美国留学生保险推荐最全解析

s9ark1e 9790 浏览 2021-04-16 发布

留学生为什么要购买保险？

1. 学校强制要求购买

因为大多数美国学校是要求学生必须提供医疗保险证明后才给予注册的。现在绝大多数的美国大学都会强制要求学生在开学前投保，否则将不被准许登记入学。

2. 学校不提供保险但要求自行购买

对于F-1签证持有人的医疗保险覆盖范围通常是由就读的大学机构所规定和管理的，所以基本会遇到以下几种情况：

（1）学校提供校内保险且强制要求学生购买

（2）学校提供校内保险的可选项，但学生也可以用合适的校外保险代替

（3）学校未提供校园保险，学生需要自行购买符合学校要求的校外保险

3. 美国医疗费用昂贵

留学在海外，尤其在美国留学，高昂的学费已经成为了许多家长的负担。但人在异乡难免遭遇磕磕碰碰，以及小毛小病。购买保险在美国这个医疗费用昂贵的国家，还是很有必要的。

学校提供的保险好还是校外保险好？

根据上面所提到的情况，国际留学生买医疗保险的途径无非就两种：选择入校内险或购买校外险。

那如果在两种都被允许的情况下，学生应该怎样进行选择合适的保险呢？校内险和校外险哪个好，我们来具体分析一下。

校内保险

优势：很多大学都会拥有自己的健康保险计划（health insurance plan）。使用校内医疗保险计划的学生在校园医疗中心看病几乎是不需要任何开销的，甚至有一些医保还会cover学生在牙科和眼科上的就医诊疗费。除了提供较全面的意外险，校内保险还常包含很多预防性疾病的检查和护理。学生可以享受每年一至两次的全身体检，还可以免费接种疫苗。

劣势：一般来说，校方提供的医疗保险计划保费会偏高，一学年可能在1200-2000美元左右，有一些名牌大学的保费甚至可能高达3000-5000美元。对于一般家庭来说，这确实是一笔不小的数目。

校外保险

上述讲了校内保险的主要plan，一般来说，校内保险的保障力度很大，但同时费用也会普遍偏高。所以按这一点来说，校外的保险公司的性价比是非常值得考虑的。那校外保险有哪些优势呢？

1. 性价比高

从价格比较来说，校外保险因其适用人群为赴美留学生，人群理赔风险较美国本土学生更低，因此投保费用更低，更适合赴美留学生。

2. 覆盖项目齐全

从保险计划项目来说，靠谱的校外保险很多都不逊色于昂贵的校内保险。比如虎虎保险计划覆盖了疫苗、门诊、急诊、处方药、救护车等多种项目，且提供24/7在线的中英文客服团队，提供预约门诊、讲解保险条例、辅助转述病情和协助申请理赔等服务，是广大赴美留学生的最佳医疗保险之选。

（图片来源 pixabay.com)

如何选择校外保险及注意事项

留学生如果决定购买校外保险，务必要把以下两点因素考虑在内：一个就是要核实保险计划以满足学校对保险的最低要求；另一个就是要根据自身情况，选择合适的。

如何选择合适的校外保险

美国的医疗保险公司很多，各公司也有多种医疗保险计划，在众多保险公司和众多保险计划中，留学生该如何选择呢?

注意事项

首先我们购买医疗保险之前，一定要注意以下几项内容，便于选择到合适自己的保险：

1. 医疗保险费的负担(Premium Cost)。

这是指投保人要支付的医疗保险费当然是越低越好，但一定要建立在比较了其他的因素的基础上，比如保险公司的信誉、保障范围(如有没有牙科保险、妇科检查、疫苗保障等)、共付比率(Co-Payment)、最高保险支付额(Maximum Payment)、自付额（deductible）、出院与归国条款、保险赔偿支付及其他限制条件等规定。

2. 最高保险支付额(Maximum Payment)。

这是指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。通常，美国保险公司对投保人的医疗费用，都有支付最高额限制。当某一种疾病的治疗开支，超过设定的最高支付限额后，保险公司就不再继续付款。

3. 保险计划的自付额(Deductible Amount)。

这是指投保人必须首先自己支付的医疗费用金额。如果你保险的deductible为500美金，那么只有当你看病买药的花销超过500美金之后，你的保险才开始负责理赔。注意：自付额并不包括copayment。

4. 解保险计划的共同保险(Co-insurance)。

这是指如果医疗总费用超出了自付额的数额，被保险人与保险公司分摊费用的比例。如有些保险计划只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病，保险计划也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低，这个一般会有一个表格上面列出了各种情况下共付比率。此外，也有一些保险计划对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。

5. 保险计划的共同保险(Co-insurance)。

这是指如果医疗总费用超出了自付额的数额，被保险人与保险公司分摊费用的比例。如有些保险计划只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病，保险计划也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低，这个一般会有一个表格上面列出了各种情况下共付比率。此外，也有一些保险计划对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。

6. 保险范围(Coverage)和保险限制规定(Special Limits)。

这是指美国很多医疗保险不承保牙科(Dental Care)和生孩子(Maternity Care)，如有需要的，需要购买专门的牙科医疗保险。对某些医疗服务，不少保险计划规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。

7. 保险的出院与归国条款(Medical Evacuation/Repatriation)。

这是指如保险中有出院支付条款，投保人因接受治疗而需回家时，保险公司就要支付必要的交通费。相关信息可以向国际学生办公室咨询或咨询自己的医疗保险公司是否有相关服务。

保险种类

当然，除了医疗保险外，很多留学生伙伴可能还会根据自身情况选择其他的保险，那么美国保险分为哪几个种类呢？一般是以下五种：

健康保险：美国许多大学规定国际留学生学生必须购买医疗保险，每个大学都有其相应标准，可以说是强制性的保护措施。而健康保险计划又分为多种：受资助的留学生、大学保险计划、留学生专用保险、家庭保险计划。纽约Dream Go留学会重点介绍这类保险。
人身保险：是为你的生命作保险。如果你不幸去世，保险赔偿费将付给你指定的受益人。人身保险也有各种不同的类型，购买前先要了解它们的区别。
行李保险：用于学生为自己赴美携带的行李的保险。
个人财产保险：留学生最好不要携带珠宝和其他贵重财物去美国。如果决定要携带，就该为这些财物购买保险，以防遗失、失窃和损坏。
汽车保险：如果你打算拥有一部自己的车子，那么汽车险是一定要办理的。如果你租用一辆车，租费通常已包括保险费。
大家可以根据自身的情况，加购除医疗保险外的其他险种，以免不时之需。毕竟大家都了解，大美帝的生活类各种消费那可都是很昂贵的！

WAIVE(替换)校内保险

注意事项
那如果是有的小伙伴已有校内的保险情况下，想购买校外保险替代已有保险，应该注意哪些事项呢？一般来说，需要注意以下几点：

(1)     保险必须是由一家在美国有营业执照的保险公司提供的，该公司需在美国境内设有理赔办公室并标注好对应的地址和电话号码。

(2)     保险具有无限的年度和终身利益（即没有最高保额）。

(3)     保险将一直持续到整个学年或课程结束之日。

(4)     保险的最高免赔额为个人$2,500或家庭$5,000。如果免赔额超于这个数，学生必须拥有一个医疗储蓄账户（HSA），以涵盖超出部分的金额。

(5)     保险计划必须覆盖以下内容：（1）住院和门诊医疗常规；（2）紧急门诊及护理；（3）心理健康治疗；（4）酒精和药物滥用的治疗。

(6)     保险不得属于以下计划：（1）without an “away from home” rider的HMO计划（2）州外医疗补助计划；（3）灾难性计划；（4）儿童健康保险计划；（5）Kaiser Permanente保健计划。

(7)     保险在无等待期限的情况下，对已有疾病承保。

当然，这是指一般情况需要如上要求，至于还有没有别的要求，具体要看每个学校的不同要求的。

操作流程

一般来说，留学生购买了校外保险，机构会协助操作的，但是万一没有，我们自己上官网操作也是很简单的，具体步骤如下：

1)       登录学校官网，找到有关“health insurance”的网页。

2)       在网页上下载保险替换申请表，并按照要求填写相关信息。这些信息可能包括：投保公司名称、地址、联系方式、保险计划名称、保险Group number、保险 ID number和保险生效日期等等。这些具体信息学生都可以在自己的保险卡上找到。

3)       填写完信息后，学生只要在线上递交申请并等待结果就可以了。

PS：学生提交完成保险waive申请后，学校会在一至两周的时间内发邮件通知大家结果。但是! 同学们一定要及时查看邮件! 万一申请没有通过，也好及时采取补救措施。总之，千万不要因错过邮件信息而耽误了正常的入学登记和选课，那可就得不偿失了！