美国529 Plan 是一种政府鼓励家庭为未来的孩子教育攒钱的省税计划。
🌟529 Plan 的运作方式:
主要以教育储蓄计划为主Education Saving Plans
基本上就像是开一个投资账,你往里面放钱,然后用来投资。将来等孩子开始上学了,就可以把里面的钱拿出来支付教育相关费用。比如学费,教材,住宿等等。
🌟529的好处和如何省税:
在美国包含两部分税,联邦税和州税
1. 联邦省税 – 存钱交税,取钱免税
也就是说税后的钱存进529 plan,当要用到取的时候增值部分则免税。
2. 州省税 – 各不相同
州税的省税方试就比较复杂一点。因为其实每个州都有自己设立的529 计划。
529 plan 的州分成四大类:
1⃣️第一类:No income tax state.
这些州是本身就没有州税,所以投529 对于他们来说投哪里的都一样 。比如:Florida, Washington,Texas等
2⃣️第二类:Offer state income tax deduction for any 529 plan
这一类州,无论你投任何一个529 plan. 他都会给你提供州税的减免。比如:Arizona,Arkansas, Kansas等
3⃣️第三类:Partial State tax deduction
这些州会给一部分的state tax deduction. 但是多少各不相同。大家去查各自居住州的信息。
4⃣️第四类: No tax Deduction
这些州,不提供任何529 deduction:
比如California,New Jersey等
🌟529适用哪里
2018年开始新税法下529不限制在大学,可以开始用在大学前的私校这些。
🌟529的一些缺点
1. 专款专用, 放进去了就拿不出来。如果钱拿出来不是做为教育支出,那么除了交税,还会有10%的罚款!
2.投资选择相对来讲有一定束缚
3.会影响申请Finacial aid
✨总而言之,这不是一个简单的买或者不买。还是要根据每个人的具体的家庭情况,总体规划。有州税deduction 的客人确实可以考虑配置些。因为毕竟有省点州税的功能,能省则省。
以上仅供大家了解,参考。
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