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APR是什么 ?如何正确理解美国信用卡利息

APR是什么 ?如何正确理解美国信用卡利息

北美信用卡小编
北美信用卡小编
4.47万 浏览 2021-08-02 更新 2020-04-28 发布

使用信用卡不仅可以让生活多姿多彩,也能带来丰厚的奖励回报。正确了解并计算信用卡利息 APR 可以帮助小伙伴们合理规划使用信用卡。今天小编要分享的是关于信用卡利息的一些知识,希望帮助大家更好的理解信用卡利息 APR, 不仅可以看懂银行收费,也可以和美国各类银行建立良好关系。

什么是APR?

Purchase Annual Percentage Rate (APR), 相信小伙伴们最常见这个,也就是我们常说购物未还款每年的利息,申卡时就会赫然出现在相关信息里。同时在我们消费之后如未及时还款,银行会根据发卡时的约定,参照 APR 收取对应的利息。

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图片来自于@Chase官网 Ins,版权属于原作者

APR 通常指的是名义利率(Nominal Rate),而银行收取的则是有效利率(Effective Rate)

什么是有效利率?

请让小编来给大家举例来说吧:

假设一张信用卡的 APR 是20%,基于此利率我们可得出:某人欠$1,000, 一年银行应收利息是:

$1,000 * 20% = $200, 可事实并非如此。

APR 为20%, 意味着每个月的利息是 20%/12 = 1.667%.

那么一年的利息是:$1,000 * (1+0.01667)^12 - $1000 = $219.43

有效利率其实是 219.43/1000 = 21.94%

银行如何计算?

其实现实生活中银行会参照每天的欠款来计算利息:

APR 20% 意味着每天(按365天)利率为 0.05479% . 还是同样的例子, 那么一年的利息是:

$1,000 * (1+0.0005469)^365 - $1000 = $221.8

有效利率其实是 221.8/1000 = 22.18% 

22.18% (Effective Daily Rate) > 21.94%( Effective Monthly Rate) > 20%(APR, Nominal Rate)

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图片来自于@J.P. Morgan官网 Ins ,版权属于原作者

也就是说我们实际支付的利息要比想象中的多出 $21.8 呢。由此可见时间越久,有效利率会涨的越多,而不是我们想象中固定的 APR 20%呢。

还有哪些利率值得注意?

还有一种利率叫实际利率(Real Interest Rate), 与名义利率(Nominal Interest Rate)不同的是实际利率通货膨胀保护,简而言之就是在原有的利率基础上加上通货膨胀可能会带给银行的利息损失,因此用户需要还更多一点的利息呢,实际利率在我们申请贷款的时候十分常见。

结语

无论是申请信用卡还是申请贷款,小伙伴们都应该了解自己是哪种利息。希望这些小知识可以帮助大家更好的理解和使用信用卡,与此同时也会与银行建立更好的关系。

 

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