纽约免费医保连健身房都报销？起底朋友圈疯传的纽约留学生免费医保

我的猫叫肉肉 4092 浏览 2021-05-17 发布

大家好，我是一名NYU在读的学生，最近我朋友圈有很多同学在转载一篇关于“纽约免费医保”的文章。我一开始以为是骗人的，毕竟天下没有免费的午餐，后来转的人越来越多，我就自己去做了个简单调查，在这里与大家分享。

1.免费保险的骗局？

众所周知，保险业向来利润很高。无论是在美国还是国内，它是所有人几乎都会打交道的领域，也是相当一部分学生向往的行业。即使是相对廉价的留学生保险，从铺天盖地的赞助来看，我们也能推断出其可观的利润空间（有多少人像我一样来美国几年就没有怎么看过医生的）。

这家公司就不用我介绍了吧

简言之，我的认知里不相信有哪些商业公司是会做慈善的。所以当我看到中文朋友圈中出现所谓的“免费保险”时，我和其他同学的第一反应是——骗局。但推文中关于这个保险的讲解有模有样（据说是纽约州政府出钱提供的医保计划），激起了我调研的热情。同时，推文在学生群体中有不小的转发量，这就使其更值得我替大家进行一番探究。

2. 解构“免费保险”Essential Plan

简单一番调查后，我分别在纽约州健康局（New York State of Health) 和纽约市政府的官网(http://nyc.gov) 找到了这款名叫Essential Plan的保险计划。以下图片皆来自纽约市政府/州政府官方网站提供的产品手册。所以结论一：产品确实存在且有多年历史。

这款保险计划由纽约政府出资，United Healthcare(UHC)负责承保。买过医疗保险的同学应该对UHC并不陌生，美国最大的医疗网络之一，相当一部分本地医疗保险以及国际学生保险都是使用UHC的network，我们看到的无数品牌多是他们的代理。

我第二个顾虑来自eligibility，即申请资格。我们多少听说过美国社会一些领域的福利高（比如疫情期间的大把发钱），但是适用于非公民和留学生吗？

通过上图我们看到，EP本身就是针对弱势群体的：低收入家庭和个人、无法申请政府的另一个援助保险计划Medicaid以及针对孩子的Child Health Plus. 下图中我们可以看到EP是纽约四个政府医保计划之一。

同时官方手册中没有提及US Citizen或是绿卡而只是要求Lawfully present in the US以及NYS居民。结论二：经过咨询，没有SSN、持有F1签证且住址在布鲁克林的我属于这个范畴。

尽管这样，我还是担心报名这样的项目会不会在未来影响自己的工作签证或者移民资格。于是在纽约市政府的官网，我找到了如下的声明：参加纽约政府的医保不会影响移民状态或是移民状态的申请，相关信息不会被分享给联邦移民部门（我们的学生签证、工作签证或是移民申请都是这些部门处理）。

3. 推广动机与利益相关

接下来我要了解的是推广动机，即：为什么有组织/公司出资在自媒体推广这个免费产品，他们是怎么赚钱的？理解了推动者的利益相关，我才能够更加确认它的可信度。经过多方查证，我了解到尽管消费者不必出钱，但纽约政府把保费交给UHC后，UHC会付费给推广商/代理人进行推广。所以这也就解释了为什么我们会在中文互联网看到这个产品的宣传。

朋友圈中看到的多是一家名为“纽约财富”的公司，经查证，它是一家涉及保险、房产、移民、留学等众多领域的美国公司，拥有纽约州地产及保险执照。到这里我至少不再担心这是打着免费保险幌子做别的事情的公司，保险公司卖保险合情合理。

后来我突然想到一个问题，既然这个保险这么好，为什么NYU.LIVE或者NYU CSSA从来没提过这个保险（毕竟一年还能省一千多刀呢）呢，后来看到了一份某个NYU公众号流出的推文报价（三个月的费用在五六万人民币），看来大概率是利益冲突或者是给的钱不够。

4. 纽约的背景和立场

了解了纽约的背景和政治立场，这个免费的医保计划就没有那么离谱。纽约作为坚挺的蓝州，这些年有众多举措在朝着“社会主义”（平等）的方向靠拢。除了我们今天聊到的免费医保，前段时间纽约政府还通过了一项颇具争议的补助计划：向无证件工人（有媒体称之为“非法移民”）每人支付最高15600美元的现金（约超过10万人民币）。

鉴于纽约高额的税务和稀烂的财政状况，包括从中文自媒体起标题的方式，我们也能看出这里面的争议性。这么一对比，针对一部分纽约居民的免费医保甚至有些不值一提。

5. 亲身试水

为了进一步确认这个看起来十分诱人的Essential Plan的可靠性，笔者联系了纽约财富（NYWPG）的工作人员进行了个人申请。在工作人员提供的表单中简单填写一部分信息后（重要信息包括护照号、签证信息、移民局的SEVIS号码、纽约住址等等），我最终在两周内收到了来自UHC的医保卡。收到医保卡后，我也认识了其他正在使用EP的NYU同学，包括大楼里曾经用过EP的工作人士，一定程度上验证了其可靠性。

需要留意的是，EP申请的最低年龄是21岁，大部分大一大二的同学是不符合年龄要求的，这是一个重要的门槛。

6. 福利秒杀主流学生保险

在收到自己的保险卡后，我对自己所在保险计划EP4的福利进行了进一步的研究，结论：牛啤

不光是大部分基本医疗服务全免费，更有校外保险一般不提供的免费验光、配镜以及隐形眼镜（也免费！）、洗牙以及拔智齿（NYU校医500美金一颗）。下图中提到的Major Dental有牙根管治疗（国内平均5000-7000人民币，美国平均600-1400美金）、牙周治疗、假牙！

同时，Essential Plan还包括每年健身房费用的报销：满足条件后每年报销400刀（详见下图）。看到这里我已经不知道该说什么了。

最后再象征性地放一张和主流学生保险的对比，给大家一点概念。

7. 结论及后续
在接下来的时间里，我会继续使用Essential Plan给自己换眼镜、拔智齿。今天将去带着自己的医保卡约牙齿矫正，如果牙套也是免费的就赚大了。后续使用情况会继续更新在这里，欢迎大家关注。由于能力局限，本文仍可能出现不准确之处，欢迎各位读者通过留言或联系编辑的方式批评指正。