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车险小白曲折漫长惨痛的晋级之路——车险到底应该怎么买?
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车险小白曲折漫长惨痛的晋级之路——车险到底应该怎么买?

小可爱太太 小可爱太太
本文于8天前发布   8天前更新
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来美帝是第一次自己买车,当然也是第一次自己买车险。人生地不熟,甚至语言也没有那么通的情况下,能顺利的买到一个价格还不错的车险,我其实已经很满意了。

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当时急着买车,大概是刚到一个星期内,就把车买好了,自然还是用的国内的驾照和翻译件买车险,我们驾龄只有不到1年,看着密密麻麻英文阅读理解似的保险网站很是头疼,为了拿到还不错的报价,对比了几个比较知名的公司如State Farm, Geico,Progressive等,其中Geico的价格最低,所以选了Geico,简单粗暴,谁便宜选谁。

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图片来自于网络 ,版权属于原作者

如果不是一年内连续发生两次蹭车事故,我估计买home insurance的时候也会继续考虑用Geico,毕竟我是很懒的一个人。(事故详情见上一篇文章)

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图片来自于@Pixabay ,版权属于原作者

车是2018年Toyota RVA4,最开始的车险是$149.31/月,每个月月初扣款,后来迅速拿到美国驾照后,车险降到了$145.31/月,后来就没有再变过。其实在这第一年中,我根本对我的车险都有什么一窍不通,也没有想着研究一下,直到出了事故后,我才知道我有500刀的自付部分,也就是说不管责任在谁,每次出事故需要修车的话,基本不出意外我都需要先垫付500刀,后面如果不是我的责任,会把钱再退给我,如果无法判定责任的话,这500刀就回不来了。这一年出了两次事故,要不是Costco有监控,可能第一次的500刀也不会退给我,这样就是1000刀,简直就是半年多的车险钱了,所以在准备买home insurance的时候,我谨慎考虑了后,决定换一个保险,Geico的home insurance报价也不怎么好。

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保险的agent是朋友推荐的,是Allstate的 insurance agent,会讲中文,先打电话沟通了一下我的情况,然后就直接给我发报价单了,也不需要我自己填任何信息。

保险公司好像有统一的系统,总之我的agent是可以看到我之前在Geico用的项目,所以按照那个标准给了我一个Allstate的报价——$395.64/半年, 说实话我特别震惊,怎么会差了这么多?Geico是$871.86/半年,几乎都差了一倍多了!

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也不知道是不是被撞怕了,总担心后面再有事故发生或者被警察抓到超速的话,保费会随时增加,所以又从他们的标准计划升级成了白金计划,贵了将近15%,从$395.64/半年变成了$445.02/半年, 但含有Deductible Rewards和Safe Driving Bonus,并且有即便我的责任,出了事故,保费也不会上涨的保证。

Deductible Rewards:自付额部分会(没有我的责任事故)每年往下自动降低100刀。

Safe Driving Bonus:指(没有我的责任事故)每年给返现5%的保费。

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Allstate还有一个drive wise的项目,就是下载他们家的app,激活这个项目,就会自动监测记录每次行程,只要每次速度不超过80Mile/H,并且不在半夜开车,没有紧急刹车,这样的行程达到50次,就可以申请performance reward的check,高达15%。那这样,多出去的差价就补回来啦!

就在我刚愉快的换成Allstate没几天,我们车就发生了华丽丽的停车场被撞事件二,当时离Geico的保险到期还有2天,想想Geico也是够倒霉,马上就保险结束了,又出了事故。

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图片来自于网络,版权属于原作者

事故后,我研究的几个问题:

1. 首先,什么是全险?从哪里可以看出来?

有Deductible就是全险

2.保险是否包括赔偿天气、动物等因素的意外事件,如万一开高速撞到小鹿?

有的,有两个Deductible,一个是撞击Collision,一个是非撞击Comprehensive就是包括冰雹、被鹿撞、车窗玻璃被砸坏这种

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3.我们的人身伤害(bodily injury)和财产损失(property damage)的投保金额

最开始分别是$25k each person, $50k each occurrence,$25k each occurrence, 也就是说每次发生事故的时候,每个人保险公司至多赔付$25k, 每场事故最多赔付$50k, 财产损失最多赔付$25k。

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简单想一下这个数字是绝对不够的,特别是万一出现有人受伤的情况下,美帝的医疗费用分分钟贵到破产,所以迅速提高投保金额,分别升级到$100k each person, $300k each occurrence,$100k each occurrence。这样保费就从$445.02/半年涨到$482.57/半年。

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4.自付额部分

我们当时的自付额部分跟在用Geico时一样,都是500刀,但是想了想,如果万一一年稍微发生个两次这种无法判定责任的小事故,岂不是每年都得至少自付1000刀了?分分钟赶上一年的保费啊。

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于是把这个自付额部分降到了能选择的最低,也就改成$50 collision deductible,$0 comprehensive deductible, 保费也就从$482.57/半年变成$576/半年,这样算下来每年也就是多交$187, 但是再遇到之前发生的那种事情,我就只需要自付50刀了。想想还是挺划算的是不是?

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5.出事故修车期间的租车费用

之前是$30/天,这个价格在附近是根本租不到车的,连税前的租车费用都不够,所以改成了$50/天,保费从$576/半年变成$591.3/半年。

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6. Auto Replacement protection

如果车是两年新的话,选这个项目可以在车报废时按新车的价格赔付,超出2年就不行了。这个项目需要$12.88, 所以最后保费就变成了$604.18/半年。

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虽然升级了很多项目,但还是比Geico便宜了很多,差别还是蛮大的。

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图片来自于网络,版权属于原作者

最后真心建议大家买车险之前,不要怕麻烦,多去比较几家保险公司,每个人的情况不同,所以可能不同保险公司的报价标准也不一样,总之选择性价比最高的一家就好啦。省钱就是赚到了!

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这篇文章就到此结束,希望大家都可以买到最适合自己的保险,安全开车,珍惜生命!对他人负责也是保护自己。如果有任何问题,都可以给我留言评论,我一定都会尽力回复的!也希望喜欢的朋友可以关注收藏我的文章,谢谢支持!❤️

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