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申请信用卡前需要知道的几件事

申请信用卡前需要知道的几件事

信用卡君
信用卡君
3028 浏览 08-12 更新 05-25 发布

如果小伙伴们正在考虑申请信用卡,希望这篇文章可以给你带来一些新的观点和思路用做参考。申请信用卡需要考虑多方面因素,例如返现、里程积分、和自己其它信用卡是否有福利重叠以及年费是否划算等等。

了解自己的信用分数

申请信用卡前,第一步就是要先清楚了解自己的信用分数,因为这决定了自己申请的信用卡是否有可能被银行批准。每种信用分计算平台的计算方法都会有一定差别,所以分数也会不同。亿 FICO 为例,信用分衡量因素的比例为:

  • 35% 还款记录
  • 30% 欠款总额
  • 15% 信用时长
  • 10% 新开设的信用账户
  • 10% 综合账户信用记录

目前市面上有许多种方法来查询自己的信用分,小编在这里就不一一赘述。最简单的办法就是通过银行提供的免费信用分查询平台,或者第三方免费软件来完成查询。

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图片来自于@Transunion官网 Ins,版权属于原作者

除了信用分的影响之外,银行也会按照自己的标准来审核申请者的资格,这就是为什么有的小伙伴拥有较高的信用分,但仍然被银行拒绝发卡的原因。此时不妨更换银行申请,或等待4-6个月的时间再重新申请。

每月按时偿还欠款

如果在每月还款日仍为还清欠款,信用分将会收到负面影响。当然更重要的是,这样将会产生利息,需要还更多的钱来清空债务。所以小编建议所有吃卡小伙伴都尽可能每月还清欠款,合理规划消费。

需要注意的是,如果当下已经有一张或多张信用卡有欠款逾期,小伙伴们的重点应该放在如何尽早偿还而非信用卡福利积分。也可考虑通过 Transfer balance 的方式来降低债务利息造成的额外压力。通常来说,在选择开卡前还清现有债务是明智之举,不仅增加了新卡的通过几率,也能相对帮助控制个人债务规模。

控制消费和授信总额的比例

每个月信用卡的消费总额和总体授信额度占比,该比例超过30%将会对信用分起到较大的负面影响。例如小张同学有5张信用卡,授信总额为$20,000美元,如果他每月总消费在$6,000美元以上,意味着即便按时还款,信用积分也会增长缓慢。

如果消费额度较大,可通过向银行申请提高授信额度的方式来降低比例。也可通过新开信用卡的办法来增加总体信用额度。另外也要注意申请新卡不要太频繁,一般情况下,2年内申请信用卡不超过5张会比较稳妥。

申请无年费卡

对于刚打算开始使用信用卡的小伙伴来说,申请无年费卡或许是最好的选择。例如:

Screen Shot 2021-05-25 at 4.05.26 PM

上述常见比较受欢迎的无年费信用卡目前都有不错的开卡奖励,对于新手开卡来说,开卡要求信用分不高,十分友好。使用这些卡不仅可以学习并锻炼消费规划能力,还可以降低出错成本。最重要的是可以用这些卡来慢慢培养好的消费喜欢,以此为起点来逐步建立自己良好的信用分数。

避免短时间密集申请

想必大多数小伙伴和小编一样在乎信用卡福利,其中开卡奖励尤为重要!但这些奖励都有最低消费要求,一般来说在开卡后90天内需要满足,否则依然无法获取。如果在较短的时间内密集申请信用卡,意味着同时满足所有信用卡开卡奖励的最低要求就变得相对困难。除非有重大采购计划,否则不建议短时间密集申请撸奖。

结语

美国生活离不开信用体系,使用信用卡也是大多数人日常生活中的主要消费形式。希望这篇文章可以帮助到还没使用或是即将准备使用的小伙伴们,不仅可以撸分拿奖,还能培养建立良好的信用分数和消费习惯。

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