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新年理财清单上必做的7件事

新年理财清单上必做的7件事

钞能力投资菌
钞能力投资菌
3902 浏览 2021-01-07 发布

1. 有个规划

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投资方法有很多,但是最好的方法是始于一个规划。如果你还没有让专业人士看过你的规划,可以尝试做一个咨询。看看你的规划是否与你的目标相呼应的同时,还能及时补救你的知识盲区。

2. 立即!马上!开始利用IRA
只要你有可报税的收入,你就可以开IRA进行投资。它会给你很多税方面的好处,包括延迟缴税,或增长无税。无论你是18岁还是60岁,早一天开这个账户,就早一天充实你的财富自由小金库。如果你是年轻人,请一定要开Roth IRA,如果你收入太多不能开Roth IRA就搞backdoor roth 或者mega backdoor!已经有IRA的小伙伴,现在已经可以开始往里面投放2021年的contributions了!刚刚开IRA的小伙伴,你还有机会放2020年的contributions(4/15日截止)!

3. 至少拿满401K的match

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很多人不喜欢自己的401K,因为投资种类不多,只能买基金无法买股票。但是它的好处是根据你投入的多少,雇主会免费给你一些资金用来投资,这白给的钱有什么理由不要呢?这时你就至少需要搞明白两件事:你公司的match和vesting schedule。Match是告诉你:你需要投入多少,雇主才会白给你钱,以及白给多少。Vesting schedule是告诉你:你需要在公司待多久,白给你的钱才完全属于你。(不管你的雇主提供的是哪种,401K、SIMPLE IRA、403b等等,都请至少把match拿到!)

4. 请不要花钱买隐形人

如果你有自己的投资理财顾问,每年收着你的费,却2-3年了也不与你联系一次,或无法及时给你提供投资理财建议,那就是时候换一换你的顾问了。并不是所有投资顾问都这样,但如果你的顾问是这样的,在你最需要帮助时都没有给予你帮助,那还有什么理由留他呢?

5. 积攒信用积分

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对于想要贷款买车买房的你,信用评分是很重要的!面对现实吧,现在已不是推荐你不要开信用卡的年代了。相反,还没有信用卡的你赶紧着手开信用卡吧!其一、各种信用卡各种返现,给积分,这种羊毛此时不薅更待何时。但菌菌指的,是那些你本来就会产生的花销,比如常去超市就去搜best grocery credit card,常去Costco买东西加油就开Costco和Citi合作的信用卡,常网购就去开boa的cash reward设置成网购,等等。尽量先从无年费的开始。

其二、信贷历史时长和付款记录,共计占信用评分的50%。只要你能每个月付清信用卡,开信用卡就是早开早受益。

其三、由于信用卡使用额度对信用的影响力占30%,如果你花的多,建议尽量多开几个信用卡。因为当你的信用卡总额度使用率超过30%,在贷款方看来就是负面的。比如两张信用卡总额度为一万,最好每月使用额度不超过3千。菌菌见过有小伙伴为了克制自己,只开了一张有5千可用额度的信用卡,然后每个月花1万,觉得自己只要花到5千时payoff后,就可以继续花了,不就是一个月pay两次嘛,不麻烦。No, 其实这样并不好!还是那句话,只要你每个月能付清且不滥用,买不同的东西,花不同的卡薅羊毛,完全没关系。但为了办卡薅羊毛,而产生更多奇奇怪怪的花销,就得不偿失了。想要攒信用积分的两句话总结:每个月payoff,并且使用少于30%的总信用额度(总额度要刨除车贷房贷)。对了!千万不要关卡close account,会减信用积分!(除非是有年费,你又完全不用的卡)

6. 查看你账号的受益人beneficiary

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你辛辛苦苦赚的钱,不想有一天都变成政府的了吧。给各种账号添加受益人,就是为了如果有一天不幸去世,自己的钱也可以完完整整的留给自己在乎的人。通常有添加受益人选项的账户包括: 401K, IRA,投资账户brokerage account,银行的支票账户checking account和储蓄账号savings account,还有各种寿险等等。设置时不但可以设置第一受益人,第二受益人,还可以选择几个人按百分比分之类的,很灵活。另外,受益人即使已经添加过,也可以在日后随时更改。没有配偶孩子的小伙伴,可以写父母,总之不要空着。

7. 记得居安思危

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风险无疑是生活的一部分,特别是在投资和理财方面。你好好的规划可能会被各种意外打翻。如果你没有足够的资产,对重大风险进行自我保护,那么利用保险提供保障就尤其重要。保险就像车里的安全气囊,游轮上的救生艇,没人想用到这些东西,但当风险来临时,没有它就是最要命的事。几乎所有人都会配备医疗保险和车保险,但生活中还有其他风险,这就包括:失业、残疾、失能、死亡、自然灾害或诉讼等等。如果有小伙伴发现自己正暴露在这些风险当中,还没有应对之策,那你就该考虑做一个全面的保险规划了。

投资菌结语

菌菌知道关注本号的人,喜欢DIY的人居多,所以菌菌会提供更多DIY方面的指导。

但菌菌希望你明白,如果你需要帮助,菌菌 is here for you。

通过剁手快报无法提供customized的建议,菌菌只能尽力给大家一些insight。

如果有帮助,别忘了将点赞和收藏砸!向!我!嘿嘿~

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