信用卡翻车经验分享

起个名字好难啊 1.28万浏览 2019-11-26 发布

大家好，先来简单自我介绍一下。本人性别男，北美穷学生一枚。

接下来就让信用记录未满一年的小白与大家“传授”一下经验：

1.我的信用卡：

i. Deserve Edu

• 所有消费1%返现

• 报销一年亚马逊学生会员（$59）

• 无年费

• 无境外转账费

• 无需SSN

• 手机损坏/被盗险（最高$600），后续出理赔攻略

• 申请时机：零记录

ii. American Express Blue Cash Everyday（BCE）

• 超市3%，加油2%，其他任意1%返现

• 无年费

• $150 开卡奖励（3个月内消费满$1000可得）

Tip：复制链接，隐身模式访问有机会刷出$200开卡奖励

• 可刷Amex offer（没事点进去看看，总有你想要的）

• 申请时机：累积记录3个月后

iii. Citi Secured

• 门店申请

• 不需要开户

• 需存钱

• 申请时机：零记录

iv. Discover it Secured

• 餐馆，加油2%返现，其他任意1%返现

• 需存钱

• 申请时机：零记录

2.使用感受

1. Deserve Edu 的福利单一，目前得到的好处最多的一张卡

2. Amex BCE offer很多，但是没有合理使用，目前体验一般，更多是物尽其用吧。

3. Citi Secured 没卵用，除非走投无路。

4. Discover Secured 没搞明白怎么用，以上所提到的消费返现均没有。

总结 1 >2> 4 >3

3.申卡经历

• Discover it Edu

11/24/2018人人口中的新手卡拒绝了我，并赠送一个hard inquiry。

6/18/2019 再次拒绝了我，再加一个inquiry。

• Amazon

12/22/2018 剁手的时候亚马逊发来诚挚的邀请，然后拒绝了我 inquiry + 1。

• Deserve Edu（$500, 现 $1500）

2019年1月份取得。

• Amex BCE ($2000)

2019年4月份取得。

• Amex Everyday

05/16/2019贪心申请，拒绝并赠送一个inquiry。

• Uber

06/18/2019 Uber发来诚挚的邀请，然后也拒绝了我 inquiry + 1。

• Discover secured & Citi secured

2019 年10月份取得

• Capital one

早些时候想申请止步于没有pre-approved，11/23/2019 （信用记录10个月）终于收到了邀请，感天动地啊。需要注意的是，有一个叫【Credit one】的，在我累计信用记录三个月左右的时候发来了邀请，满心欢喜以为是Capital one。谨慎又机制的我简单浏览了一下，居然是产生消费记录就收利息，这还是人干的事吗？一时间对自己的英文水平产生了怀疑，查询了万能的Google，结果一致差评，于是乎——垃圾桶。没完的是，接下来每个月都寄一次，当然下场你懂得。

• Chase

2019年11月（信用记录10个月），期盼已久的chase 也终于发出了pre-approved 的邀请。

4.查信用分数（仅供参考）

• Trans Union

Chase，Discover，Credit Karma

• Experian

Wells Fargo， Amex

• Equifax

Credit Karma

三家信用局每12个月分别可提供一份免费的信用报告，建议每四个月查询一家。想要查看具体分数，可点此链接按需求购买，至于会不会产生hard inquiry 就不得而知了。

5. 使用雷区

I. 乱申请

每申请一次信用卡就会产生一次inquiry，至于是hard还是soft 取决于对方怎么查询你的信用。Hard inquiry会直接影响到信用分数。乱申请还可能错过一些好的offer，具体请搜索关键词“信用卡申请规则”。

II. Utilization

这个东西可是大大地坑了我一把。许多人可能跟我一样，觉得信用卡不就是用来买买买的吗？时间到了准时还钱不就行了吗？那就大错特错了，疯狂剁手之后的第一个账单出来后，查了下信用分数，直降50分，当时心碎了一地，因为当时准备申请车贷，本来就不高的分数一下子降了50分是该何等的心痛。心痛之余，请教了万能的Google，明白了utilization的真谛。于是情急之下，立刻砸钱申请了discover 和 Citi 的押金信用卡妄想把限额提高来降低utilization. 但还是too young too simple，信用分数要到下个账单周期才会更新，而且账单是根据信用卡激活时间开始算起的，并没有固定的时间。从那以后，小心花钱，把这玩意儿控制在了5%以下。悲剧的是降分容易涨分难啊，到最后分没涨上去，款没贷下来。