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报税攻略:DIY报税省时省力的常用小妙招

报税攻略:DIY报税省时省力的常用小妙招

兴趣广泛的Ryan
兴趣广泛的Ryan
5081 浏览 03-13 发布

前言

又是一年报税季,相信许多朋友还在为报税的事情烦恼,陷于两难的处境 -- 找税务师报税省力却需要挥霍大笔美刀,自己报税便宜但又需要花许多时间精力。这篇文章旨在帮助DIY报税的小伙伴们更加熟悉常用报税软件的使用方法,并且应用文中提供的小妙招节省报税所需的时间。

这里提供一点个人经历:我过去许多年都在用报税软件给自己和朋友报税,但是苦于不理解软件里问的许多问题,又担心自己填错税表上的数字,于是一遍又一遍地核对+Research,导致每个return都要花上好几个小时才能完成。后来我慢慢熟悉税法,现在又成为了税务师,发现许多报税步骤是可以精简的。现在同样的报税工作一小时内甚至半小时完成毫无压力!

下面就为大家列出几条小妙招,希望能够大大减轻报税工作的负担:

Tip 1:金额取整(Rounding off dollars)

以前报税时,我总是好奇为什么报税软件把我辛辛苦苦填写的精确到cent的数字全部取整了,又不敢entry里直接填写取整的金额,浪费了许多时间(因为填完还得反复核实)。最终我在国税局官网上找到了答案。IRS在Publication 17里明确定义了报税时金额取整的要求(https://www.irs.gov/publications/p17):

Rounding off .png
图片来自于irs.gov,版权属于原作者

简而言之就是说,通常情况下,在报税软件里填写Entry时,你可以提前对数字取整(比如$1.49->$1, $2.51->$3),这是获得IRS许可的,并不会导致Audit或者Penalty。这样就大大加快了Data Entry的效率,也降低了手写错误的可能性。以下例子可作为数据录入方式的参考:

w2 example.png

Tip 2:多笔股票交易(1099-B)可以合并填写

对于活跃于股市的朋友们,上报股票交易的Gain/Loss是报税里最花时间的部分了。过去的报税软件需要用户逐条填写交易记录,但如今提供了合并上报的选项,大大简化了流程。

合并填写时仍然要区分Short-Term和Long-Term的交易,如果两种类型的交易都存在的话需要分两组填写。以H&R Block的网上报税软件举例:

1099BFormHRBlock0.png
图片来自于H&R Block,版权属于原作者

具体在填写各组交易时,只要把Total Proceeds和Total Cost Basis合并录入即可,并且选择是Long-Term还是Short-Term。这样是不是比单笔交易逐条填写方便的多呢?

1099BFormHRBlock.png
图片来自于H&R Block,版权属于原作者
1099BFormHRBlock2.png
图片来自于H&R Block,版权属于原作者

Tip 3:小额的银行利息/股票分红可以忽略不计

美国银行的利率普遍较低,往往一年下来收到的存款利息微乎其微,但是银行有时还是会寄出1099-INT表格。相对应的,股票券商会寄出1099-DIV记录过去一年的股息分红。严格的说,只要收到表格,无论金额大小都应该上报。但是根据一般报税机构的Guideline,如果总额低于$10,可以考虑忽略不报,原因是其影响到的应缴纳税额仍处于税务局可允许的误差范围之内。

Tip 4:使用Standard Deduction的情况可以忽略填写某些信息

(此Tip仅适合对报税有一定了解的小伙伴使用,需要了解Standard Deduction v.s. Itemize Deduction的基本概念,如有疑问,我会在评论区帮忙解答)

自2018 Tax Year起,联邦政府大大提高了个人报税的Standard Deduction的数额(下图为2019税收年的数额),并且废除了Personal Exemption的系统。这一举措简化了许多人的报税流程 -- 曾经超过50%的人可能需要Itemize以获得最大退税金额(但是Itemize的过程是比较繁琐了,又相对容易trigger audit),现在可能只有少于10%的人需要做Itemize deduction了。

IRS Federal Standard Deductions For 2019, 2020 and Back Taxes 2020-03-08 10-45-03.png
图片来自于网络 ,版权属于原作者

如果你没有有高额房贷,大笔医疗开销(几千美刀的等级),或是大笔数额的公益捐赠,那么基本上就是使用Standard Deduction的情况。在Standard Deduction的情况下,可以考虑跳过填写Mortgage,Medical Expenses或是Donation的信息。

注:有些州的Tax Code对于以上提及的可忽略信息有提供额外的Tax Benefit。如果是生活在此类州的朋友们,建议还是老老实实填写所需信息以获得最大的退税金额。

小结:

以上就是我所总结的精简报税流程的一些经验方法。欢迎与大家多多在评论区留言探讨。若有额外的Tips and Tricks也欢迎分享!

如果喜欢我的文章,希望大家多多点赞收藏支持!祝大家报税顺利!

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免责声明:本文内容仅为一般性的介绍,不构成任何税务、法律和会计上的意见或建议,不得作为意见或建议以任何形式被依赖。我们对文中内容不负担任何形式的责任。我们强烈建议您在有需要时向您的税务、法律和会计顾问咨询。

Disclaimer: This material has been prepared for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on for, tax, legal or accounting advice. We assume no liability for anything herein. You should consult your own tax, legal and accounting advisors if needed.

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