美国看病全攻略：选医保、找医生、算费用，一篇搞定！

听说在美国看病不要钱？别天真了！在美国生活的小伙伴都知道，看病不仅预约要等几个月，账单更是分分钟让人怀疑人生。今天我就来分享一些在美国看病的经验，帮你搞清楚医保怎么选、医生怎么找、费用怎么算，看完这篇，再也不怕被账单吓到！

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美国医疗费用真相

美国医疗费用贵到离谱，谁看谁知道！虽然没保险也能跟医院砍价（比如cash discount）或者申请经济援助（financial assistance），但有医保心里才踏实，不然看完病分分钟吃土。

有些人说在美国看病不要钱，其实是指申请了政府的低收入医疗补助（如Medicaid，俗称白卡）。因为美国政府对孕妇和小孩特别照顾，这部分人群申请白卡很容易通过，很多州甚至没有身份要求。但是某Rain也曾收到过粉丝求助，说因为申请过白卡，结果再次签证时被拒签了。所以，想申请白卡的小伙伴一定要权衡利弊，尤其是川普再次上台了，这类政策预计会收紧。

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是momo酱

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省钱君

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美国医保怎么选？

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图片来自于@healthjoy ，版权属于原作者

除了保费（Premium），选购医疗保险时最需要关心的是下面几项：

• Deductible：保险开始支付前，你需要自付的部分，每年重新计算。
• Copay：每次服务的固定自付金额，通常不计入Deductible。
• Coinsurance：每次服务的自付比例，按实际收费计算，通常计入Deductible。
• Out of Pocket Maximum：自付费用的年度上限，超过后保险全包。
• Maximum Benefit：保险支付的年度上限。

另外还要注意有没有不报销的项目，或者是否包含Vison（视力，包括配眼镜）、RX/Pharmacy（处方药）之类的报销。

保险还有分in-network（在保险网络内诊所/医院）以及out-of-network（非保险网络内诊所/医院）费用报销的区别，有些保险不报销网络外的看病费用，所以了解清楚各个保险有没有指定的医院/诊所，地点在不在自家附近也很重要。有些保险会明确标示保险种类，例如HMO, PPO等。

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(资料翻译自verywell.com) 

以前买保险还要看保险能报销什么项目（Coverage），有没有已有病情（Pre-Existing Conditions）限制，但奥巴马医保改革后规定保险公司不能因为已有病情拒保，但买之前最好确认清楚。

选择医疗保险plan基本上是看自己的经济能力，低Deductible、低Copay/Coinsurance、看医生限制少的Plan当然更好，但保费也更贵。

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省钱君

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牙科保险Dental Insurance和医疗保险Medical Insurance通常是要分开购买的，但要考虑的问题跟医保差不多。 

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爱做功课的Rain

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医保费用怎么算？

假设某保险deductible $500，常规预防性检查copay $10(不算在deductible内)，一般看病coinsurance 10%，out of pocket maximum $3000。

• 第一次看家庭医生做常规体检，医院收费$500，病人只需要自付$10 (copay)。
• 第二次一般看病医院收费$1000，自己要先付$500 (deductible)，然后剩余的$500需要自付$50 (10% coinsurance)，保险负责$450。
• 第三次一般看病医院收费还是$1000，则只要自付$100 (10%)，然后保险负责$900...
• 直到自付费用累计达到$3000 (out of pocket maximum)以后，保险会100%全额报销剩余的所有医疗费用，直至达到maximum benefit额度为止。

美国看病流程全解析

在美国看病，通常要先选一个固定的Primary Care Physician（简称PCP，初级保健医生，也叫家庭医生）。PCP一般是Internal Medicine（内科，针对成人）或Family Medicine（家庭医学科，覆盖全年龄段），宝宝的PCP则直接选Pediatrics（儿科），65+岁可以选Geriatrics（老年科）。

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(图片转自intimatehealthhelp，版权属于原作者) 

每年的定期体检和普通小病，基本上都是找PCP处理的。常规体检的预约时间通常取决于医生的热门程度——越受欢迎的医生，等得越久。一般看完第一次就得赶紧约下一次，尤其是小朋友的体检频率高，千万别拖！有一次我带宝宝体检完忘了预约，结果想起来再打电话时，已经要等三四个月了，完全错过了正常体检的时间，最后只能换医生。不过，普通看诊的预约通常不用等这么久，还算方便。

如果PCP觉得病情超出了自己的能力范围，就会refer（转诊）给Specialist（专科医生）。很多保险对于看专科医生也是有限制的，可能需要先拿到PCP的referral，如果没有referral直接去看专科，可能会被保险公司认为是滥用资源而拒保。但也有例外，比如女性看妇科Obstetrics/Gynaecology（简称OB/GYN或OB）通常不需要referral。具体要不要referral，建议直接问自己的保险公司，避免踩坑！

家庭医生怎么选？

有个固定PCP好处很多：医生更了解自己的健康状况和变化，能更快、更准确地判断新问题。现在美国大多数医生都在大型综合诊所/medical group执业，独立私人诊所越来越少。Medical group的优势是医生选择多，如果你的医生没空，其他医生也能顶上。而且，病历都储存在诊所的网络系统里，就算换医生也能轻松调出你的详细病历，完全不用担心信息断层。

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图片来自于@healthcare.gov，版权属于原作者

大家都想一次选到满意的医生，但如果没有同城朋友推荐，也可以凭感觉先选一个，不满意再换。如果需要换诊所，新诊所通常会让你填表，说明之前在哪看病，并授权调取旧诊所的病历，这些交接工作诊所会帮你搞定。

选医生的第一步是确认诊所/医院是否在保险的in-network范围内。可以打电话问保险客服，或者直接让他们推荐医生。很多保险公司官网也能查到诊所和医生信息，有些还提供客户评分。诊所/医院网站通常也有医生的详细资料，包括照片、学历和经验。初步选定后，还可以Google医生的名字，看看其他患者的评价。

分享看病经历

普通门诊

在美国看病得先预约，有些热门医生可能要等几个月。不过，如果有突发的小毛病，直接打电话给PCP通常能约到当天或第二天的门诊。特别是在大型综合诊所（medical group），即使你的PCP没空，诊所也会安排其他医生或助理医生（physician assistant）帮你看病。

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(图片转自pinterest，版权属于原作者) 

看急诊

如果下班后或周末突发小问题，可以去Urgent Care（紧急护理中心）或Emergency Room（急诊室）。UC和ER都不用预约，可以Walk-in直接挂号。UC像加班诊所，工作日开到晚上10-11点，周末也开门，适合处理小毛病，但设备有限。ER在大医院里，设备齐全，24小时营业，但费用高得吓人，即使有保险，自付部分也不少。如果情况紧急或行动不便，要打911，可以叫到ambulance（救护车），但费用很高，一定要谨慎！

作为进过N次ER的“老司机”，我的真心话是：除非有生命危险，否则去ER就是浪费时间。排队等一个多小时，最后可能只是挂水、吃点药，检查不出什么问题，还得付天价账单。从进ER到回家，至少折腾5-6个小时，半夜出门凌晨才回，真是心累！

电话分诊咨询

如果不想为小问题跑诊所，可以试试电话咨询。很多诊所，尤其是medical group，都有分诊护士（triage nurse）。在电话里描述症状，护士会判断是否需要看医生，或者建议去ER。部分保险还提供24小时护士热线，深夜也能咨询。

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(图片转自colorado.gov，版权属于原作者) 

如果本身正在接受某些疗程的话，主治专科医生通常也有24小时联系方式，一般是打电话到诊所，然后由诊所的值班护士收集信息后再page传呼医生，之后医生会在一定时间内打电话回复交流。怀孕产检过程OB/GYN通常也是24小时on call的，什么时候遇到问题都可以打电话去问，不用不好意思怕麻烦。

医院翻译服务

担心英语不好？别怕！医院和诊所都提供免费翻译服务。只要说一句“Chinese interpreter, please”（通常还会问是普通话Madarin还是粤语Cantonese），就会有翻译帮你沟通。有些是现场翻译，有些是电话或在线翻译。不过，某些地区的中文翻译水平可能有限，提前有个心理准备就好。

看病费用计算技巧

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（图片转自MedWise，版权属于原作者）

在美国看病有个好处：不用先交钱，医生会先治病再寄账单。但问题来了，收到账单时可能会被吓一跳！

1. 账单流程：

除了check-in时交的copay（金额不大），其他费用都是看完病后才结算。诊所会先向保险公司收费，等保险付完钱，再让你付剩余部分。所以，医疗账单一两个月后才收到也是正常的。

2. EOB（福利说明书）：

在收到诊所账单（billing statement）前，你会先收到保险公司的Explanation of Benefits（简称EOB），说明医院收了多少钱、保险付了多少、你需要付多少。注意看日期和服务描述，确认费用是你自己的。

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图片来自于@nhhealthcost ，版权属于原作者

EOB上会写“THIS IS NOT A BILL”，表示这不是账单。重点是：

• Provider Charges：医院原价
• Allowed Charges：保险公司砍价后的实际收费（通常低很多）
• Paid by Insurer / Benefits：保险已付的钱
• What You Owe / Your Balance：你需要自付的部分

3. 最终账单：

收到EOB后，诊所会寄来最终账单（Billing Statement），上面也会列明Charges（项目收费）、Insurance Payments/Adjustments（保险付费/折扣）、Patient Balance（病人自付金额）等项目，建议对照之前的EOB看一下有没有错漏再交钱。

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图片来自于@Cleveland，版权属于原作者

4. 额外检查费用：

如果医生开了验血等检查，这些检查通常由独立的诊断实验室（Diagnostic Lab）来负责，你可能会收到lab的单独账单。如果lab没有你的保险信息，账单上可能没有保险支付记录，要求你自费全部费用。这时打电话给lab，重新登记保险信息，让他们重新走保险流程。

5. Code问题：

保险和医院通过“Code”沟通。如果医院的Code不符合保险政策，保险就会拒付。这时可以问保险公司有没有能报销的类似Code，再让医院重新提交。

我第一次申请保险报销的吸奶器时就遇到这个问题，lactation consultant处方的吸奶器代码跟OB处方的代码不一样，我的保险只能报销OB的处方，幸好医院的人很nice的帮我重新走了一次流程。

6. 省钱技巧：

• 如果账单有问题，打电话问清楚。
• 如果保险不报销，试试跟诊所砍价，可能拿到无保险折扣。
• 如果费用太高，可以申请financial aid（经济援助）或分期付款（installment plan）。

重要提醒：别拖欠医疗费！医院会把烂账转给催收机构（collection agency），会严重影响信用分数，一定要慎重对待！

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省钱君

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写在最后

以上就是某Rain在美国看医生的经验分享啦！如果你觉得有用，赶紧收藏起来，顺便分享给身边的小伙伴吧！如果有其他问题或者想补充的内容，欢迎在评论区留言，咱们一起交流！

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