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钞能力投资菌 13 金融达人
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发布了晒货 11小时前

离职后,如何把401K转进Fidelity IRA

把旧401K转到IRA非常简单,就3步: 1️⃣拿到旧401K的statement 2️⃣开户IRA 3️⃣打电话给401K进行转账 ❓即使你的公司提供的不是401K,而是SIMPLE IRA、SEP IRA、403b等,都没关系,步骤一样。 ❓选择用Fidelity是因为它综合能力最强。菌菌用过超10家券商,还是最喜欢他们家。你想用别家也可以,步骤一样。 👇接下来菌菌在图片里讲讲每一步的重点 下期告诉你怎么把旧401K转进新公司的401K

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发布了晒货 2天前

离职后,401K怎么办?

当你离开一家公司,你的401K该怎么办呢? 无论你是跳槽、被裁员、公司倒闭、被收购还是合并,根据联邦法律,你的401K永远是你的。 它既不属于公司、也不属于基金公司,更不属于政府,它不会就那么没了,你大可放心。 很简单,401K永远是你的,你可以选择带走它! 你有四个选择: 1️⃣留在原公司 2️⃣把它带走:转进自己的IRA 3️⃣把它带走:转进新公司的401K 4️⃣变现 图片里讲讲每种的优缺点

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发布了晒货 4天前

2024年报税!10个省税小技巧!part 2

如果用itemize,以下可以帮你减税: 1️⃣如果有人欠你钱bad debts 🫴🙅‍♂️ 2️⃣如果你的房屋欠款不用偿还了😜 3️⃣如果你有记录收入税或消费税的习惯💸💸 4️⃣如果你的投资赔了📈📉 5️⃣如果你捐钱给慈善机构💒💰 6️⃣如果你卖了自住房🏡💰 7️⃣如果你赌博输钱🎰💸 8️⃣如果你有房屋贷款利息🏠💵 9️⃣你在联邦宣布的灾害中遭受损失🌪️💸 1️⃣0️⃣如果你在医疗上花了很多钱🏥💰

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发布了晒货 6天前

2024年报税!25个省税技巧!part 1

无论你用standard deduction还是itemize,以下都能帮你减税: 1️⃣如果你提前取钱被银行罚款🏦💸💸 2️⃣如果你有学生贷款🧑‍🎓👩‍🎓 3️⃣如果你或家人在上学/进修🏫📚 4️⃣如果你是教师 👩‍🏫👨‍🏫 5️⃣如果你有小孩👧👦🧒 6️⃣如果你自购医疗保险🏥🧑‍💼📝 7️⃣如果你是低收入💵💸 8️⃣如果你有能源车🌿🚘 9️⃣如果你家有太阳能☀️🔋 1️⃣0️⃣如果你家有装修升级🏚️🔧 1️⃣1️⃣离婚配偶赡养费👩🏻⚡️🧑🏻‍🦱 1️⃣2️⃣如果你的车有商业用途🚗💼 1️⃣3️⃣如果你的家有商业用途🏠💼 1️⃣4️⃣如果你把钱存进退休账户👴👵 1️⃣5️⃣如果你把钱存到HSA健康储蓄账户🏥🩺 放不下那么多图,第二天放剩下的10个itemize能用到的省税小技巧。

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发布了晒货 2星期前

报税前必考虑的4个省税方法

1️⃣ 用itemized deduction 💰在2023年,如果你是单身deduction超过$13850(或者夫妻合并报税$27700),那么用itemized deduction能让你省更多的税。 通常这个会计师或者turbotax会自动帮你选择最适合并省最多税的计算方法。但菌菌这里列出三个常见的能用在itemized deduction减税的大额费用。 ✂️房屋利息:如果你在2017年12月15日之后贷款买房。根据你贷款利息,最多可以让你抵扣75万。在该日期之前购买的房屋,最多能抵扣100万。 ✂️税:在2023年,你最多可以抵扣$1万的房产税、州和地方所得税或销售税。 销售税sales tax适用于全年内所有大件购买,比如家庭装修,汽车,摩托车,船等。IRS官方对于大件购买的定义是不会每年都买的东西。 ✂️医疗费:如果你的医疗费超过了7.5%调整后的收入(AGI),也可以用来抵税。 2️⃣存Traditional IRA 💰只要在报税前,你就还可以存入2023年的额度!2023年最多可以存$6500(满50岁可以存7500)。 注意,你存的额度不能高于你的主动收入,即打工收入。(投资、利息、房租收入都不算主动收入) 你存多少,就可以为你的总收入减多少。收入少,交税少,继而达到省税的目的。 IRA作为一个退休账户,只要等到59.5岁就可以开始取钱。因此,存进去的钱永远是你的,这并不是花钱省税。只是把钱从左口袋放到右口袋,即可达成省税目的。 ⚠️如果你很年轻,你可能更适合Roth IRA。虽然不能为2023年报税而省税,但是存进去的钱和以后的投资增长,在59.5岁后全部都可以无税。 因此,想要为去年省税,存Traditional IRA。想要为退休省税,存Roth IRA。 🔍存完IRA,不知道该怎么投资,可以找找菌菌的内容"ira开户后,该如何投资?"有详细讲解 3️⃣自雇,记得存SEP IRA 💰在报税前,开个SEP IRA,你可以存入20%总收入,最多$6.6万。 切记,让会计师或者turbotax计算完你的税之后,告诉你一共能存多少到SEP IRA。不要自己算,极其容易算错。放多了可是有罚金的。 跟IRA一样,存多少,就能将收入降低多少。收入低就能少交税。 🎊多亏新法案SECURE ACT 2.0,从今年开始券商开始陆续开放Roth版SEP IRA。之前只有tradition ira的选择。 总的来讲,想要为去年省税,存Traditional SEP IRA。想要为退休省税,存Roth SEP IRA。 🔍存完IRA,不知道该怎么投资,可以找找菌菌的内容"ira开户后,该如何投资?"有详细讲解 4️⃣存HSA 如果你在2023年医疗保险是HSA eligible的high deductible health plan,那你在报税前可以存HSA。 💰2023年个人最多可存$3850,家庭最多可存$7750。满50岁可以多存1000。 这是个医疗储蓄账户,只要把钱用在医疗花销上面,可以实现完美的三重省税。 存进去的钱给你退税,投资增长无税,只要把钱用在医疗花销上面取出也不交税。即从头到尾不交一点税。 5️⃣别拖! 🙋‍♂️如果你对以上有任何疑惑: 1️⃣问会计师 2️⃣-4️⃣问investment advisor/financial advisor 你的疑惑在他们那里几分钟即可轻松解决,不要自己纠结。早做准备,避免手忙脚乱。 👍从0到1很难,但从1到100就很简单了!只要设置好以上account,以后每年省税就简单极了 🎉大家省税快乐~

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发布了晒货 2星期前

2024选举年对美股有什么影响

2024🇺🇸选举年来啦 对美股有什么影响,有什么可乘之机? 🙋🏻1️⃣🇺🇸选举对股市有什么影响? ⚠️历史数据显示:与非选举年相比,选举年的前5个月,通常具有更低的回报率和较高的波动性。 ✅但在初选和选举日之后,当不确定性消除时,市场往往会反弹并重回上升轨道。 ✨因此,对于长期投资者来说,选举年与否对回报的影响很小。 👁️‍🗨️能承担更高风险的短期投资者,倒是可以借鉴并利用一下选举年的波动性 🙋🏻2️⃣选举结果对回报有影响吗? 自1936年以来,在选举年初就开始投资S&P 500的投资者: ✅当democrat获胜时,年化回报为11.2% ✅当republican获胜时,年化回报为10.5% ✨因此,无论选举结果如何,其年均回报均表现强劲,不会有什么影响。 🙋🏻3️⃣选单一执政期间投资可取吗? ❌如果一个人只相信democrat或者只相信republican,只在单一执政期间投资,回报就会很惨。 ✅不管谁in the house,都坚持持长期,回报表现才是最好的。 ✨因此,无论是选举年还是非选举年,选举结果如何,或是谁执政都无所谓,对长期投资没什么影响,大家一切照常就好了。

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发布了晒货 2星期前

NSO怎么卖才是真的赚?

A有1万个NSO strike price为$12,他在$18时行权。A想再涨涨就卖,结果股价直接跌到了$14。 😫A担心股票会跌穿strike price $12,心想那样就赔钱了,所以他以$14的价格赶快把1万股全卖掉了,庆幸自己跑时还赚了2万。 然而A真的赚了2万吗? ❌并没有!在$14时卖掉,直接让A赔了4万! 🥲你可能疑惑了: 不对啊?A的NSO的行权价格是$12,他只花了$12买股票,难道不应该只要卖价高于$12就赚钱了吗?在$14时卖出,怎么会赔4万呢? 😎NSO怎么卖才能赚? ❌高于strike price行权价格卖出,不等于赚。 ✅想要赚钱,你要高于行权时的市价卖出,才是真的赚了。 在例子中,A是在股价为$18时行权了1万股,那么如果他想赚钱,必须要以高于$18的价格卖出才行。以$14的价格卖出,就是每股赔了$4。 🧐NSO盈亏原理是什么? NSO的cost basis 由两个部分组成 = strike price+行权后的bargain element 行权后的bargain element=行权时的市价-strike price 因此,cost basis=strike price+行权时的市价-strike price = 行权时的市价 想要赚钱,卖价就要高于cost basis,即行权时的市价。

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发布了晒货 2星期前

职场新手获得rsu rsa iso nso espp怎么交税

🤩你太优秀啦!能给stock compensation的公司都是前景和薪资齐飞的好公司! 💹管理好了,stock comp会变成你的资产很大的一部分! - 💰RSU/RSA 公司白送你公司的股票 ✅vest:收入税 ✅sell:增值税(长/短) - 💰NSO 公司白送你期权,可以以提前预定的价格在未来买股票。 与ISO相比,NSO更灵活但交税更多。 ✅exercise:收入税 ✅sell:增值税(长/短) - 💰ISO 公司白送你期权,可以以提前预定的价格在未来买股票。 与NSO相比,ISO限制更多但有更多交税优惠。 ISO(disqualifying disposition) ✅sell:收入税+增值税(长/短) ISO(qualifying disposition) ✅exercise:无税(但可能有AMT) ✅sell:长期增值税 - 💰ESPP 你能以员工折扣价购入公司股票(折扣最高达15%,每年限购$2.5万) ESPP(disqualifying disposition) ✅sell:收入税+增值税(长/短) ESPP(qualifying disposition) ✅sell:收入税+长期增值税 - 💰为了最大化地留住利润,了解它们什么时候交税?交什么税?即可避免被打个措手不及!

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99%的人stock option税报错了!多交税啦

当你行权并卖掉公司的stock option,99%的人收到的1099-B上面的cost basis都是错的😭 🙋🏻举个例子: A有5000个公司期权,行权后立马卖掉。 strike price是$1,行权和卖出价都是$20。 报税前他收到了税表: - [x] W-2: $95k income - [x] 1099-B: $100k proceeds (0 cost basis) ❌如果你就这样把95k和100k放进turbotax,95k交收入税,100k交增值税,那就交太多税啦! ✅实际上:收入税是95k,增值税是0! ⚠️问题就出在1099-B上面的cost basis是0。 真实的cost basis应该是: cost basis=$95k+5000*$1=$100k (w-2那95k income加上你花的5k行权金) 增值=proceeds-cost basis=100k-100k=0增值 🗣️不光TurboTax会搞错,很多对stock comp没有经验的会计师也会搞错,所以大家记得自查! ✍️发现错误,在Form 8949修正cost basis即可

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发布了晒货 2星期前

退休规划你掉进过哪个坑❌

一项调查研究中,financial advisors筹集出了人们在退休规划中的常犯错误: ❌49%低估了通胀对退休储蓄价值的影响 ❌46%低估了寿命:医疗越来越发达,人们的寿命也越来越长。活得越久,就需要越多退休金来防止老后破产 ❌42%高估了投资收入 ❌41%过于保守地投资 ❌40%不切实际的收益预期 ❌39%忘记规划医疗开销 ❌35%不懂收入来源分配:合理分配收入来源,可以做有效的利润和税务规划,有更多利润,却交更少的税,获得更多可支配收入 ❌33%过于依赖公共福利:social security benefits实际很少 ❌23%低估了房产开销:养房子不便宜,这就是为什么很多人说房子是liability,not asset ❌21%投资过于激进:年轻时投资激进可能非常有利,但退休者更需要流动性,激进投资会导致波动过大,短期很难弥补突然的损失 🎊🍾祝大家快乐退休,注意绕过这些错误哦!

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美联储停止加息?警惕高息CD和国债陷阱

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