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401退休账户

401退休账户

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1116 浏览 2021-01-18 发布

💰什么是401k?

401k是雇主赞助的退休帐户。 它允许员工将税前工资的一定百分比专门用于退休帐户。 这些资金用于股票,债券,共同基金和现金等多种工具。

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💰401k如何工作?

401k计划是雇主通常提供的一项福利,可确保雇员拥有专用的退休金。 员工选择的设定百分比会自动从每个薪水中扣除,并投资到401k帐户中。 它们由员工可以选择的投资(通常是股票,债券,共同基金)组成。

根据计划的细节,投资的资金可能是免税的,雇主可能会做出相应的出资。 如果您的401k计划中包括这两项好处中的任何一项,则财务专家建议您每年或在您可以管理的范围内尽可能多地提供最大金额。

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💰401k有什么好处

401税收优惠很难引起争议,因为它们可以为工人提供很多财务保障,

包括:

雇主匹配

税收减免

债权人的庇护所

让我们再深入一点。

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💰401k雇主比赛

你喜欢免费的钱吗? 很好,既然我们已经解决了这个问题,那么与公司匹配的401k基本上就是这样。 许多雇主提出与雇员的供款相匹配,以美元对美元或1美元对50美元为上限。 例如,假设您每年赚100,000美元(#baller),并且您的雇主提供401k匹配,即50%到您选择贡献的前6%。 如果您贡献了年收入的6%(6,000美元),则您的雇主将另外贡献该收入的50%。 因此,免费赠送3,000美元。

由您的雇主决定他们将匹配多少百分比,但是许多公司的确提供了美元对美元的匹配。

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💰401k税收减免

401ks的税收优惠就像金融的三重王冠一样。 首先,捐款是税前。 退休之前,您都不需要为这笔钱缴税。 (最早是59.5岁。)

其次,您的401k供款不算作收入,这可能会使您处于较低的税率范围。 结果是:由于以后存有钱,您的税单将会减少。

第三,您的储蓄增加了递延税款。 在常规投资帐户中,您的净收益和股息将被征税。 但是在401k计划中,只要您的资金停留在计划中,您的钱就可以免税。 这使您的收入得以增加-这只是一种花哨的说法,您的收入将获得收入。

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💰401k债权人庇护所

如果您的财务状况转坏,您将不必担心401k债权人来了。 您的合格退休计划受到1974年《雇员退休收入保障法》(ERISA)的保护,免受判决债权人的索赔。

 

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💰2020年最大的401k捐款是多少?

这取决于您雇主的计划。 但是,好消息会。 美国国税局(IRS)允许的2020年上限比上一年有所增加。 目前的上限为$ 19,500,但您的雇主可以将其限制为低于该上限。 对于50岁以上的人,最大的增加额是为了帮助他们在退休之前“赶上”。 他们每年可以额外捐款6,500美元。

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💰如果我换工作,我的401k会怎样?

您有几种选择,但是最推荐的一种是401k过渡。 401k过渡期是指您将资金从雇主转移到个人退休帐户(IRA)或与新雇主一起转移到401k计划中。 一种不那么受欢迎的选择是兑现您的401k,但这会带来巨额罚款。 所得税和10%的额外预扣费。

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💰我应该在401k中放入多少钱?

旨在节省收入中10%至15%的退休金。 另一条一般性建议是将所有这些资金投入您的401k,直到您雇主的相应供款额。 一旦达到目标,就可以最大限度地发挥您的罗斯IRA贡献。 如果有剩余资金(幸运的您!),请考虑将这些资金放入您的401k。

确定您需要储蓄多少的另一种方法是查看退休时需要多少收入。 幸运的是,那里有很多计算器,可以帮助您计算出魔幻数字。 这是我们的两个最爱。

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🔴注:图片来源于网络。

 

 

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