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2021美股投资 长期 vs. 短期报税简介

2021美股投资 长期 vs. 短期报税简介

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2.85万 浏览 2021-08-12 更新 2021-05-10 发布

美股投资产生收益后,首先要面临的问题就是上缴个人所得税。当我们卖出的资产高于买入价格时,就产生了收益,这些资产包含股票、债券、贵重金属、宝石和固定资产。所得税主要取决于持有资产的时长,可简单分为长期投资和短期投资。

长期投资 vs. 短期投资

短期投资是指投资时间为1年或者1年以下的投资,长期则为持有超过1年的投资。一般来说长期投资收益的税率要好于工资税率,可以简单当作某种特殊的“优惠税率”,而短期投资收益将会被看作普通收益,和劳动所得相同,所以税务和我们的工资收税标准一致。

简而言之,短期投资收益产生的个人所得税取决于个人的 Tax bracket, 联邦目前有7个 Tax bracket 分类如下图所示:

个人所得税:

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夫妻(联合报税)所得税:

Screen Shot 2021-05-10 at 12.29.28 PM

除联邦之外,大部分州、郡、县政府也会收取个人所得税,在扣除完联邦税之后,收益的剩余部分将按照各个地区不同税收标准再次报税,报后即可视作税后收入。

长期投资收益所得税比短期更为划算,如下图所示:

Screen Shot 2021-05-10 at 1.09.09 PM

从上图我们可以看到,个人长期投资收益超过$441,450,联邦税顶税只有20%,而非短期投资的37%税收标准。由此可得,长期投资收益所产生的个人所得税要远低于短期投资。

短期资本所得税举例:

以2020年税收政策为准,例如一个人在2020年期间投资美国股市$10,000美元,通过N(N>0)次股票买卖,获得收益$12,000美元。按照短期收益税务表计算,$12,000美元的收益中,$9,875美元收取10%联邦税,即为$987.5。剩余的$2,125美元收益会被收取12%的所得税,即为$255, 由此可得实际投资收益约为$10,757。(此处仅计算联邦税)

长期资本所得税举例:

假设与上述案例相同,但不同之处在于所持股票超过1年,所以收益将按照长期投资税务表计算,低于$40,000美元的收益税务是0%,因此实际收益为$12,000美元。(此处仅计算联邦税)

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图片来自于@IRS官网 Ins,版权属于原作者

联邦税之后呢?

联邦税之后当然要面临的就是州税,每个地区的税率不同,部分州没有收入税,自然也就不收取资本所得税。免税州有:

  • Alaska
  • Florida
  • New Hampshire
  • South Dakota
  • Tennessee
  • Texas
  • Washington
  • Wyoming

需要注意的是,Colorado/Nevada/New Mexico 虽有收入税,但并不收取资本所得税。Montana 对于资本所得税提供部分补偿。

结语

长期投资所得税比起短期投资来说优惠非常多,政策制定者希望大家在投资美股时尽可能的长期持有,至少1年以上时间,因此才提供了差距非常大的税收优惠。希望这篇文章可以帮助到对美股感兴趣的小伙伴们~

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