卡,把hard pull数量控制在个位数更有利于信用分数。

Hard pull在信用记录上保存2年,并在到期后自动消失。正常申请获得的hard pull无须担心,需要注意的是有时明明只提交了一次申请,却被同一个公司pull了多次信用记录。笔者有次搬家后换用了AT&T的家庭宽带服务,谁知在申请后被AT&T连着pull了3次信用记录,简直闻所未闻。这样的操作不仅违法,还会伤害用户的信用记录,须尽早用dispute的方式从信用记录上移除。

“524”

Chase近年来收紧了信用卡的审批,只要用户在过去24个月内新开的信用卡账户达到5张,那么申请任何Chase信用卡都不会获批。这一潜规则被称为“524”规则

想要申请Chase信用卡的话,最好提前了解自己的“524”状态,即在过去24个月内申请了多少张卡。信用报告上列出了每张信用卡的获批时间,只需看看这些事件是否在过去24个月内即可。另外,有些银行动作比较慢,刚申请的信用卡可能要2个月才会出现在信用报告上,因此最近有申请信用卡的话也别忘了把它们算到“524”里面哦。

个人信息

别忘了查看信用记录上的你是否真的是你!以下是建议仔细核对的个人信息部分:

  • first and last name
  • used names/also known as
  • gender
  • date/year of birth
  • address
  • employer

申请新卡

特殊时期总有一天会过去,隔离在家也终有尽头,何不用这段时间申请一些新卡,积攒好点数里程积分,为将来的报复性旅行做好准备呢?

积攒航司里程

想要免费搭乘飞机?没问题,Chase家的United Club Infinite信用卡现有100,000里程史高奖励,截止5月18日。美联航里程可兑换星空联盟成员航司的机票,包括美联航,德国汉莎航空,瑞士航空,全日空,新西兰航空,泰国航空,韩亚航空,以及长荣航空的机票。用美联航里程兑换美国境内机票,最低单程只需5,000里程,这一开卡奖励够换20个单程或10次往返;兑换中美机票,单程35,000里程,这一开卡奖励够换近3个单程哦。

UA INF

United Club Infinite最大亮点是提供United Club全部权益(直接购买会员价格为$650/年),以及其他一些星盟航司贵宾室权益,在搭乘星盟航司航班时,不论票在什么舱位都可以免费使用这些贵宾室。此外持卡人还可在搭乘美联航时免费托运前两件行李,同行人士也可使用这个福利,往返一次最多可剩下$320托运费。

United Infinite Card

积攒酒店点数

有了机票,顺便把酒店也搞定吧!Amex家的Hilton Surpass卡,现有125,000点数奖励。兑换希尔顿酒店,最低只需15,000点数就能兑换一晚住店,这一开卡奖励够住至少8晚酒店。

hilton-honors-ascend

只要持有Hilton Surpass,持卡人就能一直拥有希尔顿金卡会籍,在住店时可享提前入住/延迟退房/房型升级/双人早餐的福利,实用又省(早饭)钱。

Hilton Surpass卡还有每年10次的Priority Pass机场贵宾室权益,使持卡人可免费使用全球1200+机场贵宾室,是提供这一福利的年费最低的信用卡。

我只要返现!!

相比需要兑换使用的航司或酒店卡,可直接换成cash的返现信用卡一直有着最多的信徒,比如所有消费2%返现的Citi Double Cash,买菜3%/加油2%返现的Blue Cash Everyday,以及季度轮换消费5%返现的Chase Freedom

这些卡不仅返现抢眼,无年费,还有至少15个月的免息期。现在申请,在2021年夏天之前都不会有利息。

结语

不论是检查信用记录是否有误,还是为将来旅行做好准备,信用卡的许多操作都可在家完成,非常方便,快快行动吧!

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