8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合抛出一份重磅征求意见稿——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。
说白了，就是要进一步收紧金融机构的反洗钱义务，盯紧大额资金流向，尤其是跨境汇款。
新规重点：
- 跨境汇款：单笔向境外汇款超过 5000元人民币（或外币等值1000美元），银行、支付机构必须核实汇款人身份，确保信息准确无误。
- 黑名单机制：金融机构要建立“黑名单”响应系统，一旦发现涉及反洗钱特别预防名单上的主体，要立刻采取管控措施。
- 大额预付卡：支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上的，也必须登记购买人信息。
- 信息传递：跨境汇兑必须完整传递汇款人信息，不能模糊带过。
这次还特别把境内的非银行支付机构（比如第三方支付平台）也纳入了反洗钱义务范围，要求它们也得履行和银行一样的责任。
根据《管理办法》，金融机构在与客户建立业务关系前，必须完成一套标准化的身份尽调流程，而且不是“一次性完成”，而是全流程动态监控：
✅ 核实客户及受益人身份
不得为身份不明、匿名或假名的客户提供服务
不得为冒名顶替的人开设账户
必须核实“谁是账户真正的受益人”，防止代持或洗钱
✅ 实施“风险导向”管理
根据客户背景、资金用途和交易行为，分层管理风险等级
风险较高的客户（如敏感地区、大额可疑交易）将被要求提供更多材料
有需要时，金融机构还可提升尽职调查频率与强度
✅ 汇款重点监管
单笔人民币5000元或等值1000美元以上的境外汇款，必须核实汇款人身份
如果怀疑资金涉及洗钱或恐怖融资，即便金额再小，也必须立即调查
草案特别强调：“简化尽职调查”并不意味着就可以省略核查流程。即便是低风险客户，金融机构也必须至少登记客户姓名或身份信息，并留存调查资料以备后查。
这份《管理办法》目前处于公开征求意见阶段，预计将根据反馈进一步修改，最终确定后全面实施。未来，个人和企业在银行开户、汇款或办理投资类金融业务时，都将面临更严密的身份审核。
以后跨境汇款可能就像过海关一样，“查身份”会成为标配。
来源：电子银行网 封面：Photo by form PxHere
「该长文章来自@OOliviaZZ-加拿大省钱快报，版权归原作者所有」
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: 金额也太少了，5000元还不到$1000美元。 金额也太少了，5000元还不到$1000美元。
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: 防止洗钱 不是防止资金外逃 有合法手段就可以 防止洗钱 不是防止资金外逃 有合法手段就可以
: 不到1000刀呀 不到1000刀呀
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: 5000美金还差不多，5000人民币就开始查？ 5000美金还差不多，5000人民币就开始查？
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: 穷到发疯了，反正美元是废纸，就放开了换啊 穷到发疯了，反正美元是废纸，就放开了换啊
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: 那些做生意的，转移资金太简单了, 出这些规定对人家一点用没有，所有这些规定都给普通的老百姓造成困难。所以啊，出这些规定的人，能不能动动脑子，老是搞这种一刀切，感觉智商有问题。 那些做生意的，转移资金太简单了, 出这些规定对人家一点用没有，所有这些规定都给普通的老百姓造成困难。所以啊，出这些规定的人，能不能动动脑子，老是搞这种一刀切，感觉智商有问题。
: 你不会真以为上面那些规定是给做生意的制定的吧？人家做生意的早就出国了，现在主要是限制牛马们![[狗头]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_goutou@2x.png?v=1)
资本跑就跑了，只要牛马们跑不了资本不有的是？![[倒过来笑]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_daoguolaixiao@2x.png?v=1)
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本来就是做戏给普通老百姓看的。不伤到老百姓，老百姓怎么会注意到呢，怎么知道他们做事了呢。 ![[笑哭]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_xiaoku@2x.png?v=1)
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: 宗老的信托还差3个亿… 宗老的信托还差3个亿…
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: 才汇了5万刀。。就是打了个电话问了问。 才汇了5万刀。。就是打了个电话问了问。
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: 用中国信用卡在外国消费，人民币还款，不占用外汇额度 用中国信用卡在外国消费，人民币还款，不占用外汇额度
: 要警惕境内信用卡境外被盗刷的风险，我的中信卡就被盗了 要警惕境内信用卡境外被盗刷的风险，我的中信卡就被盗了
回复 @祁红 : 是的，我在要用的时候才解锁 是的，我在要用的时候才解锁