美国访美探亲/旅游保险怎么买？

s9ark1e 1.88万浏览 2021-03-26 发布

在美国生活，可能会想邀请家人或朋友来美国旅游或探亲。特别是父母来美国小住的一段时间，一定要买保险。为什么呢？因为众所周知，美国的医疗费用贵的离谱。

就算是到美国旅游或探亲，不买保险，也就类似于“裸奔”。买了保险，用不上最好，一旦用上了，那就可以省一笔很大的医疗费用的。

更形象的是：有不少美国人，在不幸晕倒前的最后一句话是“不要叫救护车”，听着好笑又辛酸。可见，在美国看病医疗费用之夸张，让普通人都无法“消受”。

那么如果不买保险，会是怎样的情况呢？

一、在美国临时就医的情况

在美国看病不如国内方便，可以随时挂号就医。在美国，就算有保险，也是要提前预约的。所以，如果没有保险，突然需要看病的话，就只能前往Urgent Care或者Emergency Room了，而急诊费用一般都比较贵。

Urgent Care，急诊诊所。一些突发的小病，Urgent Care 都是可以处理的，也不需要预约，可以随治随走。虽然很多UC是7X24小时开放的，但是也一些开放时间有限制，所以去之前最好确认开放时间，像一般的感冒、发烧、骨折等可以去急诊诊所。没有保险的话，去了urgent care 可以用现金直接支付。

除了urgent care，还有一种是emergency room，它也是24小时营业的。ER的费用更高，被吐槽的天价账单一般都来自于ER。不过，许多高端复杂的设备也只有er会配备，所以贵也是有贵的道理的。所以，如果没有涉及到生病危险，不需要去emergency room。

如果遇到病情不知道怎么处理时，可以拨打911寻求帮助。

不买保险的话，会带来一笔不小的开支。所以，不管怎样，以防万一还是备一份保险比较妥当。但是，保险种类也比较多，那么是选择中国保险，还是美国的保险呢？

二、探亲访美保险的选择

1. 中国旅游保险

国内提供国际旅游保险的保险公司有: 平安、美亚、安联、史代等。这些公司的保险大多提供意外担保，而不是医疗保险。比如，之前比较火的美亚万国游踪保险，刚出现时还不错，理赔比较顺畅。可是渐渐的，bug就出现了。

比如，就诊的诊所必须是24小时营业的，但是有些专科诊所却不是24小时营业，这就意味着如果就诊了一些专科，就不能报销。

还有一条理赔条件是，所有材料必须发生之日起30天之内寄到国内，就诊之后拿到账单就需要不少时间。再寄回国内，可能时间根本赶不上。

再甚至，有保险公司回应条款已经改变，之前可以报销的，现在不能报销了。这些都给消费者带来了不好的体验。

所以，这些保险看来就是针对中青年短期旅游之后，突发疾病先紧急治疗后回国医治的，不是太适合探亲的老年人。不过呢，如果想保个意外，还是可以考虑的。

2. 美国旅游保险

美国有一些短期保险，比如旅游医疗保险，比较适合短期旅美的人。市场上比较多的是固定承保金额的保险和综合承保计划。

固定保额保险计划：是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，剩下的医疗费用全部由投保人自己承担。举个例子，比如看一次医生报销60美元，去一次急诊报销600美元，手术一次报销4000美元等。固定保险比较适合爸妈身体很好的，平时不怎么去看病的情况，不然医疗费用也会非常高的。

综合保险计划：更倾向于风险共担。一般在签订保险合同时，会有明确规定保险公司报销的比例，和个人承担的比例。这种保险，一般都有免赔额，需要先自付一定比例金额，然后再由保险公司按照比例报销。比较好的一点是，看网络内医生比价优惠。但是，不同类型的医生，自付额不同，所以需要认真选择。

这样看来，如果只想买个意外险，可以考虑中国的旅游保险。如果是想保突发的大病，那么买美国带有保pre-existing condition的保险更合适。

三、美国旅游探亲保险公司

下面介绍两个人气比较高的保险公司和保险项目给大家做参考。

Atlas America 公司

选择这家保险公司的比较多，所以把它拿出来说。它家的保险，是包括原有疾病急性发作的，最高可赔付到79岁。不过呢，听说它家有一个比较奇葩的规定，就是购买保险的时候，受益人不能在纽约，马里兰，华盛顿州，以及加拿大或者澳大利亚。

所以，大家在选择保险的时候，要看注意看清楚条款喔！

IMG（InternationalMedical Group 国际医疗集团）

IMG公司也不错，它是获得专业保险公司评级机构AM Best的 A以上评级的公司。IMG的Patriot（爱国者）系列产品，比较适合短期旅美人士。它最大的优势就是保费便宜，同等保额和免赔额，保费比其他家便宜超过一半。

当然，它的缺点也是很明显的，那就是理赔慢，不过大多数人表示这个价格的话，这样的理赔速度尚可接受。买了这种保险的话，想要获得最高的赔付额度，那么最好的做法是在网络内直付。

四、购买保险注意事项

挑好了保险公司以后，在选择旅游探亲保险的时候请务必注意以下的一些问题：

已有疾病pre-existing condition

这是很多旅游保险纠纷最多的地方。基本来说，除了意外比如骨折和交通事故，其他病症都算是已有病症。由于不好断定，所以就算你自己觉得先前没有此类病症，也会有保险公司使劲关联相关病症来扯皮。

年龄

绝大多数旅游保险，都会要求保险受益人年龄不能超过70周岁。

购买限制

是否有地区限制等，比如Altalas 公司就规定，购买保险的时候，受益人不能在纽约，马里兰，华盛顿州，以及加拿大或者澳大利亚等这些地方。

停留时间

即可以不可以续保，可以续多久等。

包含的项目

保险项目中，包不包含Urgent Care，ER，救护车等。

温馨提醒：旅游保险通常不包括牙科眼科项目。在旅游途中有看牙科或者眼科的朋友们需要单独购买牙科或眼科保险哦！

五、保险合同注意事项

保险合同的条款，一定要看清楚！下面，我来说说保险合同中，经常涉及到的名词。

Co-Pay：共付额，它类似于国内看病的门诊费，需要自己支付。

Deductible：自付金额。相当于保险报销的门槛，超过这个费用，才能报销。比如deductible是200美金，那么200美元以下，都要自己支付，就是自付额。

Coinsurance：自付比例。在就诊费用超过起付标准之后，才会涉及到这个部分。个人和保险公司按比例分摊费用。

Out-of-pocket maximum：自付最高金额。每个保险计划都会设定一个自付的上限，达到这个最高金额以后，剩下不管费用多少，都由保险公司承担。

PPO（优选医疗机构）：除了网络内的医疗机构，可以报销，网络外的医院就诊费用也可以报销，不过比例比较低一些罢了。

在这里要强调的是，美国看病保险分为 in-network以及out-of-network。通常情况下网络内医院的就诊费用，保险公司都会支付较大比例的费用。但是如果是网络外的，保险公司可能会不报销，或报销的比较少。

好了，今天的保险知识就介绍到这里了。如果想知道更多关于美国医疗保险方面的信息，或者想购买赴美医疗保险，欢迎前往虎虎保险官网tigerless.com了解更多哦。