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美国就医省钱攻略 - 带你了解美国医疗账单

美国就医省钱攻略 - 带你了解美国医疗账单

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2737 浏览 2021-04-16 更新 2021-04-09 发布

很多人都知道,在美国看病,费用非常高。你可能会因为小感冒进了一趟医院,在做了一系列的检查后,而收到动辄数千美金的账单。美国的医疗账单大家了解多少呢?如果没有医保在美国看病怎么尽可能减少花费呢?在这里给大家简单科普一下。

一、美国无医保看病省钱方法

如果没有医疗保险,你可以试着跟医院砍砍价,或者申请医院的经济援助等。但是呢,申请成功的概率比较低。

还有一部分人群,可以考虑申请政府的低收入医疗补助(俗称白卡),申请成功之后看病是不需要花钱的。由于美国政府对孕妇和小孩有保护,所以他们申请白卡是很容易通过的。

但是有先例,由于申请过白卡享受了相应的福利,再次签证时被拒签的情况。所以想申请这类福利的伙伴们,可以根据自己的实际情况看要不要申请。

跟医院砍价和申请医院的经济援助,又带有很大的不确定性。而申请政府的医疗补助,又需要满足一定的条件。所以,对于大部分人来说,还是选择适合自己的医疗保险,来规避风险比较好。

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二、就医前的注意事项及保费计算

1)了解你的保险

在购买保险前,一定要充分了解你的保险,选择最适合自己的保险。买了保险之后,除非是发生紧急自己决定不了就诊的情况,最好还是根据自己的保险来看病,这样也可以节省医疗费用。

学生党,一般学校都让你强制购买保险。具体报销规则,可以查看学校网站,或者打保险公司在学校设代表处的电话咨询。也有留学生倾向于购买校外的医疗保险,也可以查看购买的保险保单或者问保险公司客服。像虎虎保险,insubuy等比较知名的留学生校外医疗保险,会提供中文的客服,留学生咨询起来也更加方便。而且虎虎保险等留学生保险的保费比学校的保险价格低很多,保障的范围也很齐全,像学生经常用到的疫苗、体检,还有常规的校医院看病开药等,都是赔付的。学校允许购买校外保险的话大家可以考虑购买。

已经参加工作的在职人士,有些雇主会提供保险,雇主会负担部分费用。如果对自己购买的保险还不清楚,可以在insurance card上找到客服电话,或者登陆保险公司网站查看。尤其要注意保险合同上,哪些可以报销,哪些不能报销,自付比例和保险公司报销比例等。这样在就医前,就可以最大限度的利用保险公司的报销比例,减少自付医疗费用。

另外PPO保险,可以不需要referral可以直接就医专科;HMO保险,需要referral专科医生,否则就会面临着不报销医疗费用的情况。如果是HMO保险需要看专科,一定要先预约PCP,让CPC给你referral专科医生,再就诊,否则可能要全额支付医疗费用,不划算。

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2)了解医疗保险术语

在介绍保险如何计算之前,先介绍几个用的比较多的保险术语,以便于后面大家理解。

Premium: 购买保险后,每期付给保险公司的费用,一般是月付或年付。这个很好理解。

Deductible: 自付额是在保险公司开始赔付前,投保人自己要先支付的金额,自付额越低对投保人越有利,但自付低的保险保费也会更高。

Coinsurance: 在自付额支付满额后,你需要支付的医疗服务费用的百分比,共同保险金也是越低越有利。

Co-pay: 是指受保人在某些特定项目(每次看普通门诊或购买处方药时)需当场支付的一笔固定费用,共付额越低对投保人越有利co-pay钱都是固定的,而且是当场付清。

Out-of-pocket maximum:一年内包含deductible在内你最多需要自己掏的钱。它决定你每年最多要付多少钱,超过这个数目,所有的医疗费用都由你的保险公司来承担。

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3)自付保险费用的计算

举个例子,假如某保险Deductible为$600,体检Copay为$20 (不算在Deductible内),一般看病Coinsurance为20%,Out of PocketMaximum为$6000。

● 第一次看家庭医生做常规体检,医院收费$500,病人只需要自付$20 (Copay)。

● 第二次一般看病假设医院收费$3000,自己要先付$600 (Deductible),然后剩余的$2400需要自付$480 (20% Coinsurance),保险负责$1920。

● 第三次一般看病假设医院收费还是$3000,则需要自付$600(20%),然后保险负责$2400。

● 直到自付费用累计达到$6000 (Out of Pocket Maximum)以后,保险会100%全额报销剩余的所有医疗费用,直至达到最大受益额度为止。

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三、就医后的医疗账单

在美国看病的一大好处是,大部分情况,看医生不用先交钱。除了金额不大的Copay可以选择在看病前交,也可以在看病后交,其他都可以先看病就医,再根据医院的账单付费。

而且,诊所会先向你的保险公司收费,等保险付钱以后,再让你缴纳剩余的款项。

1)核对理赔明细(EOB)

一般你在收到诊所账单(Billing Statement)之前,还会先收到一封保险公司寄给你的EBO,福利说明书。

EOB会提供一张表格,表格中会详细告诉你医院收了多少钱,保险公司支付了多少钱,而最后你剩下要付的钱是多少。你付的部分包括copy, deductible和coinsurance等。

受保险人最后需要付的总价一般显示在“your responsibility”或者“total”这一栏。

2)账单(medical bill)

收到账单后,一定要仔细核对相关信息,特别是下面五点。

01确认账单信息

收到EOB以后再过一段时间,就会收到诊所最终的账单。当收到医疗账单时,你需要先确认账单的内容是否正确,包括姓名、地址、保单号、就诊日期、就诊的项目等。这样,可以避免因为医院的失误,而付错账单,虽然概率极小。

如果账单上有错漏信息,都可打账单上的customer service联系电话,让医院帮忙重新核实信息。

02医疗代码

通常在账单上会出现一些医疗代码,它们通常代表做了哪些治疗的项目。可以通过在网上搜索代码的名称,确认代码和当时治疗内容是否相符合。

03 保险服务代码(code)

少数情况下,会出现医院给的Code对不上保险Policy的,这个时候保险就会拒绝报销。那么你可以问问保险公司有没有类似报销的代码,然后让医院重新走一遍流程。


04 你要付的钱(you owe)

诊所最终的账单也就是“billing statement”,上面也会列明Charges(项目收费)、Insurance Payments/Adjustments(保险付费/折扣)、Patient Balance(病人自付金额)等项目。

 你需要付的钱会以“you owe”或者“patient balance”大写标出来的。

有时候,会存在一些保险不能报销的情况。但是医疗费用又太贵付不起的情况,账单上都会有customer service和financial assistance的联系方式。你可以跟他们商量,申请帮助或给予折扣,幸运的话也可以拿到有保险时给到的折扣价格。当然,你也可以跟医院商量是否可以分期付款,来减轻近期的压力。

05 due date/expiration date截止日期

一般同一份账单会给你寄三轮(也就是给你三次机会),每一轮相隔一个月。最后一轮的due date才是最严格的截止时间。如果最后一轮的付款截止日期,你还没付款,就会面临法律诉讼的风险。同时,它也会严重影响到你的信用分数,会给以后的生活工作造成诸多不便。尤其是,恶意拖欠,后果更严重。所以,一定要及时付款解决,或申请帮助,不要想着拖欠不付医院的账单。

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