一直以来，美国指数险的卖点就是收益根据所选指数锁定收益，上涨限制一定收益，下跌止损--最低收益为零。
听起来不错是吧？可是大家要知道，保险是有成本的，如果有几年收益是零，再加上几年收益很低就会导致整个保单收益不理想，如果平均收益为4%，大概率是保单都无法维持终生，更不要说还想用来做理财了。所以这也是一些不倡导配置指数险的人总提起的诟病。
请看以下报表方案，某美国大型保险公司T，48岁女士，100万保额，2万美金年保费，缴纳10年，4%的回报，保单将于85岁终止。
所以，对于指数险来说，承诺回报不低于零是远远不够的，因为这不仅是一个储蓄产品，更是一个保障产品，在回报一直不太理想的情况下，持续收取的保险成本导致保单很难保障终生。
现在美国的某大型保险公司推出的“手动锁高点”和“手动指定高点”很完美的解决了这一缺陷！！
该公司的指数险指数选择有16个，其中可以锁定利息的指数有8个。
锁定利息有两种方式：
- 手动锁高点：如果您觉得某一天的指数应该到了该年的高点，您可以锁定。比如某天指数到达16%，您认为是一个很理想的高点，可以直接操作锁定，这就是您今年的收益。无论之后该指数如何波动，您今年的回报就是16%。
- 手动设定高点：如果您觉得某指数可以升至25%，输入该回报，只要指数达到这个回报就立马锁定。
上图就是为一个保单设定12%和18%的收益作为目标高点。
锁定利息每年可以操作一次。如果手动设定高点在一段时间内没有达到该高点，可以调整高点数字或者直接锁定当时的高点。
指数险的弊端是，由于指数波动较大，每年的回报可以是零也可以较低，不像分红险那样年年都有分红，而且波动幅度很小。现在锁定高点的功能不但能让保单没有零回报的可能性，甚至可以达到每年高收益的理想效果！！
具备锁定高点的指数险可以说是市场上最完美的储蓄险：即能灵活缴纳保费（可以随时改变缴费金额，缴费日期）,又能规避零回报的风险，还能每年精准锁定高收益。现在配置指数险绝对是一个抵抗通膨的最佳资产配置模式！
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