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来美国这两个保险一定要买:车险和医疗保险一文搞定!

来美国这两个保险一定要买:车险和医疗保险一文搞定!

Serena在山鸡村
Serena在山鸡村
3890 浏览 2021-01-19 发布
在美国生活过的朋友,都知道保险千千万,但是唯一不能避免的就是车险和医疗保险,今天和大家介绍下两类保险的必要性和一些基础知识,感兴趣来美国的小伙伴记得收藏哦。


(美国车险和医疗保险大多可以用电子账户,自动续费或者查看服务,很方便)

美国车险,车轮上的国家,必买:

来过美国的朋友,都会感叹国内的公共交通真方便。我在洛杉矶,整个美西基本都是车轮上的国家,没有车出行就像是没有腿。虽然当地也有公交和地铁,但是环境很差而且很多地方都不到,也不准时。我曾经试过坐公车去市中心,转两辆车可能要2个多小时。

那在美国为什么有汽车就要有车险呢?先从个人出发,有保险就是安心,如果出事故,你撞车或者车撞你,都有个保障,不会车和钱都阵亡。从法律上说,美国几乎各地都有法律强制要求司机必须要有保险才能上路。开车不买保险,或者买不够保险,万一出了意外,受伤的医疗费用啊、车子的修理费啊,什么都要自己出。如果责任在己方,又导致他人受到一些比较严重的、例如瘫痪残废等永久性伤害,长期的医疗费用以及其他责任赔偿的额度是非常高的。

那么车险大概有哪几种?
Liability 责任险也是人们常说的“半保”,就是说在出车祸之后,如果是你的错,你的保险只保其他人,不保你的。如果你是开车老手,可以选这个,因为相对保费比较低。如果你是新手,还是全险比较好,这样至少出事故,你不用全赔自己的车。

Full coverage全险,这个就是出车祸,如果是你的责任,赔别人的车,也赔你的车。不过,如果你有过车祸,下次保费肯定会张,因为你的驾照会有记录,保险公司肯定要保证自己最低的赔偿风险

这里想分享我吃过的教训,毕业后我拥有人生的第一辆车,虽然是二手车,当时没有积蓄的我,也是问父母借了钱付了另一半车费。但是在4个月后,因为我疲劳驾驶,出了事故,我的车撞上路边车,当然是我全责。但是我的保险,因为我想省一些保费,上个月刚改成半保,所以我自己赔了一辆车。因为在美国没有车真的无法生活,我在迅速克服上路心理恐惧后,又入手了第二辆二手车。

(事故现场)

美国医疗保险,看病贵,必买:

大家应该都知道美国看病非常贵,叫个救护车,或者去看个门诊,都有可能被刷掉千万刀。如果没有保险,在美国生重病真的是让你立刻破产。其次,有很多州,对上保险有强制规定,不然报税的时候会有惩罚。所以再穷,也要上保险。

(大的保险公司都会有中国人的客服,微信上就能交流,太方便啦)

美国的医疗保险一定要买有很多种类,包含报销的医疗项目各不相同。Major Health Insurance(主要医疗保险),俗称ACA/Obamacare(奥巴马医保),这类医疗保险计划必须包含“Essential Health Benefits(必要医疗福利)” 。大家可以根据自己的收入和保险公司政策,多询问几家。这些保险必须报销的项目包括:
看医院门诊
看急诊
住院
怀孕产检、生产和新生儿护理
心理健康和药物滥用障碍服务,包括行为健康治疗(包括咨询和心理治疗)
处方药
康复和复健的服务和设备
化验所相关服务
预防和保健服务,以及慢性病管理
儿科服务,包括口腔和眼睛护理(成人口腔和眼科不属于必要医疗福利)
避孕
母乳喂养(比如报销吸奶器费用)
保险公司的 Maximum Payment 额高很重要,最高保险支付额(Maximum Payment) 是保险公司愿意为你买单的上限。美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。如果你选的保险支付额越低,那么你自己生了大病,要掏腰包的钱就越多。

(大多数保险都有包含每年的免费服务,千万不要错过,比如流感疫苗或者年检)

科普一些医疗保险必备词:
Premium(保费):购买保险需要交纳的费用,通常指月付(monthly premium);
In-network(网络内):跟保险有合作关系的诊所,在网络内诊所看病保险报销更多;
Out-of-network(网络外):通常保险报销比网络内诊所的要少,甚至不报销;
Deductible(自付额):自付额是在保险公司开始赔付前,投保人自己要先支付的金额,自付额越低对投保人越有利,但自付低的保险保费也会更高;
Co-Payment(共付额):对某些特定项目,每次看病时自己需要支付的定额金额,共付额越低对投保人越有利;
Coinsurance(共同保险金):在自付额支付满额后,你需要支付的医疗服务费用的百分比,共同保险金也是越低越有利;
Out-of-pocket Maximum(最高自付额):在投保的一年内,自付金额的最高上限,包括你支付的所有共付额、自付额和共同保险金,当你满足了最高自付额后,在剩余时间里,保险公司会100%报销所有医疗费用,所以最高自付额也是越低越好;
Maximum Benefit(最高保额):根据保险不同,可能会按单次(per visit)、投保的一年内(per policy year)、或者终身(lifetime)计算,这个限制保险公司最高能为你报销多少费用,金额越高越好、没有限制最好。
Coverage(保险覆盖/报销):保险会报销的项目、报销费用等。
Pre-Existing Conditions(已存在情况/已有病症):部分医疗保险会拒绝报销购买保险前已经存在的情况(比如某些疾病、怀孕等),但奥巴马保险则不能因为已有病情拒保。
Waiting Period(等待期):部分保险对于某些疾病及情况,要求购买保险一定时间后才会报销,等待期通常为6个月到1年不等。
Prescriptions/RX(处方药):关于处方药的报销。


最后,买保险保平安,这些就是算在基本生活成本里,但是还是希望大家不要用到太多这些保险的福利 ,出行平安,身体健康就是福。

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