父母来美国短期旅行选择什么保险？详细攻略🔎

张欣滟leah 2.12万浏览 2024-07-04 发布

每年都有不少华人父母来美国探亲，为他们选一份靠谱的保险，能让整个旅途更安心。美国的医疗费用那可是出了名的高昂，一旦出点意外，没有保险的保障真的是让人心力交瘁。今年我85岁的姥爷来美国探亲！下面就让我来分享一下自己的经验，希望对大家有所帮助。

购买哪家保险？

首先，说到买美国的保险，可以通过一些靠谱的经纪网站，比如 VisitorsCoverage 和 Insubuy。我这一次使用的是VisitorsCoverage。因为它的界面友好，在网上可以直接自主服务，回答几个问题，大概20分钟就能买完保险，操作起来真是方便得不得了。

综合保险（Comprehensive Insurance） vs. 有限保险（Limited Insurance）

强烈推荐大家选择综合保险（Comprehensive Insurance），别去考虑有限保险（Limited Insurance）。为什么呢？虽然综合保险的费用是有限保险的两倍，但它更接近我们熟悉的医疗保险。支付了自付额之后，保险公司会覆盖大部分的医疗费用。而有限保险呢，对每一种服务都有一个较低的赔付上限，比如急诊通常只覆盖几百美元，这种情况下真的是杯水车薪😅。别为了省那200块钱，就导致有风险遭遇意外的大额账单。所以，选择综合保险才是明智之举。

大家可以把自付额放高一些，我最后给姥爷买的综合保险是$417多/30天的价格。说实在，他这个年龄了，能有这个保险已经相当不错了。

我买的Seven Corner Travel Basic还有一些比较满意的点：

• 覆盖期限从5天到364天不等。
• 在美国期间，满足自付额（deductible）后，在 United Healthcare PPO 网络内，计划将支付符合条件的医疗费用的100%，最高至保单限额。
• 在 PPO 网络外，计划将支付符合条件的前10,000美元医疗费用的80%，然后支付100%。
• Seven Corners Travel Medical Basic - USA 可以像其他覆盖的医疗情况一样，覆盖 COVID-19，只要病毒是在保单生效日期之后感染的。

另外一个比较流行的是CoverAmerica-Gold，可以免除取消和延期费用，如果行程有变化，可以随时修改保险，非常灵活。对70岁以下的老人，旧疾急性发作的赔付额度较高

保险使用实例

以我姥爷为例，他已经85岁了。我为他购买了 Seven Corners Travel Medical Basic - USA 保险，具体内容如下：

- 自付额（Deductible）：$250
- 医疗最高限额（Medical Maximum）：$10,000
- 紧急医疗撤离和遗体遣返（Emergency Medical Evacuation and Repatriation）：$250,000（独立于医疗最高限额）
- 遗体遣返（Return of Mortal Remains）：$25,000
- 旧疾急性发作（Acute Onset of Pre-Existing Condition）：包括在内
- 牙科意外（Dental Accident）：最高$250
- 行程中断（Trip Interruption）：最高$2,500
- Urgent Care：$30（太棒了👏）
- 行李丢失（Lost Luggage）：包括
- Personal Liability：最高$25,000

保险运作机制
- 网络内（In Network PPO）：支付自付额后，保险公司支付100%的费用，最高至保单限额。
- 网络外（Out of Network PPO）：支付自付额后，保险公司支付前10,000美元医疗费用的80%，然后支付100%的费用，最高至保单限额。

果不其然，姥爷来了美国之后还真的用上了这个保险。他有一次因为咳嗽去看病，我发现我们常用的家庭医生就在 PPO 网络（PPO Network）里面。通常情况下，PPO 网络内的医生和医院都可以使用保险。

我们去了诊所后，工作人员在查保险卡时，对这种旅行保险并不太熟悉，经过一系列的查证之后，确认可以使用，门诊费收了30美元（我这个家庭医生收费有点贵）。

取了消炎药，不用钱，但药店的一款咳嗽水花了30美元。我还给楼下的 urgent care 打了电话问他们是否接受这种保险，他们说可以，价格也和合同里的一样是30美元。

注意事项

买保险时，有几点特别需要注意：

1. 预认证（Pre-certification）：有些保险在治疗大病之前需要向保险公司申请预认证，否则可能会被拒付。所以，就医前最好先打电话给保险公司咨询一下

2. 既有疾病急性发作（Acute Onset of Pre-Existing Conditions）：几乎所有旅游保险都不覆盖已有的疾病，除非是在未预料的情况下急性发作。也就是说，不能专程为了来美国治疗旧疾而购买这种保险。它们只覆盖急性发作的情况。例如，一个人有糖尿病问题，保险不覆盖日常维护和配药，但如果糖尿病导致什么问题发作，需要紧急救治，那就可以覆盖。