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4个好办法帮你瞬间提高信用分数

4个好办法帮你瞬间提高信用分数

信用卡君
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7818 浏览 2021-08-11 更新 2021-06-28 发布

在美国拥有一个良好的信用分数,可获得更低的贷款利息,也可获得更的信用卡消费利息。但获得良好的信用分数并非易事,提高信用分也几乎不能一夜完成。这篇文章带大家一起来讨论下如何快速提高自己的信用分,建立良好的信用体系。

提高信用分的第一步是先要找到信用分数低的主要原因,通常来说,下面 4 种方法可以解决大多数问题。

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图片来自于@TransUnion官网,版权属于原作者

付清欠款

如果资金充裕可用于支付比 Minimum payment 更多的欠款,应该立即支付。长期大额欠款如果清零,可迅速并且大幅提升信用分数,因为这一举动可以有效降低信用消费比例。(信用消费比例即消费总额站授信总额比例)

如果每月都可以将钱款完全偿付,那么信用分数将会稳定提升。一个常用技巧是,在信用卡 Statement 出来之前,可通过多次分期偿还的方式降低消费总额,这样在 Report day 就会信用消费比例。综上所述,将欠款控制在一定比例之下也可快速提高信用分数。目前根据经验来看,欠款只要不超过授信总额的30%,会被认为具备良好的消费习惯并且潜在具有完全偿付的能力。

提高授信总额

提高授信额度意味着降低信用消费比例,从而也能达到提高信用分数的目的。目前提高授信额度的方法主要有两种:

  1. 申请新的信用卡
  2. 致电银行提高 Credit limit

对于第一种方式申请新的信用卡,小伙伴们需要注意自己申请信用卡的频率,因为每次申请都会被银行调出信用记录查看,不仅查看信用分数,也会查看过去特定时间内申请了多少张信用卡。如果被银行拒绝,将会留下 Hard inquiry 在信用报告上,Hard inquiry 越多,信用分数越低。申请信用卡前需了解自己的信用分数,许多福利优秀的信用卡都要求良好的信用分,如果信用分过低,这个方法可能并不适合。

致电银行提高授信额度大多数情况会被批准,具体额度由银行决策。两种情况下可能会被拒绝:

  1. 刚开信用卡没多久
  2. 信用卡欠款未偿还

刚申请下来没多久的信用卡需要提高 Credit limit 可能会被银行拒绝,因为并没有足够的理由来调整之前批准的授信额度;另外如果仍然有欠款未偿付清,不建议致电银行提高信用额度。

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图片来自于@TransUnion官网,版权属于原作者

 

检查信用报告,及时调整误差

使用 APP 或其它方式查询信用分数的同时,不妨细看自己的信用报告,找出扣分项。虽然概率较小,但如果发现有误差,或者自己不认识的记录,可及时通过客服调整。目前大多数的免费信用分机构都会每周更新一次信用报告,例如 Experian, Equifax 以及 TransUnion.

贷款或债务 需及时更新记录

部分小伙伴可能会遇到下列情况:长期欠款被转移至 collection account ,付清后在信用记录上仍无更新。这类情况涵盖医疗账单、私人贷款以及各类服务费等等。这些欠款在特定时间内没有被付清,将会转移到一些讨债公司的 collection account,大幅降低个人信用分数。如遇此情况,在核实并付清欠款后,需第一时间跟信用机构沟通,避免不必要的负面影响。

信用卡如何用才能提高 Credit Score

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