在美国，很多人退休后的主要养老金来源之一就是 社安金（Social Security）。
但是，你知道吗？要想在退休时有资格领取社安金，必须先 攒够40个积分（credits）！
🔹 什么是 40 credits？
美国社会保障局（SSA）会根据你每年的劳动收入，给你计算“积分”。
📌 2025年标准：
每赚 $1,730 = 1个 credit
一年最多拿到 4个 credits
换句话说：
只要你每年合法工作并报税，差不多 10年左右 就能累计满40个积分。
一旦达到40个积分，就算之后不再工作，你依然 有资格 在退休年龄申请社安金。
🔹 哪些收入可以积累 credits？
✅ 算的收入（必须是劳动所得，且有报税记录）：
工资收入（W-2雇员）
自雇收入（1099-NEC，自由职业/个体经营），但要注意：必须报税，且收入是净盈利才有效。
❌ 不算的收入：
股票买卖、基金分红
银行利息
房租收入
公司股息、红利
👉 也就是说，即便你在投资上赚了很多钱、交了很多税，这些也不会帮你积累社安金积分。
只有劳动收入才算！
🔹 为什么新移民要尽早开始工作报税？
对年轻人来说，10年时间不算长，但对于中年以后才移民到美国的人来说，情况就很不一样：
如果你 50岁才开始工作报税，到65岁退休时可能还不够40个积分。
而社安金资格是 逐年积累 的，完全没办法临时补救。
因此，新移民要尽早规划：
👉 越早报税和工作，越有机会在退休时拿到社安金。
🔹 那么，父母随子女移民能拿社安金吗？
这个问题很多人关心：
如果父母自己没有在美国工作过、也没攒够40个积分，那么他们是 不能单独领取社安金 的。
不过，如果一方配偶有足够的工作积分，另一方可能可以申请 配偶福利（spousal benefit），金额大约是主申请人社安金的一半。
对于年纪较大的新移民，若很难自己攒满40个积分，可以考虑通过 配偶福利 或 补充保障收入（SSI，低收入老人补助） 来获得一定的生活保障。
📌 小结
社安金不是“自动送”的，而是靠 合法工作 + 报税 一点点积累出来的。
40个积分 = 基本门槛，大约10年正规工作即可达到。
对新移民来说，早点开始累积才不会在退休时失去资格。
👉 你知道自己已经积累了多少个 credits 吗？
👉 如果你是新移民，会不会选择尽早开始工作报税？
👉 你觉得父母移民后，社安金该怎么规划才合理？
1
