写文章
首页
抗肺炎
旅游
移民
美食
保险报税
信用卡
购物娱乐
变美
房屋家居
生育养娃
生活
求职
教育
申请信用卡有哪些限制?

申请信用卡有哪些限制?

信用卡君
信用卡君
2061 浏览 08-12 更新 07-29 发布

如果你刚开始使用信用卡,又或者想更深入了解信用卡申请规则,这篇文章属于进阶篇,将会带你详细分析申请信用卡的种种限制,根据不同银行的不同喜好,逐一对比出适合自己的申请办法。

目前市面上主流信用卡发卡银行有 Chase, AmEx, Citi, Bank of America, Capital One 和 Wells Fargo, 这些信用卡总体来说可从3个角度考虑申请策略:

  • 信用分数
  • 总信用卡持卡数量
  • 特定时间内申请卡数
  • 开卡奖励

需要说明的是:即便这4个是主要限制因素,也有用户可以绕过它们并成功申请到,另一种情况是即便所有限制因素都完美满足,也不是100%可以申请到,所以这里指的是大概率事件。

Chase 大通银行

主要推荐信用卡:

chase_134249743_308497537209444_2003941965342889988_n
图片来自于@Chase官网 Ins,版权属于原作者

Chase 对用户持卡数量并无硬性规定,原则上来讲即便一位用户持用 Chase 当下所有信用卡也行得通。但对于用户授信总额有限制,例如 Chase 认为某位小伙伴授信额度应该在$30,000美元左右,而其本身已经到达上限,那么再申请信用卡可能会被拒绝,或是给予非常小的信用额度。如果遇到这种情况,可以致电 Chase 客服,争取申请信用卡的最小授信额度,然后将其它卡的额度转移到新申请的卡即可。

特定时间内申请信用卡的数量一般没有限制,但潜在规则是90天内最好只申请一张信用卡,无论是商业卡还是个人卡,短时间频繁申请会让所有银行怀疑有其它不正当目的。

Chase 本身的5/24规则:在过去24个月申请过5张或者更多信用卡,Chase 会果断拒绝新卡申请,并且没有机会被重新考虑。所以小伙伴们如果真的想申请到心仪的 Chase 信用卡,就不可以在短时间内申请信用卡过于频繁。

需要注意的是:

  • Chase 批准新卡前会查询你已经持有的所有信用卡
  • 添加用户不受5/24原则限制
  • 商务信用卡不受限制

开卡奖励限制:

  • Chase Sapphire 系列任意一张信用卡开卡奖励一旦获得,48个月内就不可再次领取了。
  • Chase Freedom 系列信用卡开卡奖励一旦获得,需至少24个月后才可再次领取。

American Express 美国运通

主要推荐信用卡:

Screen Shot 2021-07-29 at 5.44.26 PM
图片来自于@Amex官网 Ins ,版权属于原作者

运通对个人持卡数有4张的限制,不过在今年早些时候更新为了5张。但这并不包含 Charge Cards, 也就是说像 Amex Gold, Amex Platinum 这类的卡并不包含在内,目前来看,个人可最多持有10张 Amex 各类记账卡。

限定时间内申请卡的规则和 Chase 相似,90天内申请一张较为合适,2张在部分情况下也可被批准,但超过两张则会大概率被当作“诈骗”来处理,因此将不会批准申请。

AmEx 开卡奖励一直以来都是每种卡终身只有一次,因此只有等到开奖积分最高的时候再去申请更为合理。但同样的个人卡和商务卡会被当作不同卡,因此两张开卡奖励均可领取。

申请 AmEx 卡前,在申请页面会提示用户已经拥有或曾经拥有该卡,因此不再可以获得开卡奖励,用户是否想要继续申请,这样就可以知道自己是否有拿过开卡奖励了。

特殊情况下, 美国运通会考虑给特定用户再次获取开卡奖励的机会,一般通过邮件通知的形式,如果有收到该邮件的小伙伴即可再次申请。

Citi 花旗银行

Citi 对持卡总数并无要求,但规定时间内申请信用卡数要求是最为严格的。要求用户在65天内最多只能申请 2 张信用卡,8天内最多只能申请 1 张信用卡,每90天最多申请 1 张商业信用卡。

Citi 信用卡可以重复领取开卡奖励,大部分需至少有24个月间隔,极少数需有48个月间隔,例如 Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard.

BoA 美国银行

美国银行信用卡推荐:

Screen Shot 2021-07-29 at 5.49.50 PM
图片来自于@BoA官网 Facebook ,版权属于原作者

美国银行对持卡总数无明确要求,但规定时间内申请信用卡要求十分明确:

  • 30天内最多可申请 2 张信用卡
  • 12个月内最多可申请 3 张信用卡
  • 24个月内最多可申请 4 张信用卡

因此,同时申请 2 张美国银行信用卡会被批准,但申请第 3 张时,如没超过2个月的申请时间则会被果断拒绝。

对于开卡奖励而言,美国银行没有任何限制!只要你的申请被批准,开卡奖励就能拿。应该是几家银行里最慷慨的了。

结语

信用卡开卡奖励是我们申请信用卡的最大动因之一,但如果不了解开奖规则,则会申请到也拿不到开奖,大大降低幸福感。申请前如不确定可先致电客服核实,随后返回申请则可保万无一失。

Chase Freedom Flex 和 Discover it Cash Back 哪个更合适?

信用卡君

1690 2
BoA 美国银行 Cash Rewards 信用卡好在哪?

信用卡君

4509 0

 

2061 6 0 4