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HELOC 房屋净值贷款 VS. cash-out 兑现 哪个好?

HELOC 房屋净值贷款 VS. cash-out 兑现 哪个好?

Jujuuuu
Jujuuuu
3713 浏览 2021-06-30 发布

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Home Equity Line of Credit (HELOC ) 也是一种房屋资产的financing。 如果您需要拿钱来投资另外的房屋或者拿来做生意,从已经有的房子里拿出钱来是一种很常用的做法。 很多人知道Cash out,但是Cash out是和本来的房屋贷款有连在一起的,所以听说的都是cash out refinance。 很多人才做完refinance还不满6个月,这时候能怎么办?那就是了解HELOC的时候了。 

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首先说一下HELOC,是什么。

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HELOC就好像是一个信用卡一样, 但是是以房屋为抵押的,利率呢一般是浮动利率, 可能会比cashout高一些了,一般来讲是prime interest+1-2%浮动。 prime interest是多少?可以查“ prime interest today” 就搜到了,比如今天是3.25%。 HELOC    的好处是什么呢? 好处就是借了钱不用立马还钱。 很多人在投资和cash out期间要特别注意的就是周期问题,房屋签合同之前cash out能出来吗, 要贷款方非常配合才行。 所以相比Cash out, HELOC    这里就很方便了,就好像信用卡,但额度更大,比方说:给批了500k, prime+1%,五年, 那么这边买的房子就很有空间来抢了,而且这段时间没有花钱也不需要还钱, 和信用卡一样。 完美解决周期的时间问题,利率高一点不怕,后面花了之后还上就行。

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到底需要HELOC还是Cash out每个人情况不一样当然选择也不一样了。

这里总结了一下他们的pros&cons优缺点:

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Cash out

好处:

-利率会比其他的低

-拿了cash out的钱没有规定使用用途,干嘛都行

-利率是从首个贷款中的可以申请减税(不是行家,要问会计)

-cashout的program更多,利率, term都可以配合调节

坏处

-通常来说cash out都会让贷款pay off的全部时长拉长

-一般来说cash out的利率都会比贷款本身要高一些,所以本来贷款数额不小的话可能不划算

-closing cost会和正常贷款一样,比较高啦

康康HELOC:

好处:

-closing 会比传统的loan低一些

-如果本来的房贷利息很好了,不想变动,那么HELOC不会影响本来的贷款

-查收入可以最多拿到85%, 经验来讲大多数500k是比较高的了,很少有再多的了

坏处:

-利率相比来讲会高一些

-不像15-30年,HELOC是一般5年,10年,时间比较短

-有房贷+HELOC相当于两个贷款了,就是还款两次,看起来比较吓人

-浮动利率可能有一定风险

总之没有完美量身打造的贷款,不过可以根据自己的需求来找到合适的项目!

 

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