湾区贫困线升至$35w了？算算这笔账，结果惊呆了

根据美国人口普查局（US Census Bureau）最新的一次调研，在通胀背景下，美国房屋中位数价格为$303,900，美国家庭的中位收入则达到了$61,372。

根据这个标准，年薪超过六位数的人，在全美大部分地区都能轻易过上有房有车的理想化中产阶级生活。

然而在好几个城市房价中位数逼近160万美元的旧金山湾区，达到这种人生状态所需的收入显然更多。

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到底要多多少？财经博客Financial Samurai给出了35万美元这个数字。

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“想在旧金山这种昂贵的沿海城市长久地生活下去，一户家庭每年至少需要赚够30万美元。”

“不到35万的话，倒不是说不能养家糊口，只是考虑到买房、孩子的教育花费和退休以后的生活，就会显得有些拮据了。”

35万美元的湾区中产生活

35万美元的家庭收入，是全美平均水平的5倍，放到湾区竟然还显得拮据？

虽然听上去有点不可思议，但Financial Samurai根据网站用户调研和博主自己亲身经历整理出了一份”35万美元中产家庭的支出明细“，看完以后你或许会觉得，好像真是那么回事儿。

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图片来自于@www.financialsamurai.com/living-a-middle-class-lifestyle-on-300000-year-expensive-city ，版权属于原作者

Financial Samurai表示，按照上面这样的计算方式，想要在湾区这样的地方拥有一套三居室、佛系养大2个孩子、每年休假三周、存够钱在合理的年龄退休，税前收入30万美元刚刚好。

税税税，房房房

“35万在其它地方或许可以让你过上奢侈的生活，但在湾区，这就是一个勉强中产阶级的入门线，私人飞机并不在预算内。”

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在每年30多万美元的日常和固定开支中，有几项占了极大的比重：

税收 养老保险（126,160美元/年）

这户被作为样板的35万年薪双职工家庭，每年每个人在401（k）上的投入为19,000美元，合计38,000美元。

再根据税法，除去401k，以及$24,000的免缴税额外，需缴税收入为$312,000。折合下来，每年应缴纳税款$92,160。

抵掉2娃免税折扣，税收和养老保险占到了他们税前总收入的约36.05％。

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育儿 教育储蓄基金（65,400美元/年）

如果父母双方都工作，且没有老人帮忙，带孩子就成了一件难事。这户双职工家庭一大一小2个孩子，基本花费，细算已经很惊人。

目前，湾区中等的childcare中心，全托一个月平均在2200美金，如果偶尔周末出门，请人临时看护，一个月又多了差不多250美金。

而年龄稍大的老大去preschool每月花费就在2000美金，这还不包括平日家长为学校各项工作进行的捐款。

考虑到以后孩子可能还得上私校和上大学，即使不鸡娃，不爬藤，从牙牙学语时，这对湾区普通夫妇，就得为他们存教育基金。综合下来，育儿费用和529账户支出在税前收入中所占比重并不小（18.7%）。

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购买食物（25,548美元/年）

有孩子的湾区两娃双职工家庭，平时几乎没有时间做饭，加上本地餐饮业和送餐业务发达，所以在食物这一方面的支出也可能要高于其它地区，占到了税前总收入的7.3%。

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房贷 房产税（79,380美元/年）

对一般的湾区家庭来说，报邮编背后带来的房贷和房产税，又是每月另一笔”巨额开支“。

拥有一度普通的略高于中位价的$1,855,000的小独立屋，仅贷款90万美金的话，房贷每个月预估在3900美金左右，在考虑每年的地产税、房屋保险、房屋维护水电费，占到了税前总收入的22.7%。

不过，这对已经买了房的夫妇，还是幸运的。随着湾区房价和租金的不断上涨，收入低于35万美元的家庭如果没有存款或者父母赞助，想要一边租房一边攒首付，已经是一件不可能的事情。

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度假（7,800美元/年）

7,800美元的度假费用，可能是列表里唯一能让人感到心情愉快的一项支出。

对湾区的通勤一族来说，一年休三周假，是保持理智和清晰头脑的必需品。然而，跟欧盟（4周）和巴西（41天）相比，加州的带薪假期还是太少了。

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存款未满，还须努力

最后的最后，这户2娃湾区家庭。每年手头上能剩下的可自由支配现金仅为1456美元，一月121美元。

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这也就是说，即使年收入超过美国其它地区的同类家庭一大截，他们除了401k和529账户外，基本无法存下别的钱。

“很难想象，年入35万还需要如此努力地工作。”

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而更加残酷的现实是，即使生活只能过得量入为出的35W家庭年收入，大多数人也只能望其项背。

Financial Samurai给出了在纽约家庭收入达35万的组合：

• 22岁就加入苹果、FB、谷歌、Airbnb这样的公司，初始年薪在12w-15w之间，到35岁时，收入基本达35w ；
• 30岁左右，投行初级职员，基础工资在15w，项目奖金为2-10w左右，爆肝5年以上，他可能收入挨边达到35w；
• 26岁进入像Cravath这样的英美顶级律所，以初级律师的19w起薪加上3w的入职bonous干个6年，就能有33w的年收入；
• 42岁熬到tenture的UC Berkely的教授，拿个23.5w左右的工资，再加上另一半的工资，可以突破30w的红线；
• 读到32岁，终于顺利毕业，并成功拿到执业执照的医学生，个人收入可以达到33w左右；
• BART全年无休的加班狂清洁工，一个人最高纪录可以拿到$234,000，如果她/他的另一半，恰好是收入福利包在25w左右的，BART的电梯维修师，

拼过大多数同龄人，抢到Top10%的职位，或是双职工公务员，熬过升职加薪的前几年，保持这样的收入、支出和401K投入，大概在工作22年后，这家人将终于能存够所需的退休金，展开吃饭不愁的养老生活。

只是不知道，那时他们还会愿意留在“流浪汉满街头”“不被砸窗不是湾区人”的Bay Area吗？

（本文整理自旧金山湾区消费指南，版权属于原作者）