什么?全款买的房子还能拿钱出来?你不可不知的HELOC! 【理理财】3.0

什么?全款买的房子还能拿钱出来?你不可不知的HELOC! 【理理财】3.0

preetylinda
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我们在上几期提到了如何获得超过银行存款150倍的无风险收益https://www.dealmoon.com/guide/939355?ck=e334783b74fa889398b874a0c6a41ac6   ,以及自己存免税退休金的方法  https://www.dealmoon.com/guide/940080?ck=567e062183522cc1d5626316e1e7e9cc, 这两种都算是比较“未雨绸缪”的理财方法, 今天我们聊一聊准备应急款emergency fund的方法,如果你有房产的情况下。 
 

可能很多小伙伴都跟我一样, 刚刚毕业工作一下下就在家里都支持下先买了个房子(对, 当时外汇管制还不严哈), 或者付了比较多都首付在自住房里, 慢慢一年年的也还的差不多了,那么在一些critical 的情况下, 突然需要比较大的一笔钱,或者又想现金抢个投资房,但是还不确定的时候, anyway,统称为emergency fund 吧, 就可以使用HELOC 这个大额信用卡啦

 

首先, heloc 的全称是 home equity line of credit, 房屋净值贷款,好比你全款买的40万的房子, 现在市价是42万了, 那么以heloc 80% 来算的话,可以贷出 42*80%=33.6万。 如果你买的时机好,眼光准,现在升值成了50万了,那么你当年付的40万就都能拿出来啦, 是不是超爽!!

如果你有贷款呢,也不用担心, 还是可以拿一部分粗来哒,公式如下:you can borrow up to 85% of the value of your home - the amount you owe

eg: 现在的房子market price 50万,还有10万贷款没还, 那么可以拿出来 50*80%-10=30万。

Heloc 最大的好处是flexible, 打个比方, 就像一张大额信用卡,用多少还多少, 如果不用,就不还。和一般的refiance/ morgage 不一样, 那个额度呢,首先是固定的, 签好合约是多少钱就拿出来多少,即 debt 总额度确定,从拿出来的第一个月开始就要还钱了。 而heloc 是你有40万的额度, 你可以选择用10万块, 那么就还10万+ 10 万的interest,  如果把这部分钱还清了,那么你还是有有40万的额度, 是不是超级爽!! 而且, 这个贷款是不限用途的!morgage 那种都是要指定买房子哒

Screenshot 2020-05-24 22.59.25.png

和一般Morgage 不同, HELOC 得从银行申请, 而不是找morgage broker, 所以嘛, 大行做事都很慢, 尤其是现在这个时期~~
 
第二点要注意的是,HELOC 的利率不是固定的! 一般是跟着prime rate 来, prime rate + margin (每个银行自己定margin)。所以现在是heloc 的好时候, 但是十年以后, 可能利率很高,heloc 以前曾经达到10%+, 所以如果是长期借贷的话, 需要非常小心
 
第三, 也是我最喜欢的一点, heloc 会有一个draw period, 一般是7-10年, 这期间都可以取钱, 氮素,还钱可以选择只还利息!然后等draw period 结束, 就需要还本金啦,不能往外拿钱了,不过,以后还是可以renew 哒, 如果利率好的话!!
 
好啦,这就是从自住房里取钱来用的秘密! 不过, 最近各种贷款都批的很严, 做好2-3 个月才能批下来的准备哦!
 
下期见!
 

 

 

 

 

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