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狗狗保险【干货攻略】

狗狗保险【干货攻略】

RRRuby
RRRuby
4.78万 浏览 2018-02-23 发布

第一次养狗,没有任何经验,花了很多时间找资料,现在终于算是把保险搞定了,把经验和大家分享一下。为了节省大家时间,本文全是干货。

0. 主要看的保险公司有4家,按侧重排序为:

  • Figo
  • Healthy Paws
  • Nationwide
  • PetPlan

有意思的是每一家都说自己是#1 pet insurance,很唬人。

1. Figo

为啥把它排在第一呢?因为他家给出的quote便宜哪。很多人会说他家价格和healthy paws差不多啊,为啥说他家便宜呢?那是因为他家包门诊费。常规门诊要25-80刀左右(依据不同医院而不同),急诊费则要高达150刀。而且他家提供100%的reimbursement也是亮点。

Pros:

  • 小puppy quote 价格偏低
  • 包门诊费
  • 提供100% reimbursement选项
  • Waiting Period 较短

Cons:

  • Premium 依照地区医疗价格+年龄增长
  • 赔付处理时间长

总结:Figo是一家相对来说比较新的公司,网上的review不多。主要的抱怨集中在每年疯狂增长的保险费(Premium)和相对较慢的claim处理速度(近几个月以来他家一直声称要多雇员工来解决这个问题)。

 

我开始对Figo的兴趣非常高(quote低啊),但是查了很多资料以后,不太敢买了。因为网上很多人讲他们每年的保费涨幅都在50%以上,逼得他们不得不去买其它的保险。我开始也觉得既然保费涨了可以换别家保险,还怕什么呢?后来了解了一下,是怕 “Pre-existing condition”。

“ A pre-existing condition means that the condition first occurred or showed clinical signs or symptoms (there doesn't need to be a diagnosis) before your pet's coverage started, including waiting periods. Healthy Paws excludes pre-existing conditions from coverage as do all pet insurance companies.” from https://www.healthypawspetinsurance.com/pet-insurance-coverage-and-exclusions

也就是说,如果在第一年file过claim,那么在换保险公司的时候,第一年的医疗和体检记录全都变成了pre-existing condition的证据,从而导致再也无法得到相关位置和相关疾病的赔付,新保险公司会拒绝你的相关赔付请求。所以我的观点是,买保险要趁早,保险公司要多看review谨慎挑选,不能只看小puppy的quote,也要看他们长大后quote的大致价格。

然后还有一个重要的概念:waiting period。我们家小七到家的前一晚我就已经给她买好了保险,就是因为一般的保险公司都有waiting period,也就是从购买保险的日期开始,到保险真正开始生效的间隔时间 (保险不能从购买日期生效)。那为什么不再提前一点买呢?因为保险要求狗狗至少8周才能买保险。

关于waiting period,贴一张healthy paws 和 Figo的对比图 (More info can be found here:https://www.petinsurancequotes.com/compare/healthy-paws-vs-figo.html)。 可以说从waiting period这一点来讲,Figo还是相当人性化的。

2. Healthy Paws

当之无愧的#1 customer rated pet insurance,口碑非常的好。在我对Figo热情高涨的时候,我家LD给我浇了盆冷水:“既然Figo啥都便宜,cover的又多,为啥healthy paws 那么多人用,评价又那么高?” 这让我决定好好研究一下healthy paws。

Pros:

  • Claim 处理速度快
  • Unlimited lifetime coverage
  • Premium 依照地区医疗价格上涨(没提到年龄)

Cons:

  • 不包门诊费

值得注意的是,在购买保险的过程中,healthy paws会询问你有没有小狗的体检记录,如果没有的话,要在15天内提供体检记录。所以推荐大家领到小狗之后先去做个体检,一是满足保险要求,二是一般的breeder都提供至少一年的健康保障,如果体检出什么问题,在培养出感情之前也好和breeder商量退换。另外我们所在的州法律是如果10天之内体检有问题可以return或者refund,当然大家都不想有什么问题,但这也是一个保障。

这里要注意的是”Unlimited lifetime coverage”。有些其它的保险是有终生保险赔付额度上限的,这样如果额度用尽,就必须重新购买保险,而到那时候狗狗之前所有看过的病就都成了”pre-existing conditon”。所以为了安心,还是推荐大家购买”Unlimited lifetime coverage”的保险,购买的时候也注意一下,所购买的保险有没有报销额度限制。

对于保费上涨,很多狗奴猫奴都有疑问。保费每年上涨是每一家保险公司都会做的事,因为新药品上市,地区医疗费用上涨等原因,这一点是无法改变的。而区别就在于涨多少。网上关于healthy paws的主要抱怨集中在保费上涨和”pre-existing condition”上。抱怨healthy paws的人所抱怨的数额大多都是”我的保费竟然一年涨了10%,原来只需要40一个月,现在竟然要45啦?” 建议去看看Figo和petplan的review,那些人才真正的值得同情啊。

而关于 ”pre-existing condition“的问题,只能说他们在买保险之前,并没有好好读保险的policy,所以也给大家提个醒,购买保险之前一定要多查多看,看清楚条款,而不是想当然——宠物保险和人的保险是不一样的。

关于保多少 (reimbursement percentage and deductible)的疑问:依照保险公司规定,在第一次file claim之前是可以更改保险额度的,而在第一次claim之后,就不能更改了。所以我们选了90%的reimbursement和$250的deductible。为啥选$250的deductible呢?在我的quote里,$100 和 $250 的报价每月差了10刀,即使每年最差的情况,我需要付$250以上的医疗费(保险公司不出任何钱)也只比$100deductible多花$15。我们最后是选择了他家,朋友refer了一下,免了25刀的申请费,每年的保费比开始自己quote减少了大概50刀左右:D。

3. Nationwide

如果你也做了很多research,会发现很多人谈到一个保险公司叫做Veterinary Pet Insurance (VPI),在2015年它改名叫Nationwide了,没错,这个保险公司也为宠物提供保险。因为身边就有朋友用这家的保险,所以进行了一下了解。

Pros:

  • 小puppy的保费相对便宜
  • 赔付没有healthy paws快,但也算及时
  • 可选带wellness plan
  • 包门诊费

Cons:

  • 不能自己选deductible 只有$250一个选项
  • 不能自己选reimbursement rate,他家的policy细化到每一项可赔付项目最高赔付额度
  • 界面不友好,很多东西写的不清楚,搞不明白怎么回事
  • Customer review 评分较低 (see here https://www.petinsurancereview.com/dog-insurance

Nationwide 最大的特色就是可以选带可随时取消的wellness plan。新手狗奴猫奴可能有疑问它和保险的区别,宠物保险一般只报销事故和疾病,而wellness plan包含的是疫苗接种,绝育,行为问题,剪指甲等等保健事宜。

他家没有reimbursement rate让人感觉很不爽,报销的不是总花销的百分之多少,而是固定数额。比如这里有人反映他家的猫得了癌症需要手术,花费2000刀,而保险最高只能报销500,这就很无奈了(https://www.consumeraffairs.com/pets/vpi.html)。而且根据很多人反映,这个报销比例其实经常达不到90% reimbursement。我们没选Nationwide一个是policy太繁琐,一个是不喜欢reimbursement 低于90%。而且wellness plan有些鸡肋,humane society之类的组织都提供疫苗和绝育服务,算下来比wellness plan还要便宜。

4. PetPlan

这个也是口碑非常好的保险,不过我们在搜索了 petplan premium increase 之后选择放弃。他家是出了名的保费疯狂上涨,很怕这个,不敢去尝试,毕竟保险不敢随便换。

他家的deductible据说是按次的,而之前说的三家保险都是按年的(annual deductible)。

很多信息整理自网络,不保证完全准确。如需准确的细节信息,还望自行查阅相关网站的policy。如果我的理解有什么错误,也希望指正。希望大家购买保险之前去yelp多看看其他人的评论,祝大家都买到好的保险,主子开心,咱们也顺心~

5. 最后当然是上我们家小七照片镇楼啦

它特别喜欢这个小鸡,睡觉都要搂着。

放开那个小熊,要知道你可是个小公主呀

另外说个题外话,小七刚到家的时候玩没问题,但是一下午加一晚上怎么都不吃饭,breeder给的instruction里面有讲到,说是刚到新环境比较stressful,会不吃东西,容易腹泻。但是我们后来发现给treat吃的可欢了,直到晚上才发现它不是紧张的不吃饭而是不会用,一个劲啃盆子,临时给它换了个玻璃碗,吃的那个欢啊......哎,说好的高智商呢......盆见下图(当时买这个是怕它吃饭太快不容易消化)。

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