DMV买房&贷款实录（h1b&opt）

月亮出来了zzz 7674 浏览 2019-12-27 更新 2019-12-18 发布

今年某胖突然发了一笔横财听说买房能减税于是脑子一热决定买房。虽然从结果上来讲并没有减到税（nnd）因为房子十二月底才过户😤😤😤😤，但还是很开心买到这个房子。由于我们从决定买房到过户一共才三个月？？？以至于我今天看着我的地契（deed）还觉得很不真实。但还是想写点东西和大家分享一下，希望能给有想买房的小伙伴提供些许帮助。

首先怎么找房子，那肯定是redfin和Zillow了。至于哪个更好用，我觉得个有个的好。Zillow的网页设计很合理所以使用感更好，用起来觉得更方便，房子的情况有更多的细节。对于学区情况和房子的状况来说， Redfin的信息可能更准确，而且Redfin 还会提供一些comments，告诉你一些房子的优缺点，对于新手来说比较友好。比如我的，他就告诉我我家的屋顶老了但热水器挺新的。综合来讲，我建议两个都看，尤其你自己比较感兴趣的房子。

然后是看房子，我不建议一开始就找agent，因为第一次买房啊，agent没找好那真的就惨了。我自己的经历是带着买过房子的小伙伴先去看open house，认识一些agent （不是说让你买卖同agent，单纯的只是看房子和认识人）。如果你在open house里认识了一些你觉得很靠谱的agent（比如你问她这房子的优缺点人家能如实的和你说，或者一开始就跟你说这房子哪些好哪些你需要注意的地方）那你可以开始认识这个agent 然后约她看一次别的房子，如果人家能够在别人的房子也把房子的情况仔仔细细的和你说的，那你也可以差不多选他了。或者你可以直接打开Zillow和Redfin的find agent，输入你的地址然后会给你pull出来一大堆。每个agent头像下面都会有一个数字，那就是他最近的成交房子数，还有一些别人的review。这个就任君选择了，但不建议你已经和一个agent看了好几次的房情况下然后再转去另一个，我觉得不太道德。一开始就选好几个再去挑一个节约你的时间也节约人家的时间。一开始和agent直说我想先和你看一次房，但我没决定谁当我的agent希望你别介意，别人也理解的。反正我的agent姐姐世界第一棒！我是一个上班比较闲所以什么事都会把网上能找到的功课都看了的人综合我的理论知识和实际感受，我能很明显的能感觉到她对房子的知识和barging的技巧都超级棒！如果有小伙伴想在Maryland 买房找她找她找她！👇🏻 Samatha He

最后closing的时候title公司还送了我一个dyson V8！！这也是我中介姐姐要求的把花和巧克力换成dyson！这太得我这个种精打细算的小可爱的心了！有Dyson谁要巧克力啊！

买房子整个过程中找lender，insurance，home inspection，修房子的contractor，我都自己先找网上找了几个评分高的，然后再联系了一两个朋友推荐的和agent姐姐推荐的，都去聊了聊，比了一下价格，事实证明真的还是中介姐姐介绍的靠谱又便宜。然后因为我的卖家是个犹太人，全程和我全面无死角的展示什么叫犹太式锱铢必较，差点没气死我。一个上升金牛的双子座绝对不向犹太恶势力低头！刚开始的时候我有提一个如果对方比我价高，我的报价自动提高一千直到达到***我就退出。然后然后我的卖家就和我说我和另一个offer的条件很像，让我直接出最高价，他们就不比价了，我？？？这不是骗傻子吗。中介姐姐就直接和对方说不行，她分析说我们应该比对方高不少（我也这么觉得）事实证明对方最高价真的比我们低一万。比offer的时候，卖家还要了我们的银行存款截图证明实力，也可能是我的offer比较好然后存款比较多（中国人嘛，首付肯定要多付点，不能让银行多挣了我的钱），所以从home inspection开始到后期他们要rent back，一百块都要和我争！！！！！！！！整个房子的胶都要补了还有一些七七八八的事，他居然只offer我五百的credit，一气之下我差点退出。后期他一次又一次的想要延迟move out，又不愿意延迟close out，最后在我offer了免费住一个月后又试图再多住十天半个月最后提出用一个之前说好的三百块的旧桌子抵，是的旧家具也要收我的钱。那个地方一个月的租金大约2600 她准备300块住我十天😤😤😤😤。当然rent back也挺常见的，美国人买房过户真的太快了，一个月搬不出去也能理解，据我了解大家都是卖家付买家那个时间段内养房子的钱包括hoa 贷款房子保险，但是我首付付得多贷款当然也少啊你明明就知道我首付付多少！事实证明千万不要和犹太人做生意，不然还是常备血压药吧，也不要和他们妥协，他们真的会得寸进尺。

房子选好了，接下来就是贷款了。 pre-approval letter反正是挺好开的，但实际贷款就不是了。。第一次买房的还是老老实实的找lender吧，节约不少时间。如果你的英语没好到看美剧全场不需要字幕，就找会说国语的吧不然只能全程懵逼然后哭着查单词。还有如果你也是和我一样首付靠横财和爸妈赞助，记得等那笔钱到账两个月后你再去买房！！！！！不然underwrite 写到你质疑人生。是的就是我，到过户那天早上我的贷款还没弄好因为解释不清楚我的横财😭😭😭😭😭。幸好有我的lender 聪明又可爱帮我搞定了。所以选一个聪明灵活晚上也加班的lender 真的很重要。再次对我的lender姐姐和介绍这个lender给我的中介姐姐深鞠躬。

还有父母给你转钱的时候最好让他们去柜台转，然后让柜台给他们开境外汇款申请书，别像我一样让父母转人民币给自己国内的账户自己给自己转钱。因为真的很难证明那个钱真的是你自己的稳定收入😭😭😭😭😭😭😭。买房前三个月别申请太多信用卡最好还清其他的贷款按时还卡债别有大额开销给自己贷款留个康庄大道要知道利息3.5和3.2拉到三十年都是很大的一笔钱。

关于贷款，银行不会批超过你自己承受范围的数额，自己先提前和lender沟通算好，然后选择贷多少年。时间越长自然每个月还的就越少。一般大家都是选择conventionational loan，这种是利息固定然后每个月还固定的钱，年份越久给银行的利息就越多，我的利率是3.5，三十年，最后我的close disclose上写我三十年后还的钱中利息（interest）占本金（principle）的68%，复利太可怕了！相当于我借银行100三十年后我还168。多亏啊！金牛双子女不能忍！但是自身能力所限还是三十年比二十年稳当。氮素！如果你每个月都有余钱你就可以提前放进去这笔钱会还到你的本金里本金少了自然利息就少了，如果我每个月多还五百我的总利息会少七八万还能提早十年还清！是不是还可以！而且压力不大，反正有闲钱就还一点，你别想着攒一笔再还，你越早还还的利息就越少。而且提前还清贷款，美国这边是不收罚金的，但我的lender跟我说close 后七个月内不能提前还清和refinance，毕竟他们也要赚点钱辛苦了那么久。当然你最好还是问问自己的lender提前还贷有没有罚金，可能每个人的贷款模式都不一样。

最后关于买房投资有个犹太朋友教我的小tip（妈呀这个种族的人是真的精啊），如果你的第一套房的贷款已经快还完了第二套房的首付又没攒好，你可以refinance 然后把第一套的钱套出来一半拿去买第二套房这样子你就有两套房了。聪明吗！厉害吗！