2012 年，生活在多伦多的 Kristy Shen 和 Bryce Leung 面对飙升的房价，果断放弃买房，转向 FIRE（财务独立，提早退休）计划。
通过“4% 原则”测算，他们发现 100 万加元的投资组合足以覆盖每年 4 万加元的开支。2015 年，两人正式辞去工程师工作。
第一阶段：财富积累期（Accumulation）
在此阶段，他们的核心目标是暴力增值。
▪️ 极高储蓄率：通过控制住房、交通和饮食开支，将 70% 的收入用于投资。
▪️ 激进配置：将 75%-90% 的资产投入股票（低成本指数基金），追求长期增长。
▪️ 榨干税收优惠：充分利用 401(k)、Roth IRA、HSA 和 529 计划等账户，减少税务支出。
▪️ 收入增长：家庭总收入从 6.5 万加元一路增长至 16 万加元。
第二阶段：收益产出期（Income）
退休后，策略从“追求增长”转向“稳定现金流”。
1️⃣ 防御性重组：将资金从高波动股票转向债券、优先股（Preferred Shares）和房地产投资信托（REITs）。
2️⃣ 靠收益生活：依靠股息和利息覆盖支出，而非变卖本金，避免在股市下跌时“割肉”。
3️⃣ 无惧波动：即使在 2026 年初以来的市场动荡中，他们仍能靠投资收益维持生活，无需被迫卖出缩水的资产。
这对夫妇强调，退休初期是最脆弱的。
通过构建能产生“收益（Yield）”的组合，可以有效对冲市场下行风险。
他们目前已环游世界 10 余年，不仅靠投资组合生活，还出版了多本理财畅销书。
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: 不是所有人投资都赚钱的 不是所有人投资都赚钱的