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美股投资开户指南 | 10家券商对比最强攻略

美股投资开户指南 | 10家券商对比最强攻略

钞能力投资菌
钞能力投资菌
3.12万 浏览 2020-10-19 发布

哈喽大家好 我是投资菌

想要投资,没有投资账号是行不通的。一搜broker美国券商,发现十好几种,真是令人眼花缭乱。各说各的好,实在难挑。这期菌菌就讲一讲美国主流券商的红与黑,哪个更适合你,以及一些比较常问的问题。

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不卖关子,屏幕上的这些就是美国最常见的一些主流券商,或许你已经看到了你偏爱的那个。接下来,菌菌将使用对比法,把他们的特点指出来。根据这些特点,大家可以找出最适合你的那一家。

智能顾投对决 :Wealthfront vs Betterment

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首先这2个,Wealthfront和Betterment是以robo-advisor出名的。如果你对投资完全不想管,觉得AI人工智能托管帮你交易还不错,就可以选这两家!好处是:年费底,门槛低,他们两家的操作界面做的很好,而且不但有brokerage还有IRA账户。但坏处是:你没办法自己选股,机器都帮你选好了。

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其实其他家也有智能顾投这个选择,比如这些,菌菌把智能顾投服务所需的年费和门槛放上了,供大家选择。因为betterment和wealthfront是专精做智能顾投的,所以他们相比其他家还是更有优势的。

留下的这些就全部都:无手续费,无开户门槛,公平竞争了。

下面介绍这两个,Merrill和Vanguard。

Merill Edge vs Vanguard

 

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Merill是🇺🇸🏦旗下的,很多人知道,而且觉得跟银行开户肯定靠谱,就选择了它。但其实只有在🇺🇸🏦是高级一些的客户才会有一点点优势,可以多一些商店折扣啊,savings account给高一丢丢利息,车贷房贷的利息或费用降一丢丢,如果不为这些,真的没必要。因为Merrill并没有很多可交易的投资。这里列出来其他公司能交易的投资,差距就很明显了。

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然后是Vanguard,很多人都听说过他们家的ETF和mutual fund,因为他就以这个闻名的。全美国大部分人的退休金都投在他们家管理的这些基金里面了。但是,他们家的基金在别的券商平台基本都能买到,所以没必要跟他开户。而且他们家和Merill一样,可交易的投资种类少。

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不但如此,买基金门槛必须以千为单位,而买options期权的手续费还高。但它有好处:如果账号内超过1百万,每年25笔期权可免手续费。超过5百万,每年100笔期权免手续费。怎么样,大家是不是顿时又来兴趣了?

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Ally invest vs Robinhood



接下来讲ally invest和robinhood。把它们放在一起是因为,跟剩下的比,这两个是比较年轻的公司。Ally 的好处是他比robinhood能开的账户更多,而robinhood只能开个brokerage。而且Ally能交易的投资更多,以及研究和数据也会更多一些。

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但如果你让菌菌选择,菌菌宁愿选RH也不选Ally,因为Ally高不成低不就。他的好,不如剩下的那些行业大佬好的全面。说到RH,它专精的就是新手投资和易操作。在手机App这方面,用户体验极棒,他如果排名第二,没人敢说自己排名第一。然后是RH主打手续费全免,如果不是它的出现,现在券商行业不会统统效仿,在去年年末实行免手续费,但是整个行业免的还不够彻底。

比如RH是唯一一个options期权也免手续费的。而且他总能爆给你一个又一个的小惊喜,先是可以交易数字货币,比特币之类的,还是0手续费。

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然后是fractional shares,很多人觉得amazon太贵了,一个3000多,买不起,买不起。但现在你可以不用买整的1股,而是低至1美金买amazon。比如你花100买amazon就是买了0.033股。当amazon涨了50%,你的100也是涨50%,你再也不会嫌好公司太贵了。

补充一点,视频里面对比的10家券商中,提供fractional shares的包括:Robinhood(股票和ETF)、Fidelity(NYSE和Nasdaq里面的股票)、Charles Schwab(S&P里面的股票)和Betterment(ETF)😆😆😆

然后他又推出了可以让账户里闲置的cash,拿年利率0.3%的利息,给大家对比一下,现在chase savings account利息是0.01%。,ally1%的利息,高到可以全美排名前三,菌菌为了随时可以下手自己喜欢的投资,习惯账户里保持有10-15%现金,知道他躺在那里还有利息可以拿,总比银行好,就会很安心。最后,RH最近又推出了,可以在某个股票或etf下面设置自动定投,也是非常有用的一个功能。RH的坏处是没有什么数据和报告,但好处就是把投资变得很简单,会让人真的爱上投资。不说了,说多了像广告,动心在RH开户的小伙伴,用referral code,可以免费随机获得一枚股票。

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4大主流全能型券商


剩下的这些就是真的主流全能型券商了,丰富的研究和数据,强大的平台功能,选哪个都不会错。但是菌菌还是会介绍一下他们的特点。首先,虽然他们能交易的投资对普通人都是够用的,但是TD Ameritrade还是因为种类多而胜出了。大多投资者可能觉得投资options期权就够刺激了,但是TD还有投资futures期货和forex外汇。TD它还有个出名的东西,叫Thinkorswim,是一个电脑端看盘软件。

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这里科普一下,买股票主要研究两个东西,一个是fundamental analysis基本层面。从公司本身在做啥,报表怎样,前景怎样,看公司是否值得买。第二个是technical analysis,从技术层面看线,分析何时该买,何时该卖。有的人只用其中一种方法,有人两种方法一起用,仁者见仁,智者见智,没有绝对的对错。

所以喜欢或者想学习看线的小伙伴,不要错过TD。另外,TD是唯一一个,可以将网站设置为中文的,而且有中文客服。但有一点小伙伴要注意,TD于去年年末被Charles Schwab收购,预计2020年末完成收购。不知Schwab想就这样分开,还是合并平台,届时可能会影响一点用户体验。

其实这4家由于功能完整,所以操作界面会相对复杂,不会像RH那么简洁易懂。对于新手,申请账号过后可能会望着界面不知所措,该按哪里都不知道,这也是正常的。做为大神福音的Thinkorswim,更是小白噩梦一样的存在。但是相比之下,Etrade和Fidelity界面会比剩下两个好一些。菌菌用过Fidelity和TD,Fidelity界面比TD更友好,而且有一个功能本人很喜欢。它的Watchlist可以按照当日涨跌幅度列出来,而且还做出了色卡,一目了然。有一种你把喜欢的商品放入购物车,然后某天一打开发现刚好有些在吐血打折,还帮你1秒钟指出来哪个折扣力度最大,让你先下单,你说你开不开心。

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最后,菌菌发现很多小伙伴喜欢去看美股推荐和经济数据。其实这4家也会推出各种研究报告,而且大多是不开户,也能以游客身份浏览的。

希望以上这些红与黑,可以让大家选出自己心仪的券商。

解答3个常见问题


1、券商只能选一家吗?



不是,比如菌菌在RH有brokerage,fidelity和TD都有IRA,还有另外一个券商平台的账号,所以根本不受限。


2、券商是不是选银行更靠谱?


不是,只有你在某某银行已经是客户,而且在那里开户有更好的福利,才值得与银行开户。否则还是选择上面菌菌推荐的券商更好。因为当银行或券商倒闭,无论是银行还是券商,你的投资都是SIPC Insured(50万的保证),存款是FDIC insured(有25万的保证),以上保证金额是可以追回来的。这是行业标准,大家都一样靠谱。只是券商更专精投资交易方面,这方面的用户体验当然更好。


3、开户是立马就要开始投资吗?


不是,完全随你便,而且里面可以存放现金,并不是要立即花掉。因此,菌菌建议大家开户后,趁热打铁,一定要往里面存入现金。不然这个账号也是废的,因为拖延症的你可能200年后才想起来要开始投资。另外,一般存钱还需要好几天才能完全进账,所以决定好要买什么之后才存钱,大几率会让你错失心仪的股价。

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希望看完的你,又进一步了解了哪家券商更适合你。你不用纠结现在是不是投资的好时机,你只需要知道,投资这件事,无论是从经验角度,还是美股历史收益角度,开始的早永远比晚要好,所以勇敢地去做吧!

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