整体来说，如果只是单纯的F1，没有CPTor OPT，在这期间只能被当成外国人买房对待。 想贷款买房的话很困难，尤其是没有ssn的时候，那么利率就是在5+%。不过只要有OPT EAD卡，在EAD卡生效期间（至少失效前半年）都问题不大。
F1签证对于银行最大的困难就是，F1 F2都属于短期签证，而买房这种大型资产买卖，尤其是对于银行来讲主要风险在于买房的人在美国的驻留期是长期还是短期。J和F的签证在大多数银行眼里是一个等级的，属于短期；O和H的话属于中长期的，走conventional大概率也没什么问题，如果想走FHA的话比较不可能。
如果是博士期间的F1，同时有博士的工资的话，对于这种高净值人士银行眼里还是认为这是稳定的收入来源的，根据学校的不同银行也会给出不一样的价格。但是如果是博士在读有一定收入，信用分也好，对于买自住房，还是值得一试查收入的conventional mortgage。
F1签证另外一个问题是gift money的问题。有些银行会卡住gift money的比例，当然有的银行focus在这类的项目甚至会放宽到100%。gift money有需要解释信，也会需要上报IRS，来解释大额资金在银行账户的转让问题。为什么？因为反洗钱。
其实如果收入不够或者还不能工作，总还是可以买的，贷款也是可以贷的，代价肯定也是有的。代价一定是费用或者利率（都是一个东西）。能接受就做，不能接受可以再等等，等有了两年稳定收入再买也行，就是市场的变化谁也说不好了。
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