在投资房地产的时候很多人都知道Jumbo Loan的利率就会变高，对于很多房产投资人士很不划算。很多人并不准备持有30年以上，而是打算持有一段时间就卖掉，那么问题来了，如何绕过Jumbo的limit去找到更低的利率呢？
这里有个新知识点就是Piggyback Loan， 这个相当于第二个附加loan。好处有什么呢？首先可以调整两个贷款的额度把第一个loan降到jumbo的limit之下，这样就能拿到普通conventional的低利息。肯定不能什么都好，那么第二个loan经常利息比较高。但是好处是加在一起算一下， 诶这个利率就降下来了。并不是所有案例都可以这么做哦，只是说有这种操作。到底利息能多低？ 拿1.2M贷款金额为例，假设我要买一套湾区1.5M的房子，准备了首付30w，Jumbo的no point no credit直接看30年fixed是---2.75%
查了一下，那边的Jumbo Loan的limit是820k左右，这次我们做一下80w+40w的一个loan算一下子：80W 2.5% 30Year fixed, 40w 10年的piggyback 3.99% interest only. 这样算下来1.2M的loan在前十年的利息是2.090%，equals to 10 years arm
10年之后再来一次重贷，或者大多数人还是在这个期间就把房子已经卖掉了。只看最近这几年的花销，这样的方式虽然复杂但是在短期非常省钱了。当然closing的话就是两个loan 一起，花销会大一点，但是这个利率看起来不香么？
贷款的时候每个人看重的都不一样，有的人要看整体的total mortgage payment， 有的人看重closing fee想少一点，有的人看重利率只要月付低就ok，有的人看重还款期限希望时间缩短一些。所以并不是每个jumbo 都适合做这些复杂的组合，而是要想好自己真的想要哪个？这次并不能“我全都要”。
Piggyback还有什么好处呢？ 首付！ 当买房子的时候而首付又不够20%，这时候piggyback就是一个Equity Loan，实际上是以房屋抵押而做的一个equity loan，但是可以拿出来这部分作为首付然后再加上本来的大贷款，这么操作下来，首付就可以10%搞定。
当然有时候做这种比较复杂的操作并不是单纯为了省钱，或者说大家对省钱的定义不一样，有人省了closing但是没有省整体的payback，有人省了月付但是closing就可能多付一点。一句话说：银行总要挣钱，没有银行莫名其妙开始打折，但是不同的方式可以满足大家对省钱不同的需要，了解自己需求，还需要果断才能在合适的时机拿下合适的贷款。
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