美国新冠肺炎保险公司排行榜｜哪些保险公司提供靠谱“宅家”投保服务？最高$500万免体检

随着新冠肺炎疫情的发展，美国境内每日新增病例跃居世界第一位。大流行病带来的风险，让投保人和保险公司都面临着重大挑战。

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(2020年4月1日数据，美国新增死亡人数+968例)

人寿保险，最基本的功能是提供“生命”保障。人寿保险公司根据每个申请人的各类风险和死亡率的精算，开展承保和“生命”赔付业务。

业界资深人士在福布斯的采访中说道，“因为这（疫情）是一个‘黑天鹅’事件，人寿保险没有这种情况下的精算表。”

业界绝大多数保险公司的现有正在执行的人寿保单中，并没有一条排除“大流行病”的条款。每个家庭已经持有的保单，如果发生由于新冠肺炎造成的理赔，仍然会按照常规的理赔流程进行处理。

如果新冠肺炎大流行病加剧，一些人寿保险公司可能会选择收紧新增保单的申请和核准。在美国人寿保险指南网©️之前的专题报道中，某些人寿保险公司在疫情初期，先后收紧了对于特定群体的申请核准，并停止了签发新的保单。

同时，由于Covid-19疫情影响，全美五大体检服务机构分别限制或暂停了存在“人与人传播”风险的体检服务。而这个“上门体检过程”，通常是进行投保“生命”保险的一个必要环节。

必要环节的服务缺失，加上各州陆续发布的“居家令”和停止一切“不必要”活动的指令，更是让此时有心投保的消费者，面临着无“保”可投的困境。

宅家免体检，远程电子签名投保

为了帮助美国居民尽快地在Covid-19（新冠病毒）疫情期间获得生命保障，一些保险公司临时调整了核保标准，为投保人提供“宅家，免体检，电子签名”的申请流程，帮助社区居民足不出户，即可快速申请获得保障。

我们按照免体检保额的大小进行了排序，以下是榜单：

• 太平洋人寿保险公司 / Pacific Life

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Comdex®️财务评分：91/100

总部位居加州橙县的太平洋人寿保险公司，针对Covid-19（新冠病毒）疫情，发布了临时的核保标准，对于60岁以下的终身型保险申请者，保额大小在$500万以内，执行免体检流程*。

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•  北美安联人寿保险公司 / Allianz Life

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Comdex®️财务评分：94/100

（2020/04/03更新）总部位居明尼苏达的北美安联人寿保险公司，近期调整了新冠肺炎期间的快速核保标准，对于25-60岁以下的健康投保人，免体检流程的保额上限调整至$300万*。

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•  国家人寿保险公司 / National Life Group

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Comdex®️财务评分：81/100

总部位于佛蒙特州蒙彼利的国家人寿集团，在疫情期间临时调整了申请标准，对于50岁以下的终身型人寿保单申请者，保额大小在$300万以内，执行免体检流程*。

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• 全美人寿保险公司 / Transamerica

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Comdex®️财务评分：93/100

总部位于爱荷华州锡达拉皮兹的全美人寿保险公司，在疫情期间提供了一款储蓄分红型终身寿险（Whole Life），对于0-45岁以下的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检流程*。

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• 美亚保险公司 / AIG

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Comdex®️财务评分：83/100

总部位于纽约市的美亚保险公司，在疫情期间对投保人的情况保持了持续关注，目前对于50岁以下的申请人，保额大小在$50万以内，执行免体检投保流程*。

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Covid-19 疫情期间免体检投保排行榜小结

美国人寿保险指南网联系了部分保险公司直属机构和独立大盘代理商，确认了另外一些主流大型保险公司，如Lincoln Financial Group，John Hancock，MassMutual等在疫情期间的核保并未发生变化，50岁以下的免体检额度，普遍低于50万，因此没有登上我们的榜单。

3月27日，美国疾控中心CDC发布全球大流行病Level-3警报，美国旅游医疗保险行业的两大旅游保险集团宣布不受理3月27日（或4月7日）以后的新冠肺炎医疗费用理赔。随着Covid-19（新冠病毒）疫情在全美的发展，如果大流行病继续造成更大的破坏，以上“免体检投保项目”可能随时中止或调整，人寿保险行业也可能基于精算风险，停止新的保险申请。

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如果您打算在近期申请人寿保险，那最好尽快采取行动。关于新冠肺炎疫情期间“宅家免体检”投保的进一步详细信息，请联系专业的保险顾问或经纪人，美国人寿保险指南网也将带来进一步的跟踪报道。

同时，美国人寿保险指南©️和IMO机构进行了合作，邀请了太平洋人寿保险公司专员于近期进行项目说明，如果专业人员对此感兴趣，请[点击这里]通过联系表格进行登记。

(全文完。本文由美国人寿保险指南©️授权熊本财富发布)

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来自加州大学伯克利公共健康学院，金融保险专栏作者，美国金融类保险专业规划顾问，“全球高净值世界居民项目”认证保险顾问。

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注：文中涉及的各保险公司的名称，商标，Trademark，均是保险公司的财产。本文中的使用和提及，仅用于识别的目的。本文并非投保的建议，具体投保事宜请联系持有执照的专业从业人员和保险公司。