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新手选卡指南 | 用一张信用卡玩儿转海淘

新手选卡指南 | 用一张信用卡玩儿转海淘

北美海淘君
北美海淘君
1.9 万浏览 2019-02-19 更新 2018-12-05 发布

虽然现在已经很多境外网站逐渐支持用支付宝或者银联卡付款了,但是还有更多商家并没有开通这项功能,而且PayPal的限制也越来越多,所以作为一名合格的海淘党,拥有至少一张信用卡是必要条件。

各家银行都发行信用卡,哪一张才是海淘党心中的神卡?

图片来源于网络

信用卡必备小知识

1、信用卡组织

目前,全球最大的信用卡组织有两个:Visa International 以及 MasterCard International,普及度最高,无论境内境外,只要能刷卡的地方几乎都可以使用其中的任意一张,取现金也是很方便的。

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另外还有几个目前主流的信用卡公司:

American Express:美国运通公司,简称AMEX,

JCB:日本国际信用卡公司

UnionPay:中国银联股份有限公司,简称银联,或者UP

以及部分国家流行的Discover、Diners等。

看一下你手上拥有的卡片,除了发卡行外,出现了什么样的标志,就是哪家公司发行的。

ccb.com

2、信用卡类型

双币卡

在2015年以前,由于中国在加入WTO时签订了协议,境外的金融公司不能在境内提供单独的人民币清算活动,所以这些组织只能和银联合作,发行双币卡,一般是银联+Visa/MasterCard/JBC或者其他组织。

boc.com

这类有双标识的双币卡通常都会有两个账户:人民币+外币账户,大多数都是美元账户。

在境内消费走银联通道,金额会直接计入到人民币账户;境外消费会由当地的信用卡组织清算(信用卡上标识的机构),计入到外币账户。

cbnweek.com

如果刷了欧元、加币、澳币之类非美元的货币,清算系统会根据汇率将其转换成美元;还款的时候再转换成人民币,以人民币结算即可。其中,银行会收取1.5%~2%的货币兑换手续费,有的银行会免收手续费,办卡的时候一定要了解清楚!

全币卡

当年和世贸签订的协议期限过了之后,越来越多的银行发行单标的全币卡,通常在卡片上只有Visa或者MasterCard之类的标志。

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和双币卡相比,全币卡在海淘和境外消费的优势就明显了:

(1)在非美元区刷卡免兑换费;

(2)消费任意币种都可以用人民币还款,人民币入账,按美元汇率计算;

(3)免年费,汇率有优势。

有的高级别卡依然要收取年费,或者境外消费有自动返现等特点,在办理的时候记着了解清楚!

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单币卡

还有一种比较单纯的信用卡,只在国内发行。卡片上只有一个银联的标志。

单币卡主要面对国内消费者使用,相比双币卡,只有人民币账户,在境外标志有“银联”的地方可以使用,但是没有境外透支功能。

boc.com

单币卡最大的优势在于国内合作的商家优惠多,攒了积分可以兑换星巴克、洗车、指定商家半价消费,还有免费停车、免通行费等。

不过对于部分无比偏爱中国市场的商家,可以用财付通、支付宝或者京东白条的同时,也出现了银联标志,不只是银联发行的单币信用卡,借记卡都可以直接付款诶!

lookfantastic.com

3、为什么还要用信用卡

电子支付届发展超快,在几年时间里,传统支付行业的份额被抢去不少,很多人海淘的时候,不管有没有信用卡,都会优先选择PayPal,再考虑其他方式。

其中最主要的原因还是安全,毕竟在用信用卡的时候,只需要填写卡号,持有人,到期日,还有安全码就够啦,也不用额外的验证;更不用说有的网站甚至连安全码都不需要,如果保存了支付信息,被盗是很轻松的事。

既然这么不安全,为什么还要鼓励办理信用卡?!

还不是为了薅羊毛!!

(1)返现

不说各家银行推出的联名卡有多划算,对海淘来讲,能薅到的羊毛也是真的很多!打开银行的信用卡页面,第一眼看到的一定是“返现”!

icbc.com

大银行和很多海淘网站有合作,比如asos、amazon、Shopbop等,平时都会有5%左右的返现,在黑五、年中大促之类的购物高峰期15%左右的返现率真的超诱人!返现的金额自动存入账户下一次使用,算上大促期间的折扣就很划算了!

(2)积分

爱用信用卡的人很多是为了攒积分,就像攒里程一样勤勤恳恳,到需要用的时候真的爽爆!在各家银行的信用卡页面,找到积分商城就能看到可兑换商品,吃穿住行、娱乐、健康什么的通通都有~

即使海淘刷的外币,也会有积分入账,经常还有各种积分翻倍的活动,攒起来一点都不慢哦!

ccb.com

(3)消费折扣

和消费返现类似却不一样,不同主题的卡片都会有不同的消费折扣,比如订酒店9.2折、游泳健身7折甚至免费、便捷签证、全球免费wifi、酒店住3付2,餐厅用餐5折之类的活动,大多都是线下消费,不过真的很划算啊!

dealmoon.com

(4)海淘权益

海淘最吸引人的,除了价格,还有运送方式。信用卡的价格服务体现在“返现”、免兑换费和汇率优势,运送方式当然就是直邮或者转运保障啦!

有机智的银行和转运公司合作,在指定商家购物,就可以享受转运VIP会员的待遇,不仅运送速度更快服务更好,甚至3年内都有转运费7折的优惠!比优惠券还吸引人!

cgbchina.com

4、小建议

在选择办理哪一种信用卡的时候,主要考虑实际应用情况。

(1)海淘党:全币种

(2)有境外消费需求,也会海淘:全币卡/双币卡

(3)主要在境内消费:单币卡

之前也说过,部分境外网站是可以接受单币卡的,同时,在东南亚很多国家,银联的推广也做的不错,很多可以刷卡的地方都与银联标志,这个时候带一张单币卡也足够。

sinotf.com

如果只想办一张信用卡,双币卡其实就能满足需求,特别是MasterCard以及Visa,境内境外都可以刷,大部分境外电商也支持;想要用信用卡薅到羊毛,就需要办理多张啦~

热门的海淘信用卡

信用卡的类型都是有针对性的,所以海淘君根据申办的难易程度、优缺点、海淘的友好度等相对优势,搜集了几张比较适合海淘党的信用卡。

不含广告,放心食用~

1、招商银行全币种信用卡

戳图片直达链接

特点:

(1)全币信用卡,有Visa、MasterCard、AE Blue、JCB四种单标可以随意选择;

(2)外币交易自动购汇,免收兑换手续费,人民币入账和还款;

(3)免年费;

(4)办卡成功后,任意交易一笔就可以有礼物或者1000积分奖励;

(5)办理门槛低。

招行卡在外网的通过率真的很高,很少有被砍单的情况,绝对是行业标杆一样的存在。这款卡的硬伤(也是所有单标卡的硬伤)是没有银联通道,在国内消费很不方便,不过却特别适合境外商旅和海淘使用,银行经常会推出海外刷卡赢积分的活动,购物高峰期也有高比例的海淘返现,相当划算!

cmbchina.com

因为是四选一,他们之间的优势也是不一样的。Visa和MasterCard很适合经常出国商旅的人;如果热爱海淘,AMEX有最高15%的返利绝对是值得的JCB就适合日本使用,当地酒店购物和娱乐的优惠活动很多。

2、中国银行EMV信用卡

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特点:

(1)全币种卡,刷外币很方便,人民币入账&还款,没有兑换手续费,EMV芯片更安全;

(2)境外消费满额直接返现,双倍积分;

(3)无限期免年费;

(4)申请有一定门槛。

EMV是加密芯片,成本高不容易复制,比传统磁条卡更安全(建议办卡都选芯片卡);中行的这款芯片卡就是面向境外商旅和海淘用户发行的,平时参加返现的商家就有很多,而且活动的频率也很高。

routestofinance.com

新用户拿到卡后,在境外首笔消费满¥1200(等值外币)就可以得到10%的返现变相9折!单笔交易满¥3000还有5%返现,另外,每个月刷够5笔,每笔不低于¥600还有机会得到6%返现,没有商家限制,想怎么用就怎么用!这些都是中行送的羊毛!特别适合千手观音们买买买!

3、农业银行环球商旅信用卡

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特点:

(1)双币信用卡;免货币转换费;

(2)海淘商品想要退货,只要提供交易记录等证明,就可以获得退货运费险的保障;

(3)在指定商家海淘,有额外折扣或者返利;

(4)境外退税单笔金额大于€100时,还有额外人民币奖励!

(5)指定的转运公司运费9折,每个月的第一个包裹首重(1kg)免费;

(5)首年免年费,第二年刷够5次也可以免年费。

用农行卡海淘的人真的不多,但是真的不能小看了他们,在境外网站通过率不错以外,返现比例一直都很高,活动也很实在!比如首次境外刷卡,任意金额都有机会获得最高200刀的奖励;每个月也都有满额返现的名额;按照农行卡持有人的稀少程度,中奖率比其他行的活动高很多~

戳图片直达链接

另外,持卡人在订机票、订酒店、签证、租车等方面都有超多福利!

4.1、浦发银行E-GO信用卡

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特点:

(1)无实物虚拟卡,只限线上交易,可以自由设置消费额度和使用期限,自主性很高;

(2)包括银联在内的四大信用卡组织都可以选择,而且每一种都可以有!

(3)全币信用卡,免货币兑换的手续费,免年费;

(4)免费享海淘退货运费险;

(5)在指定商家购物有返现。

只能先拥有浦发的其他任意一种信用卡,才能申请E-GO,不过四大信用卡公司的单标卡都可以各来一张哦!集齐了信用卡,想怎么砍都可以很淡定啊~

ccc.spdb.com

他们家的返现力度5%~10%,有时线下还有立减、退税或者满减、满赠等优惠可以叠加,出境游也很划算哦!如果选择运通卡,可以有最高15%的返利,海淘本来就很有价格优势,再来变相的8.5折,绝对是值得的!

4.2 浦发银行万事达梦卡

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特点:

(1)全币卡,免货币兑换费,免年费;

(2)合作的商户线上+线下消费都有5%返利;

(3)境外消费退税还有额外10%返现,免手续费;

(4)包括银联在内,总共5大信用卡组织可以任意选择,权益各不相同;

(5)可以自由定制卡号和卡面;

ccc.spdb.com

梦卡绝对是信用卡界里最有个性的那一个,卡面定制就算了,卡号也可以选择,自由度太高了吧~他们家的优惠力度也是很不错的,如果还准备申请E-Go,梦卡就可以选择银联通道,方便在国内使用,这样的组合,怎么砍单都不怕!

5、中信万事达钛金卡

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特点:

(1)全币卡,免货币转换费用;免年费;

(2)境外消费,线上+线下都可以有10%返现,指定商家还能返最高30%(在活动期限内的消费);

(3)成功办卡后,第一次在境外消费满$10返$10,相当于吃一顿早餐免单!

(4)境外消费3倍积分;

ecitic.com

钛金卡的级别比普通卡高一点,比金卡低一点。要说这张卡最大的优点,就是线上线下消费都可以返现,还有3倍积分。虽然积分倍数不算最多,但是没有年费,首次刷卡还有额外的返现,积少成多一年下来也能攒不少成就~

关于信用卡

信用卡的规则常换常新,没有哪一张在海淘神卡的座位上固定下来,所以如果为了更方便买买买来申请信用卡,记着确认各种优惠规则的有效期;想要利用信用卡薅到更多羊毛,当然要经常关注发卡行的信息,比如官网、官微什么的,提前预知活动详情,剁手也能更愉快!

申请门槛不高的有中信、浦发和招行,个人资信没有问题的前提下,提交了基本资料一般都能通过,而且女生的通过率比男生更高;农行和中行的信用卡申请有一定的门槛,需要填写各种繁琐的信息,相比之下也不容易通过,不过大行有保障,合作的商户多,优惠力度更大,活动也会更多~

不管怎么申请信用卡,记着保持良好的还款记录鸭!

写在最后

这里是心思瞬息万变的海淘君,为大家提供更多更全的海淘信息。如果你有海淘方面的问题,欢迎在下方留言提问~

求收藏+转发!!

版权申明 本文由 海淘君 原创编辑,未经许可不得转载,否则将进行追究。图片来自于网络,版权属于原作者。

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