美国人寿保险的生前福利是什么？都有哪些内容呢？

Irvine金融保险 7367 浏览 2020-01-21 发布

美国人寿保险的生前福利有哪些：

Terminal Illness：绝症险也叫做绝症加速死亡理赔条款。加州的保险通常自动包括这一项。针对于绝症剩余寿命12-24个月的患者，加速理赔的部分通常是80-150万美金或者保额的100%，哪个少选哪个，一次性赔付，且加速理赔的最高金额根据保险公司的不同而会有不同。需要医生出具证明。

Chronic Illness：慢性疾病理赔条款，慢性疾病的定义和范围每个公司会有少许差别。一般要满足条件，比如六项基本生活功能的其中两项不能满足即可，六项包括，上厕所，吃饭，日常行动，穿衣服，洗澡，自己吃药。其中两项不满足则可以申请，且可以贷款的形式取出，不用还回去，还免税。

Critical Illness：重症加速死亡理赔条款，要符合每个保险公司对重症的定义，需要医生的证明，每个公司对重症险的要求不同，加速赔偿的方式也不同，通常类似绝症险，可以选择一次性赔付，且不需要交税，通常在80-100万美金或者保额的一部分，要根据重症对于寿命的影响不同赔付的比例也不同，哪个少选哪个。

LTC 长期护理是什么？

长期护理是指在较长的时间内，持续的唯有慢性疾病，或者出于伤残状态下，功能岁上的人提供的照顾和护理的服务。通常长期护理作为人寿保单的附加条款，保险公司对长期护理的定义为，不能维持以下六种的其中两种，即符合条件：1. 吃饭 2.睡觉 3.洗澡 4. 上厕所 5.行动 6. 预防性行动，即可启动长期护理条款。长期护理条款也算是加速身故理赔的一个项目，每天的最高取钱额度根据选取的计划不同会有稍许变动，举个例子，TransAmerica的LTC每个月最高可以领取保额的2%，例如，保单面额50万美金，那么每个月最多可以领取1万美金，且所取金额不需要交税，符合IRS的免税额。LTC的钱会相应的从身故理赔里扣除，投保人死亡后，受益人可以获得减掉LTC费用剩余的部分。这种方式很好的减轻了由于长期慢性疾病对家庭和家人的负担，且理赔额可以按照开销实时报销或者定期每个月领钱的方式领取。具体可以在申请LTC rider的时候跟Agent说明。注意，保单保额超过100万会有公司不接受LTC rider的添加，或者需要额外的申请步骤。