离职几年，发现401K的账户每年都要被收佣金，而且好像也不能自由买卖里面的股票或基金。今年的收入税率估计也较低，就想着转出来到自己的Roth IRA账户里。
看网上具体操作的教程很少，就写一个。
先分别打电话给401K和准备roll over的Roth IRA的公司，询问一下操作步骤和timeline，因为我想今年转，今年交税（按今年收入的边际税率交税）。
401K公司说需要填一个Withdrawal – Eligible for Rollover表格，需要填一些信息，包括个人信息，withdrawal原因，withdrawal多少，是roll over到哪里(IRA, 还是Roth IRA, 还是其他公司)，然后就是你要转的目标账户信息，然后申请者签名。有些信息比如Contract Number需要给你交401K的公司的负责管理这块的人员填写，以及签名。
我因为还剩一个多月就下一个自然年了，所以特别关注了一下各个步骤的花费时间。我也尽量都选快的方式，比如说我选择了wire transfer（1-2工作日）, 而不是一般的check（7-10工作日）。Wire transfer要跟目标公司确认是不是接受，有没有手续。后续证明，如果以前公司的人处理时间快的话，后面步骤都挺快的。比如，星期一原公司提交表格，星期二401K公司帮你把资产折成现金，然后转账，Roth IRA账户的公司即能看到转账（官方说需要3个工作日内能把资金转出来）。
还有一个问题是在目标公司要建一个Traditional IRA账户（目标公司建议），401K的是税前的钱，先直接roll over到这个账户。然后再把传统IRA账户的钱Convert到Roth IRA。我因为以为中间时间会很长，没有即时查看，导致钱在传统IRA账户两个工作日，产生了一些dividend。后续还要再把dividend convert过去。稍微有点麻烦，不知道如果有跨年是不是更麻烦。做这个操作的时候最好每天都检查一下账户，因为我是没有收到到账的相关邮件提醒的。
整个过程都没有让withhold相关税款，所以可能要补税。
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