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信用卡小贴士:运通金卡 新福利详解
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信用卡小贴士:运通金卡 新福利详解

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本文于382天前发布   92天前更新
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在10月4日,运通终于更新了两周前就已泄露出来的有关Premier Rewards Gold卡新福利。除了更改卡名为American Express Gold卡以外,还增加了餐饮/超市4X返点,100刀餐饮报销等重大福利。

图片来自American Express,版权属于原作者

然而由于这次改动幅度较大,造成了很多消费者的困扰。今天小编就来详细解释一下这张卡的诸多新福利,让小伙伴能够更好地使用这张卡,获得更多的价值。

运通金卡新旧福利对比

首先来看一下新旧福利对比:

本次更新,总体上固然算是福利的重大升级,然而某些福利却被砍掉了。

福利增加:

  • 餐饮/超市返点从每刀2点增加到每刀4点
  • 增加了每年120刀的餐饮报销

福利减少

  • 加油返点从每刀2点减少到每刀1点
  • 年费增加了55刀,且首年不免年费了

总体上看,增加的福利价值远超减少的福利。新增的$120刀报销远远比增加的55刀年费更值钱,另外餐饮超市返点增加也足够弥补加油返点的减少,毕竟加油消费相比餐饮/超市还是很少的。

不减免首年年费的原因,可能是因为增加的报销额度太大,避免出现大量只用了一年就关卡的现象。

运通金卡开卡奖励与新返点结构

开卡奖励

开卡后3个月内消费2,000刀,获得35,000 运通点数(Membership Rewards points,下称MR)。主卡和副卡的消费都算,利息/手续费等不能满足开卡奖励消费要求。

除了开卡奖励外,在2019年1月9日之前申请的运通金卡还可享受开卡前3个月餐饮消费20%返现,最多返100刀。由于要求很低(开卡3个月内餐饮消费500刀),这最多100刀的返现也可以看作是开卡奖励的一部分。持卡人还可以另外获得4X餐饮消费返点。

4X餐饮消费返点

图片来自Culture Trip,版权属于原作者

在美国境内,每1刀餐饮消费可获得4 MR返点。这个餐饮返点力度在所有信用卡中都算是非常高的,唯一能在餐饮消费上击败运通金卡的是Chase Freedom卡>>每年有一个季度提供的餐饮消费前1500刀可以享受的5X 返点。

运通金卡的餐饮消费返点没有上限,而且不受季度影响,全年都可以获得。按照一年为单位来看,运通金卡的消费返点肯定多于Chase Freedom卡。

竞争对手Chase银行的高端信用卡Chase Sapphire Reserve>> 提供无上限、全年可获得的3X餐饮消费返点。在2016年秋天面世之初CSR被称为餐饮神卡,但现已败给运通金卡的新福利。

4X超市消费返点

图片来自Pixabay,版权属于原作者

在美国境内,每自然年(1月1日-12月31日)前25,000刀超市消费可获得每刀4 MR返点。和上面的餐饮返点一样,每刀4X的超市返点也非常给力。运通银行有一张Everyday Card提供每刀4.5 MR返点,但须每月用该卡消费30次,有95刀年费,且每年有6,000刀上限。相比之下,运通金卡的超市返现首先没有消费次数要求,其次上限非常高,每年25,000刀超市消费基本是用不到的。

需注意的是,运通对于超市有一定的定义,不是所有可以买菜的地方都算超市,如沃尔玛/亚马逊/Target/仓储式超市都不算。相反一些比较local的小超市,如大华超市/韩国Hmart/日本超市则算是超市,可以获得每刀4X返点。具体的超市定义请见>>

另外,超市除了买菜,还可以买其他东西,比如礼卡。这些购买礼卡的消费也可以得到4X返点。大量购买礼卡可能被运通查水表,建议且撸且珍惜。

3X机票返点

图片来自Air Canada,版权属于原作者

这项福利并没有改变,3X机票返点在所有信用卡中都算很高的返点力度。虽然这里称之为机票返点,航空相关的费用(如改签/退票/选座/托运/升舱/直接在官网购买里程等)也可享受3X返点。

运通金卡新报销额度

100刀航空报销

每自然年可获得100刀航空杂费报销,须先选择报销的航司,然后用运通金卡支付航空杂费即可获得报销。可分多笔报销。

图片来自United.com,版权属于原作者

航空杂费不包括机票/机票税费/购买里程/转移里程/免税商品/升舱等,包括机上购买食物饮料/改签/退票/选座/托运等。

120刀餐饮报销

每月可获得10刀餐饮报销,可用于以下餐饮服务:Grubhub,Seamless,The Cheesacake Factory,Ruth's Chris Steak House,以及Shake Shack。其中Grubhub和Seamless是类似于Uber Eats的外卖服务公司。可分多笔报销。

图片来自网络,版权属于原作者

这个餐饮报销其实比较难用,首先是每个月给10刀,而不像航空报销是每年一次性给完100刀。如果有几个月没用,也无法累计到下一个月。不过幸运的是Grubhub/Seamless是外卖服务公司,每个月点一次外卖即可用掉这个报销。

运通金卡报销详解>>

运通金卡新卡面设计

金属卡,双色可选

图片来自American Express,版权属于原作者

运通金卡在2018年10月4日之前都是塑料卡,10月4日之后现有用户可要求得到金属卡,10月4日之后申请的用户则会默认得到金属卡。如没有另外要求,得到的金属卡均为金色。

在2019年1月9日之前申请的用户还可得到限时版本的玫瑰金金属卡。从卡面来看,颜值颇高,值得入手。

运通金卡年费问题

本次更新,除了福利之外,年费也有改变。从原先的“年费195刀,首年免年费”变成了”年费250刀,首年不免年费“。从10月4日起申请的用户,肯定是250刀年费且首年不免。那么之前申请的用户,年费将如何改变呢?(此处均为持卡年,即12个月,非之前提到的自然年)

运通对此的解释是,在10月4日之前申请的用户,首年免年费。若第二年年费在2019年4月之前交,则第二年年费为195刀,再之后的年费为250刀;若第二年年费在2019年4月及之后交,则为从第一年起就是每年250刀。

图片来自US Mint,版权属于美国政府

从申请获批时间来看:

  • 在2018年4月之前获批:首年免年费,在2019年4月之前交的年费为195刀,之后为250刀
  • 在2018年4月-2018年10月3日之间获批:首年免年费,第二年开始每年250刀
  • 在2018年10月4日及之后获批:每年250刀,首年不免

除了年费,等效年费也发生了变化:

  • 改版前,年费195刀,报销只有100刀航空报销。等效年费=195-100=95刀
  • 改版后,年费250刀,报销有100刀航空报销+120刀餐饮报销,等效年费=250-100-120=30刀

等效年费的降低,体现持有这张卡的实际成本降低了约60%,加上福利的重大改进,这张卡给消费者带来的价值更高了。如果能够充分用掉100刀航空报销+120刀餐饮报销,这张卡就变成了”年费30刀,餐饮/超市4X,机票3X,其他1X返点“的神卡。

结语

福利增加,等效年费降低,让这张卡越来越可被更多人持有。新卡面设计和双色可选,让它颜值爆表。4X餐饮/超市返点,3X机票返点这样超强的返点结构,完爆了市场上同级别的竞争对手,成为新一代日常消费神卡。

在其他银行批卡越来越紧缩,福利越砍越渣的时代,运通银行反其道而行之,回馈用户,呈现出了一代又一代给力好用的信用卡产品,在这里为运通点赞!

欢迎读者们留下对这张卡的评价,持卡感受,或者使用小技巧,让更多的人能够了解这张卡。

申请链接

21849 77 27 69
 

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