金钱的两个特质
正式开始文章之前，想给大家分享金钱的两个特质（观点来自：绝大多数人不知道的金钱秘密 ♾️ 想开亿点 ）。
一是，金钱会流向高能量、能为集体创造高价值的地方，而且没人能停止它的流动。能量低、驾驭不了金钱的人，很快就会把钱花光，甚至负债——这里的“能量低”，指的是用恐惧、无知、贪婪的态度对待金钱。而能驾驭金钱的人，会以自己的方式创造价值（比如工作、自媒体、创业）。
二是，金钱是流动的，任何人都不能“锁住”金钱。把钱放在家里，它也会贬值。如果想吸引金钱，就要不卑不亢地驾驭它：既不要奢侈浪费，也不要一毛不拔。过度执着反而适得其反。花钱的过程，就是在创造流动；花钱不仅仅是消费，也是一种无意间的布施——你的支出是他人的收入，能够惠及他人。
这两个观点很有意思，也影响着我的金钱观。好了，下面正式开始这篇文章。作为入门级的信用卡，我有两个要求：第一，没有年费。所谓年费，就是为了使用这张信用卡，每年需要向信用卡公司支付一定费用。不过，这些费用一般会以各种方式返还。比如 Chase 的 Marriott Bonvoy Boundless，年费 95 美元，返还方式包括升级至 Gold Elite（订房时享受高速 Wi‑Fi、延迟退房等福利），并每年赠送一晚免费房（限定房价上限 350 美元以内）。这类与固定消费需求绑定（如酒店、机票、餐饮）的年费卡，我会在之后的文章集中讨论。本篇先推荐两张卡的组合，作为入门款：
Apple Card + Chase Freedom Unlimited
Apple Card 在上一篇文章中介绍过。它延续了苹果的高质量设计，整张卡为钛合金材质，通体素白，没有传统信用卡上的卡号、CVC 等，外观简洁好看。偶尔遇到不能用 Apple Pay、需要刷实体卡的时候，我拿出这张卡，店员常常会惊叹它的设计。
另一个优点是与 iPhone 的 Wallet App 高度绑定。由于卡面不印卡号，如需查询，可在 Wallet App 内随时查看。App 还能实时显示每笔花销及对应返现。相较很多信用卡需要登录网站查看账单，Wallet 的体验更方便，你可以实时掌握自己的消费情况。
这张卡的返现也很实用：凡可用 Apple Pay 的场景，均返现 2%。在美国，大多数刷卡机都支持 Apple Pay，所以基本能刷卡的地方，就能拿到 2% 返现。此外，购买 Apple 自家产品与服务（电影、音乐、Apple One 订阅、通过 App Store 购买 App 等）以及 Apple 合作商（如 Nike 门店/官网）可享 3% 返现。这些返现会以现金形式进入 Wallet 里的 Cash 账户，可随时使用。
因此，这张卡因其设计、便捷性与不错的返现，长期是我的第一选择。
不过仍有不少地方无法使用 Apple Pay；若此时刷 Apple Card，只有 1% 返现。为此我推荐再申请一张 Chase Freedom Unlimited。这张卡的 “Unlimited” 指不限定类别——所有消费都返 1.5%（以积分形式），非常适合不能用 Apple Pay 的场景，比如网购、需要绑定卡号的线上支付（水电气账单、孩子 summer camp 学费等）。此外，这张卡在 Dining（包括外卖） 上有 3% 返还，所以外出就餐时，用它会比 Apple Card 多拿 1% 左右的返现。
肌肉记忆
选择这两张卡后，可以把用卡习惯练成肌肉记忆：
- Apple 的服务或合作商 → 用 Apple Card（3%）
- 餐饮/外卖 → 用 Freedom Unlimited（3%）
- 能用 Apple Pay 的地方 → 用 Apple Card（2%）
- 其余情况 → 用 Freedom Unlimited（1.5%）
Apple Card 的限制
遗憾的是，Apple Card 只能在 iPhone 上使用；Android 手机用户需要其他替代方案。下一篇文章里，我会推荐一张可作为 Apple Card 替代的无年费卡：它既能与 Freedom Unlimited 搭配成为 Android 体系的主力组合，也能作为 iPhone 用户的补充卡（帮助你在更多场景拿到 3% 返利）。欢迎持续关注我的更新。
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