养娃很破费，但也能抵税

退税

又到了一年一度报税的季节。有3/4的美国家庭能拿到退税。拿到退的税又能给娃买买买了！

给小孩申请退税一定要有ssn。

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child tax credit

这项是最简单最直接的减税credit。每个符合规定的小孩能减$2000，其中$1400是refundable。就是说如果报税时父母需要交两千的税，有个小孩就能不交了。即使不需要交税其中的一千四也是可以退的。

怎么才算符合其规定的小孩呢？

1，小孩是美国公民或绿卡

2，报税年不满17岁

3，跟报税人住在一起至少半年。（亲戚的小孩或是收养的也可以，但一个小孩只能报一次）

4，报税人联合报税收入不超过$400k（单独报税不超过$200k）

⚠️值得注意的是，今年如果申请child tax credit或者earned income tax credit，收到退税的时间可能久一点，大概要晚一个月。因为这个退税政策很诱人，导致了一些滥用的情况。irs今年会对申请查的比较仔细。

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American opportunity tax credit

如果家里有小孩已经上大学了，不能申请child tax credit，但可以申请aotc。最多可以有$2500 credit。只要是付的范围内大学学费，都可以退税。学校会提供1098T表格。超过四千就能退两千五。

⚠️值得注意的是，住宿费，医疗费，保险，529都不能算在其中。

lifetime learning tax credit

llc也是学费可以抵税，学费的20%，最多退$2000。但是这个针对的范围广一些。在指定的学校，part time学生也可以，还有研究生，博士生，甚至是学习技能的其他课程，都可以申请。

但是联合报税的调整后收入超过$136k（个人是$68k）就不能申请了。

此项credit需要学校提供1098T表格。并且需要填写8863表格。

⚠️值得注意的是，如果claim了上面的aotc，就不能claim这个llc。反过来也一样，申请了llc就不能申请aotc。

child care tax credit

如果小孩要送去daycare或者请保姆，参加学校after school program都是可以用税前的钱来付的。如果公司没有提供用税前的钱来付，那么一部分的税是可以退的。

最多一个小孩可以退$3000，两个以上小孩$6000其中$1400是refundable。能退多少取决于收入的多少。

⚠️值得注意的是，联合报税的家庭，取决于收入少的那一方的收入高低。如果一方不工作（除非是学生或者残疾），就不能获得这个credit。

需要另外提交表格2441。

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itemize medical expenses

如果看病花了很多钱（保险报销后），超过了adjusted gross income的7.5%的话，多余部分是可以抵税的。对于一些家庭，生小孩的医疗费很有可能符合这一项要求。

⚠️值得注意的是，这项是deduction。就是说把这部分钱从调整后总收入减去，再算税率。而且这是itemlized deduction，就是把各项deduction都列出来。还有一种deduction是标准的，就是一个家庭可以减$24.4k。如果申请了标准deduction，就不能申请这个。

申请的时候要算一下是列出各项deduction比较好，还是标准的比较好。

529

一个小孩可以开一个529账户，用来付大学学费的。一年最多存两万。存进去的钱可以买股票，涨的部分都是不交税的。小孩出生开始每年都存满的话，到十八岁应该能上得起最好的私立学校。

但是存了529之后可能对申请助学金有很大的影响。以现在的规定来看，家里有两个以上小孩可以只开一个户。这样就只有一个小孩不能申请助学金。不过存的起529就别指望助学金了。

health saving account

有很多公司跟医保一起会提供fsa和hsa（如果选择hdhp），没有雇主也可以存hsa。这些账户就是看病可以用税前的钱。如果家里没有人有慢性病或者预期要做手术的话，我个人建议选择high deductible医保和hsa。

hsa一个家庭一年最多存$7100，这些钱一年花不完可以继续用的。

如果选择fsa的话，每个公司的规定是不一样的，离职后也不能带走。

无论选择hsa还是fsa，看病的钱（前面七千）是税前的！

IRS网站

虽然irs是个政府机构，态度特别差，动作特别慢。但是他们的网站信息非常全。现在也有了一些app来帮助大家报税

interactive tax assistant

https://www.irs.gov/help/ita

这里面主要是来测试是不是符合各种credit或者deduction条件的app。以上说的前面几种credit都可以在这里看。

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free file online product

今年irs出了官方的免费报税软件，针对收入低于$69k的家庭。如果收入较高也可以使用电子表格报税。

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声明

本人不是做税务的，本文只是列出一些减税的项目。如果本来就知道那当然最好，本来不知道的话，要到irs官网去查自己是否符合。

本文信息可能不全或者有偏差，如果发现问题请在评论告知。谢谢！

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