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下一个金融危机都要来了,你不会还没想好对策吧?
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下一个金融危机都要来了,你不会还没想好对策吧?

一个钞能力 一个钞能力
本文于21天前发布   21天前更新
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经历过上一次08年金融危机的朋友应该听过身边的八卦:“谁家的小谁金融危机的时候买了几套房,现在都赚了”“在别人抛售股票的时候,某某人一个劲的买,现在赚的盆满钵满”。

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我想说你不是一个人。
很多70-90后,甚至00 后都经历并感受过。

听说他们都买房

某同事的父亲在纽约华尔街工作,然后在金融危机时被裁员。之后他选择在Arizona亚利桑那州购买了50套房子。买时很便宜,每套没到$5万,而现在起码每套$20万+。
你没有看错,4倍,至少涨了300%。

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50套房子算是个极端案例了。
想想如果你买了一套,你现在也赚了15万。另外,这10年如果你租出去还有7-9万房租钱拿。

光是想一想就流口水。
华人最爱买房,为啥,因为能看得见摸得着。但所有看得见摸得着的东西都很麻烦。需要你养护,维修,找房客,清洁,交地税,等等会让你大出血的地方。

比较头疼,可能不适合懒人。

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下面看看懒人方法。
这东西不需要你去养护,也不用你去运营。你只需要大拇指点一点或者打个电话,然后在沙发上躺着等钱进来就好了。

听说他们买股票

根据JP Morgan的数据,从上一次金融危机到现在,
S&P 500已经涨了333%👇

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S&P 500就是美国最大的500家公司的股票总指数。
虽然人们没法直接买S&P 500,人们可以选择购买各种模仿S&P 500的ETF

比如VOO和IVV,分别是Vanguard公司和BlackRock公司模仿S&P 500指数的ETF,因为不用基金经理的过多操作,所以管理费极其低,分别是0.03%和0.04%。只需每股$300左右,你可以投资到美国最大的500家公司,包括每股$1760的Amazon。与个股比,投资到指数里可以做到更好的分散投资,而且风险会减低些。
拉回话题:也就是说,在别人抛售时,你如果能在底端买进,并持有到今天,也能有个333%的回报了。
你没看错,回报甚至高于前面买房的例子,而且还没有任何麻烦事。

但是!谁也不知道市场的底何时发生,
想正确选择市场时机,除非你有时光机。

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然而你不是大雄,哪来的哆啦A梦???
所以不用费尽心思揣摩什么时候触底。
毕竟只有市场回温了,你回头望才知道哪里是底。
无论你是什么时候买的,从S&P 500的历史回报率看,只要你灵活运用dollar cost averaging(有规律间隔的分期定投)。从历史上看,至少持有5年以上,你都赚了。
选择在别人恐慌抛售时买进,听起来很疯狂。但你想要做1%,就不能做99%的人都在做的事情,不是吗?

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不知道dollar cost averaging的朋友一看就是新同学,还不快去复习往期文章《投资小白如何悠然度过市场动荡》

经济周期

人们都说成功人士的成功不可复制,其最大原因就是他乘上了时代的列车。他们在正确的时段,做了正确的事。
只要人们乘上了经济周期的列车,同样也可以扶摇直上。不至于说从贫困如洗一夜变成富翁,但肯定会让你的生活截然不同。
所以我们现在在经济周期的哪里?

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图片来自于网络,版权属于原作者

👆👆👆根据Capital Group的调查,无论是中国还是美国,几大国都坐着过山车走下坡路了——已经在经过late cycle了
所以,距离下一个金融危机已经不远了,而你准备好了吗?

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我已经能感觉到你在摩拳擦掌了

下面就是最常见的4个夺命连环问了:
A. recession真的会发生吗?
B. 什么时候发生啊?
C. 发生后什么时候到底啊?
D. 触底反弹后多久才能恢复到recession前的level?

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以上问题你是得不到确切答案的,因为我没有时光机。但是我会根据历史数据和各大投资公司的市场研究报告给你一个大致方向

A、Recession 真的会发生吗?

什么是recession?
Recession(经济衰退)即连续两个季度出现下降GDP。这个解释说明他毫无预警作用,只有已经深陷其中了,人们才能测量出来。
但是!最可靠的一个经济衰退信号yield inversion(收益率曲线倒置)在2019年8月4日被触发了。
注意:不是yield inversion导致经济衰退,而是经济衰退前通常会发生yield inversion。

什么是yield inversion?
简单地说就是长期收益率低于短期收益率。
在2019年8月4日,美国10年国债利率(1.623%)低于2年国债利率(1.634%)就是yield inversion。

去过银行存过定期,或者有点金融常识的朋友肯定懂的,银行为了鼓励你存长期定存,肯定会多给你些利息,同理。

当长期定存给大家的利息少了,谁还存长期呀?
所以Bug出现了。
除此之外,还有很多其他的金融危机导火索,比如:
利息,通货膨胀和商品价格提升》》》导致企业利润减少,进而导致裁员
当裁员率上升,人们减少花销》》》给经济增长,企业收入和股票市场造成压力
然后,恶性循环。
下图Capital Group展示了5个比较重要的金融危机导火索,有兴趣可以读一下(点击查看大图)👇👇👇

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图片来自于网络,版权属于原作者

还有其他自然人为导火索
毕竟2000年的金融危机有互联网泡沫做导火索,而2008年的金融危机有次贷危机做导火索。
目前的导火索可能是任何事,包括:中美交易战,石油战争,总统遭弹劾,等等。

Fun Fact
根据BTN Research的报告显示,1974年8月9日,Richard Nixon美国总统理查德·尼克森辞职,而后的一年S&P 500 Index涨了6.4%。
1998年12月19日,Bill Clinton美国总统比尔·克林顿被弹劾,而后的一年S&P 500 Index涨了19.6%。

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B、什么时候发生啊?

根据J.P. Morgan Asset Management研究报告显示,除了今年,上一次yield inversion的发生是在2006年6月,然后17个月后爆发了金融危机。
从1968年至今,yield inversion共触发了9次,只有2次是假警报7次真的发生了经济衰退
预测成功的7次中,从触发警报到经济衰退的开始平均时长为14个月。👇👇👇

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图片来自于网络,版权属于原作者

2019年美联储已经二次降息,7月一次,9月一次,降息就是为了刺激一下已放缓经济,让公司和民众多贷款,多消费。
上一次降息是十多年前,2007年9月18日,随后又连续降息2次分别在10月和12月,仅仅3次降息后,就让美国进入了08年的金融危机
根据National Association for Business Economics,在2019年7月来自226个经济学家的问卷中,40%的经济学家相信美国的金融危机即将在2020年末爆发,剩下的60%经济学家相信下一个金融危机会在2021年后开始

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在金融危机之前还是有钱可赚的,所以从现在开始大家要尽可能的多赚钱呀!

C、Recession发生后什么时候到底呀?

只有市场开始回温的时候,你才知道什么时候到底。
所以当你知道哪里是底的时候,你已经错过底了。

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从1945-2018年历史数据来讲,平均2年就差不多到底了👇👇👇

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图片来自于网络,版权属于原作者

中间的虚线是暴风雨前的最高点
金融危机开始后,通常一年后市场跌幅超过14%,但是两年后跌幅只有1%,所以不再跌了就是要开始回温了。

“既然市场的黑五要来临了,要开始买买买了,我岂不是该攒钱了?换成现金存着,等着市场的黑五来临???”

那你就大错特错了。

第一、通货膨胀:如果你的钱每年没有至少增长3%,那你的储蓄就是在承受每年3%的损失。

第二、不确定性:你不知道资本市场的黑五何时到来,有可能是明天,也有可能是2年后,也有可能是更久。
第三、放弃增长:从历史数据看(1945-2018年),金融危机前的一年S&P 500 Index仍有23%的增长,2年有41%的增长,你真的愿意放弃增长吗👇👇👇

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图片来自于网络,版权属于原作者

如果只是存在保险箱/银行,这可是个不小的损失。

D、触底反弹后,什么时候能回到金融危机前的level?

在Yahoo Finance粗略看了一下(非准确日期):

  • 2008年的次贷危机(2007/12-2009/06),官方记录此次recession是最久的:长达19个月。
    从股市看:暴风雨前夕是07年2月,暴风雨渐停是09年2月,完全回到暴风雨前夕的顶点是2013年3月...
    总共历时6年2年触底,花了4年完全复苏回来。
  • 2000年的互联网泡沫(2001/03-2001/11),官方记录此次recession仅仅跨度8个月。
    从股市看:暴风雨前夕是00年8月,暴风雨渐停是03年3月,完全回到暴风雨前夕的顶点是07年3月...
    总共历时7年2.5年触底,花了4年完全复苏回来。

其实不用太纠结什么时候复苏回来。金融危机期间,无论你什么时候买,只要用dollar cost averaging方法买,还没等复苏回来,你已经赚了很多了。

怎样避开坑

要知道现在80%的资本市场都在用电脑做algorithm trading算法交易,速度之快你根本无法想象,现金流大到你也无法想象。所以当你突然看见像是2018年2月那样的sell off急剧大跌的时候请不要慌张并急着卖。

“只要我手速够快,就能赶在触底之前全卖出去,就不至于赔得那么惨”

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千万不要那么想,它大跌的速度快,它涨回来的速度更快!
因为跌的时候,会有大量现金流通过算法快速购买处在低价的股票,所以大家届时请老实坐好。
急剧大跌的时候能买到点好货才是你的能耐👇👇👇

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图片来自于网络,版权属于原作者

急剧大跌的时候全都卖了,你就等着赔钱加肠子悔青吧。

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投资界有句名言

“Diversification doesn’t work every time, but it will work overtime.” 分散投资不是什么难关都能度过,但只要给它足够的时间它能度过所有难关。
除了分散投资,你还要想到风险管理,和各种保险
因为在市场不好的时候你最不想做的,就是贱卖掉你的股票基金解决江湖救急,这样无异于拆东墙补西墙

暴风雨来临之际,该做什么准备?

对于距离退休遥远的朋友:

  • 勿恐慌,放轻松,长期投资效果更佳。
  • 平衡一下手上的投资,加入一些好分红(dividend)的股票,增长型(growth)的股票,和历史上一些即使市场不好也很保值的股票。

下图告诉你过去8次严重熊市中,依然有很好分红(dividend)的股票类型(点击查看大图)👇👇👇

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图片来自于网络,版权属于原作者

对于快退休的朋友:

  • 可以用一些高质量的债券,减少投资组合的波动。
  • 可以把手头上的投资,转到有保底机制(buffer)的产品。

👆👆👆以上建议因人而异,意见采纳前请谨慎斟酌。

就像下雨前要准备雨伞,现在是时候找你的投资顾问咨询一下了
不要等到下雨了,才跑出去收衣服。
不要等到失去了,才悔恨这是可以避免的损失。

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关于投资菌

一个立志于让普通人实现财富自由和传承的90后在美注册财富管理顾问

Po会不定期更新那些你们想要知道的投资理财干货

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