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28%/36%规则-我的收入能撑起多大的贷款

28%/36%规则-我的收入能撑起多大的贷款

Jujuuuu
Jujuuuu
947 浏览 2021-07-22 发布

收入和贷款规模息息相关,自己的收入到底是能撑起多大的贷款呢? 有一个民间规则叫28%/36%规则,什么意思?就是每个月应该不超过28%的收入用来付和房子有关的花销。不超过36%来付所有的负债,包括信用卡,学生贷, 车贷,房贷等等加在一起。

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28%/36%规则不是顶到头的“我能拿到多少贷款”而是一个能有相对舒适的范围。28/36就是一个非常Desirable的舒适范围Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)。

如何计算?

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假设你每个月收入(税前)$5,500, 已经有每个月的负债$500, 那么每个月贷款金额不要超过$1480。如果按照3.5%的30年的利息算的话,贷款总额就是$330,000

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你可能觉得银行接受的43%的负债,怎么可能只给这么一点点额度?因为银行算负债的时候不光算贷款负债,还有的一大笔负债就是地税,保险和HOA。 这三笔大开支和房子的具体地址关系很大。 

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查收入不查收入都是一样的DTI计算规则。不查收入是不去税局查收入,收入的计算方式不一样,但是还是一样的债务比规则。有些行业或者有些银行会对不同类型的职业有不一样的标杆,DTI 正常w2的可能是43%,如果收入复杂的40%, 自由职业者甚至DTI有时会收紧到35%。自己算个大概就行了,心里有个谱,不要买房差价特别夸张就行。

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