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OPT期间在N‍‌‍‌‌‌‌‌‌‍‌‌‍‌‌‌‌‍‌‌‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌J买房攻略

OPT期间在N‍‌‍‌‌‌‌‌‌‍‌‌‍‌‌‌‌‍‌‌‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌J买房攻略

爱学习的黄晓明
爱学习的黄晓明
1587 浏览 2021-05-19 发布
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坐标东部纽约,平时在midtown上班,在家wfh的这一年开始琢磨在jersey买房。之前一直是租住在midtown West的公寓,每月房租水电2500+, 杂七杂八这几年下来也花了超过十万在租房上。去年二月底的时候萌生了想要买房的念头,于是开始在jersey靠近通勤去曼哈顿的范围内看房。目前锁定了在JerseyCity的一套1b公寓,已经办理完房贷手续,等待拿钥匙中。第一次买房走了很多弯路,但多少已有一些经验分享,供大家参考交流吧~


第一次买房没有太多经验,但是我对看房子的需求非常明确,所以整个看房选房的过程中并没有很浪费时间,但是到了最后房贷申请环节可是浪费了我大半年,毕竟我现在身份是opt。最后几经周折才找到能给opt学生做房贷的agent,今天给大家分享一下在纽约附件买房申请房贷的经验,适用于同opt,学生或者H1b身份的朋友!

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一:搞清楚哪类房贷适合你

美国房贷类型:

Fixed-Rate Mortgage:固定利率抵押贷款,比如15-Year Fixed、30Year Fixed等;
Adjustable-Rate Mortgage:可调(浮动)利率抵押贷款,简称ARM,常见有5/1 ARM、7/1 ARM、10/1 ARM等。


固定利率抵押贷款指在整个房贷合同规定的期限(The Term)之内,房贷利率不随市场利率变化而改变,每个月的月供还款额都是固定的。美国固定利率房贷一般有30年期、20年期和15年期等选择,通常同样条件下,选择还款年期越短,利率越低。但30年房贷的月供比较低,更容易负担,是大多数人的选择。

浮动利率贷款一般也是30年贷款,在开始的一段时间内利率固定不变,过后房贷利率会定期根据市场调整。比如5/1 ARM就是指,前5年是固定利率,之后每1年房贷利率都会调整一次。7/1 ARM、10/1 ARM同理,指前7年、前10年利率固定,之后每年调整。


敲重点
虽然ARM贷款的初始利率更低,容易借到更高的贷款额,但因为之后的利率通常会升得更高,当月供还款额增加,容易导致还不起,首次买房的小伙伴们要慎重考虑清楚。


附加知识
最近跟买了房的朋友交流才知道,买房后还可以进行Refinance(重新贷款)的,但要注意,Refinance的时候银行需要重新对房价估值(如果房价跌了很可能影响贷款),并且也要重新缴纳申请贷款费用(closing costs)。



二:房贷不一定选择银行!留学生也能贷款


在选房后的一个月里,我几乎搜遍了所有纽约附近的房贷agent,浪费了很多时间。起初以为买房就得找银行贷款,但是听broker说其实很多人找第三方房贷agent利率会低很多并且审批时间更短。但是他并不认识给留学生做贷款的agent,于是我傻眼了。。因为这个事情烦恼了好几周,因为第一,我不太了解opt学生身份买房要注意的事情,怕被骗,第二我的财力有限,想找一个尽可能低的利率。但是大部分美国房贷给外国人(我们留学生)贷款利率都非常高,而且还要有很多文件审核,到最后买到房付完款可能都得半年时间。最后几经周折还是通过买过房的朋友问到了出路,找了一个给留学生外国人做贷款的agent,耗时一个半月,现在已经等着拿钥匙了!


三:我的申请过程及所需手续

我的贷款从申请到结束大概一个半月左右,这里还是要感谢agent小姐姐太给力了!

整个申请过程:

1. 申请贷款预批信,获得贷款的额度 (这里提醒,其实买房可以先找agent问一下自己的贷款额度,这样看房挑选的时候心里也有数。)

2. 准备资金。

3. 提交购买合同,开始申请贷款。

4. 贷款审批流程:提交文件,房屋估价,贷款文件审批,拿到贷款公司的Commitment Letter(贷款承诺书),补交材料(如果有),双方律师准备过户文件,过户和贷款文件签署。


主要提交的文件:

1.有效美国签证

2.过户资金(必须在美国境内银行账户上)

3.购房合同

4.授权书(Powerof Attorney, 我是远程过户)



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最后心得:不论找银行还是第三方agent,自己一定要把功课做足!因为没有人会比你自己更认真研究怎么省钱。其次,房贷agent一定要负责人,专业度高。我大概问了七八个agent,大部分都是第一次打电话给我说说业务,但是当我问到很多外国人贷款细节问题的时候都说i will get back to you然后就没下文了。。


我找的这个agent小姐姐,人很有耐心,可能做过很多留学生买房的客户 很多地方我都还没开始做那部分research,她就给我说了。(我是那种不管谁说什么,我一定要自己回去Google一番的人)。

北美买房不易,有任何问题,大家评论来讨论~


最后祝大家买房都成功,赶紧close deal!!! 

 

 

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