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养娃很破费,但也能抵税

养娃很破费,但也能抵税

流浪meow
流浪meow
7269 浏览 02-27 发布

退税

又到了一年一度报税的季节。有3/4的美国家庭能拿到退税。拿到退的税又能给娃买买买了!

给小孩申请退税一定要有ssn。

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child tax credit

这项是最简单最直接的减税credit。每个符合规定的小孩能减$2000,其中$1400是refundable。就是说如果报税时父母需要交两千的税,有个小孩就能不交了。即使不需要交税其中的一千四也是可以退的。

怎么才算符合其规定的小孩呢?

1,小孩是美国公民或绿卡

2,报税年不满17岁

3,跟报税人住在一起至少半年。(亲戚的小孩或是收养的也可以,但一个小孩只能报一次)

4,报税人联合报税收入不超过$400k(单独报税不超过$200k)

⚠️值得注意的是,今年如果申请child tax credit或者earned income tax credit,收到退税的时间可能久一点,大概要晚一个月。因为这个退税政策很诱人,导致了一些滥用的情况。irs今年会对申请查的比较仔细。

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American opportunity tax credit

如果家里有小孩已经上大学了,不能申请child tax credit,但可以申请aotc。最多可以有$2500 credit。只要是付的范围内大学学费,都可以退税。学校会提供1098T表格。超过四千就能退两千五。

⚠️值得注意的是,住宿费,医疗费,保险,529都不能算在其中。

lifetime learning tax credit

llc也是学费可以抵税,学费的20%,最多退$2000。但是这个针对的范围广一些。在指定的学校,part time学生也可以,还有研究生,博士生,甚至是学习技能的其他课程,都可以申请。

但是联合报税的调整后收入超过$136k(个人是$68k)就不能申请了。

此项credit需要学校提供1098T表格。并且需要填写8863表格。

⚠️值得注意的是,如果claim了上面的aotc,就不能claim这个llc。反过来也一样,申请了llc就不能申请aotc。

child care tax credit

如果小孩要送去daycare或者请保姆,参加学校after school program都是可以用税前的钱来付的。如果公司没有提供用税前的钱来付,那么一部分的税是可以退的。

最多一个小孩可以退$3000,两个以上小孩$6000其中$1400是refundable。能退多少取决于收入的多少。

⚠️值得注意的是,联合报税的家庭,取决于收入少的那一方的收入高低。如果一方不工作(除非是学生或者残疾),就不能获得这个credit。

需要另外提交表格2441。

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itemize medical expenses

如果看病花了很多钱(保险报销后),超过了adjusted gross income的7.5%的话,多余部分是可以抵税的。对于一些家庭,生小孩的医疗费很有可能符合这一项要求。

⚠️值得注意的是,这项是deduction。就是说把这部分钱从调整后总收入减去,再算税率。而且这是itemlized deduction,就是把各项deduction都列出来。还有一种deduction是标准的,就是一个家庭可以减$24.4k。如果申请了标准deduction,就不能申请这个。

申请的时候要算一下是列出各项deduction比较好,还是标准的比较好。

529

一个小孩可以开一个529账户,用来付大学学费的。一年最多存两万。存进去的钱可以买股票,涨的部分都是不交税的。小孩出生开始每年都存满的话,到十八岁应该能上得起最好的私立学校。

但是存了529之后可能对申请助学金有很大的影响。以现在的规定来看,家里有两个以上小孩可以只开一个户。这样就只有一个小孩不能申请助学金。不过存的起529就别指望助学金了。

health saving account

有很多公司跟医保一起会提供fsa和hsa(如果选择hdhp),没有雇主也可以存hsa。这些账户就是看病可以用税前的钱。如果家里没有人有慢性病或者预期要做手术的话,我个人建议选择high deductible医保和hsa。

hsa一个家庭一年最多存$7100,这些钱一年花不完可以继续用的。

如果选择fsa的话,每个公司的规定是不一样的,离职后也不能带走。

无论选择hsa还是fsa,看病的钱(前面七千)是税前的!

IRS网站

虽然irs是个政府机构,态度特别差,动作特别慢。但是他们的网站信息非常全。现在也有了一些app来帮助大家报税

interactive tax assistant

https://www.irs.gov/help/ita

这里面主要是来测试是不是符合各种credit或者deduction条件的app。以上说的前面几种credit都可以在这里看。

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free file online product

今年irs出了官方的免费报税软件,针对收入低于$69k的家庭。如果收入较高也可以使用电子表格报税。

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声明

本人不是做税务的,本文只是列出一些减税的项目。如果本来就知道那当然最好,本来不知道的话,要到irs官网去查自己是否符合。

本文信息可能不全或者有偏差,如果发现问题请在评论告知。谢谢!

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