盘点美国9个没有“退休收入”税的州|401(k)和IRAs支取也免税,但这真的是好事吗?

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HeatherXiong
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#Heather小姐的生活工作八卦话题 No. 03  交税不交税,这是个问题 工作原创分享 

吐槽:我们在折腾退休账户这个事上,费了不少劲。在日常工作中,我也遇到很多朋友询问,有没有办法,可以尽可能少地被政府扒这层皮。答案是,美帝虽然提供这个选择,401(k)和IRAs也可以不交税,但是,不交税真的是好事吗?看看我们的“对手”,天上真的会掉馅饼吗

正文

COVID-19疫情期间,美国国会推出高达2万亿美元规模的经济刺激方案,开始了直接撒钱。然而,“羊毛最终出来羊身上”,现在“得到”的福利,最终可能还是会通过税收政策的调整,让我们每一个纳税人在未来集体买单。不然呢?

而对于一直在为“提前退休”进行理财规划的一族,恐怕不得不接受,未来税率可能会更高的这一局面。特别是持有401(k) 或IRAs账户的退休群体,又将面临着“花几十年时间养大的钱包,最后又被各级政府用“抽税”的方式分一杯羹”的情况。

然而,如果您选择在美国下列这9个州立刻退休的话,对于这类退休账户的支取,将不征收州税。

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9个目前没有收入州税的州

当我们退休时,不管是从什么退休账户取钱出来,如401(k) ,403(b) ,457,Pension,IRAs等等,金融机构会在年末给我们发送1099表,这笔钱会算作当年的个人收入。

而对于下面的9个州来说,我们的这笔退休收入,是免于州税的。这9个州是:阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、田纳西、德克萨斯、华盛顿、怀俄明。下图是绘制了一个具体分布标注图。

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图片来自于@美国人寿保险指南,版权属于原作者

另外,根据公开的新闻,田纳西州和新罕布什尔州也将在2021年和2025年逐步取消股息和红利税。

这一切看上去确实很美好,我不由得都开始想象,未来是不是应该搬到对退休账户收入不收州税的地方去居住和养老。

然而,这真的靠谱吗?

免州收入税是好事吗?

退休账户免州税,享受起来是很好,但并不意味着州政府“豪爽”,天上怎么可能掉馅饼,一切的“福利”都是有成本的。

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公共开支需要财政支持,这些免税州,通常将财政收入加在了消费税,地税等其他税收项目上。比如没有退休收入税的伊利诺伊州,是全美消费税和地产税最高的州之一

东北部的新罕布什尔州,没有州退休收入税,甚至也没有州消费税,州政府的财政来源自然是来源于地税。可想而知,新罕布什尔州成为了全美地税最高的州,没有之一。

而其他的一些减免退休收入税的州,可能对于老年人的生活不是那么方便,比如老年社区中学或者公共交通欠发达。

关键:根据法规及时调整规划

归根到底,每个公民都是在和政府这家公司做“生意”,总的来说,民众用税收交换政府提供基础的服务。而政府拥有随时变更游戏规则的权利,而且规则也确实随时在变化。所以,在这个动态过程中,人民和政府之间相互的长期博弈,最终将决定我们的生活环境质量

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在历任总统当权期间,美国政府的各种政策法规也对应会发生不同程度的修订,特别是在这几年,华人社区的感受格外明显。因此,既然一切都是发展变化的情况,免税州即使在未来,宣布“免税”的政策法规发生改变,也不会出乎我们的意外。

而随着美国新冠肺炎疫情的影响,国会又连续推出大规模经济刺激政策——“羊毛最终出来羊身上”,现在“享受”的福利,最终,还是会由每一个纳税人将来集体买单——从现状看来,相对于纽约8.875%的消费税,加州部分地区2020的消费税,早已普遍上涨至10.25%以上了。

因此,在规划退休收入这个问题上,“做得多,不如做得好;做得好,不如做得巧”。

好了,后面的部分就不写了,不然小编又说我打广告了:)全文完~

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(后记:发布完这篇文章,我的Partner默默地登陆了资管账户看了看,然后告诉我说,Ta将Roth 401(k)账户的入金,增加了6个百分点,同时又存了一笔额外的保费在用于补充退休收入的保单账户里。)

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#Heather的生活工作八卦 No.03

 

 

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