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Piggyback Loan? 投资人士如何把Jumbo Loan分解拿到2.0%低利息?

Piggyback Loan? 投资人士如何把Jumbo Loan分解拿到2.0%低利息?

Jujuuuu
Jujuuuu
1585 浏览 2021-07-09 发布

 

WhatsApp Image 2021-07-09 at 18.12.30.jpeg

在投资房地产的时候很多人都知道Jumbo Loan的利率就会变高,对于很多房产投资人士很不划算。很多人并不准备持有30年以上,而是打算持有一段时间就卖掉,那么问题来了,如何绕过Jumbo的limit去找到更低的利率呢?

PiggyBankHouse(300x250).jpg

 

 这里有个新知识点就是Piggyback Loan, 这个相当于第二个附加loan。好处有什么呢?首先可以调整两个贷款的额度把第一个loan降到jumbo的limit之下,这样就能拿到普通conventional的低利息。肯定不能什么都好,那么第二个loan经常利息比较高。但是好处是加在一起算一下, 诶这个利率就降下来了。并不是所有案例都可以这么做哦,只是说有这种操作。到底利息能多低? 拿1.2M贷款金额为例,假设我要买一套湾区1.5M的房子,准备了首付30w,Jumbo的no point no credit直接看30年fixed是---2.75%

mortgage-loan-agreement-papers-and-key.jpg

查了一下,那边的Jumbo Loan的limit是820k左右,这次我们做一下80w+40w的一个loan算一下子:80W 2.5% 30Year fixed, 40w 10年的piggyback 3.99% interest only. 这样算下来1.2M的loan在前十年的利息是2.090%,equals to 10 years arm

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10年之后再来一次重贷,或者大多数人还是在这个期间就把房子已经卖掉了。只看最近这几年的花销,这样的方式虽然复杂但是在短期非常省钱了。当然closing的话就是两个loan 一起,花销会大一点,但是这个利率看起来不香么?

interest-rates-e1541025967190.jpg

 

 贷款的时候每个人看重的都不一样,有的人要看整体的total mortgage payment, 有的人看重closing fee想少一点,有的人看重利率只要月付低就ok,有的人看重还款期限希望时间缩短一些。所以并不是每个jumbo 都适合做这些复杂的组合,而是要想好自己真的想要哪个?这次并不能“我全都要”。

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Piggyback还有什么好处呢? 首付! 当买房子的时候而首付又不够20%,这时候piggyback就是一个Equity Loan,实际上是以房屋抵押而做的一个equity loan,但是可以拿出来这部分作为首付然后再加上本来的大贷款,这么操作下来,首付就可以10%搞定。

当然有时候做这种比较复杂的操作并不是单纯为了省钱,或者说大家对省钱的定义不一样,有人省了closing但是没有省整体的payback,有人省了月付但是closing就可能多付一点。一句话说:银行总要挣钱,没有银行莫名其妙开始打折,但是不同的方式可以满足大家对省钱不同的需要,了解自己需求,还需要果断才能在合适的时机拿下合适的贷款。

 

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