来美国留学的同学们，除了学费和生活费等必要的开支，会发现还有一项额外高的费用：医疗保险。在美国没有统一的社保或者医保，但美国的学校通常强制要求留学生有一份医疗保险。因为美国的医疗非常昂贵，所以学校规定购买保险，以防生病受伤的情况给学生自己带来沉重的医疗债务。此外，对持有J1签证的学者以及他们的亲属（J2签证持有人），美国政府也强制这部分签证持有者拥有医疗保险。
留学生医疗保险该怎么买？
F1签证学生
- 美国政府对F1签证的留学生的保险不做要求，但是通常学校会有要求。
- 学校保险：大多数美国学校会有合作的保险公司，有学校专门定制的保险计划。学校会要求学生强制购买这些计划，保险费用会自动加到学生的学费中。这种保险计划一般福利比较好，但是费用也很贵。
- 自行购买校外保险：有的学校虽然会自动把学生加入到学校的保险计划，但是也允许学生自行购买保险来替换学校保险。购买校外保险的时候，一定要跟学校咨询清楚是否满足可以替换，是否满足替换要求，在挑选保险的时候也要自己做功课，擦亮眼睛。
J1学者
- 对持有J1签证的学者和他们J2签证的亲属，美国政府对这部分留美群体的保险有最低要求。
- 有的访问学者的学校不统一为J1签证学者购买保险，J1签证学者及家人需要自行购买符合政府要求的保险。
（截图来自网站j1visa.state.gov）
OPT保险
- 毕业之后处于OPT期间的同学，政府和学校不再对医疗保险有强制要求。但是为了避免出意外产生的高额医疗账单，依旧建议OPT期间持有医疗保险。
- 如果能够找到为员工提供医保的工作，则不需要自行购买。
- 如果处在OPT未开始的grace period或者是失业期，则最好为自己购入一份OPT保险。市场上的留学生保险公司会提供专门为OPT同学设计的保险，
什么是waive保险，如何waive？
相信很多小伙伴从同学或者学长姐的口中多少听过waive保险这个说法。Waive保险就是指自己选择一款校外的满足学校要求的保险，用来替换学校的昂贵保险。通常来说，waive保险可以为留学生剩下几百甚至几千刀。因为校外保险是根据学校保险的福利要求进行设计，所以留学生可以用更优惠的价格得到保证。
学生在选择校外保险的时候，一定要注意保险是否满足学校要求。不要为了一味的省钱而选择廉价的保险，不仅waiver请求会被学校拒绝，也会得不到全面的福利保障。
市面上有很多家专门做留学生的保险。一份好的保险不仅为你剩下几千块大洋，也带给你全卖你的医疗保障。有一家老牌的保险公司ISO留学生健康保险，他们家价格很优惠，而且给各种签证（F1,J1,OPT）有专门制定的保险计划。他们家对于F1留学生的保险，是根据学校量身定做的，满足学校要求，百分之百可以用来waive掉学校保险。很多学校像宾大，UC Davis等都在官网推荐了他们家。
Waive保险具体是怎么操作呢？
1.查看学校的保险要求：
以UNC北卡教堂山大学为例，
（截图来自北卡教堂山大学官网https://campushealth.unc.edu/charges-insurance/mandatory-student-health-insurance-hard-waiver-process/）
UNC北卡教堂山大学允许学生waive学校保险，但是需要满足这些要求。这些要求通常能够在学校官网找到，或者直接搜索学校名称+waive insurance搜寻自己学校的关于保险waive的信息。
2.确认waive的截止日期
以UNC为例，要求申请waive保险的同学在9/11/2023年申请。
3. 确认学校要求保险覆盖的日期
以UNC为例，要求秋季学期保险覆盖的时间为一整个学期。也有学校要求直接覆盖一整年。
4. 购买保险
找到符合要求的校外保险
在ISO他们的官网主页就可以通过输入签证类型和学校名称找到相应的符合要求的计划：
完成购买
他们所有的计划都100%满足学校的waive要求，按照自己的需要选择即可。
收到保险卡和保单等材料
完成购买后，保险公司会把确认信，保单，还有电子保险卡发送给你。
提交waiver 申请
每个学校提交的方式不一样，有的是让学生登录系统线上提交waiver form，有的是在学生系统内通过Questionnaire 的方式提交。总之按照学校的官网的instructions提交waiver申请，回答相关问题并提交保险资料，等待审批。
以NYU为例，是要求学生完成一个waiver form交给学校：
（截图来自NYU同学在学生账号里下载的waiver form）
一般学校通过学生的waiver申请之后，会通知到学生。这个时候就算是waive成功啦！
如何找医生看病
如果你使用了校外的保险，需要确认你的保险合作的医疗网络，然后寻找对应的网络内医生。
通常来说，要看病的话，可以首选去自己的学校校医院Student Health Center。学校的校医院一般都在网络内，也相对好预约一些。
如果是要寻找校外的医生，可以先联系你的保险客服询问你的医疗合作网络，或者直接上医疗网络的官网去查询医生。
像ISO 他们和三个很大的医疗网络合作，直接去他们的官网点击对应医疗网络，就可以在线搜寻你附近的医生，然后和医生打电话做预约了。
注意在跟医生预约的时候，需要提到你的保险，还有它合作的网络。
在看病问诊的时候，记得带上保险卡。
如何理赔？
通常看完病后，医生会帮你递交理赔claims给保险公司。保险公司确认好理赔后，会发一个理赔声明（EOB）给医院和你，在理赔声明上能够看到你的保险给你报掉了多少钱，然后医院那边会发最后账单给你。
ISO 保险的理赔过程还挺快的，如果有什么不懂的联系他们客服也会帮忙解决。
最后，
又快到了一年的开学季，相信很多新生和重返校园的同学都在处理开学前的各种事宜。在美国健康保险是一件非常昂贵的事情，能够在这个事情上省钱，同时能得到全面的福利保障，又何乐而不为呢？如果大家感兴趣，可以上ISO官网或者联系ISO保险的客服详细咨询一下他们的coverage，同时也对比一下自己的学校的计划，做出慎重的选择。希望大家在美国的留学生活中都能够一切顺利，平平安安。
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