现在市场利率仍然保持较低水平，房屋重新贷款refinance 是很常见的一个选择，然而银行和贷款公司五花八门的closing可能又让人迷惑。 closing cost到底有多少呢？多少钱才算一个合适的价格呢？大多数所有的费用加起来，应该在本金的2%-5%这样的一个成交费用，但总额可能因州的不同不同当夜也和银行不同而不同。这个费用当然这不是大量的一次缴费，而是一堆快速加起来的小成本。打开看的话要注意以下费用：
Prepay Penalty?
如果refinance将导致产生prepay penalty，您可能需要慎重考虑。这个到底有没有过自己的prepay penalty的时间限呢？ 要看自己贷款的合同上面的说明，有最短6个月，有三年，五年的。FHA 和VA loan可能是没有提前还款的时间限制的，不过还要仔细看一下自己county的规定。
Point？ Credit？
很多人听说过买点，buy points，discount points。换句话说就是可以提前付钱后面少付钱，整体的付款因为利率的降低可能会有减少一些，不过要做好计算，算算真的值得做才行。 花1w现在买了point结果最后30年下来只省几千块可能就不是特别划算了。
其他的费用应该都在Loan Estimate上，如果不清楚是什么可以看官方解释，每个细节都写得很清楚：https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/loan-estimate/
Origination fees
这些初始费用，有时称为管理费、申请费、承销费或文件准备费，可能会进一步增加您的交易成本。origination fee可能会在0-5%之间一部分lender的因素，一部分是地方的规定。
Appraisal and inspection fees
银行或者lender要确定这个房子到底多少价值，这个就是appraisal了， appraisal的费用一般在$300-$700之间， 如果房屋是最近购买的那么如果仍是一个银行来做cashout或者其他贷款的话可能会免除此服务，不过只要换银行一般银行只认自己的appraisal的。 所以这个费用一般更改不了。
Mortgage and title insurance fees
title可以自己去找合适的公司来做，银行也可以指定做，这个在花销上差别不大，可能在400-700这样。
Taxes, Insurances & other government fees
地税，保险费用还是占比不抵的，这里每个county的政策不一样，也和房价挂钩，这些费用都是不能改的。
其实所有的费用除了信用报告和appraisal的费用是硬需要out of pocket money， 其他的费用都是可以和MLO商量放在mortgage balance上的。所以如果重贷听说什么都不用付的那种， 一定是把费用放在了balance上，没有直接付但是肯定，绝对一定是付了哒。
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