美国信用卡使用策略三 - 入门版信用卡应该如何选择

什么是财商（信息来源：吴军《硅谷来信 2》）

财商，即金融智商，指个人认识、创造与管理财富的能力，包括对财富本质的理解与驾驭。

在现代社会，财商与智商、情商并列，是不可或缺的素质。高财商者能正确认识金钱及其规律，并有效应用，实现财富的积累与增长。

培养财商，提升驾驭财富的能力可以从以下方面入手：

1. 财务知识的积累：系统学习金融知识，理解投资工具与市场机制
2. 风险意识的培养：正确评估风险，避免盲目跟风
3. 长期规划的制定：树立延迟满足观念，设定合理的目标与计划
4. 实践经验的积累：从小额实践开始，逐步提升理财能力

昨天推荐了针对 iOS 用户的 

美国信用卡使用策略二 - 入门版信用卡应该如何选择

TaoJS

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由于 Apple Card 只能在 iPhone 上申请与使用的限制，今天这篇文章来推荐同时适用于 Android 和 iOS 用户的信用卡选择：

BOA Cash Preferred + Chase Freedom Unlimited

这套组合同样无年费。相比上一套，对使用者有一个更高的要求：需要用 BOA Cash Preferred 事先规划当月的 3% 返现类别（category）。什么意思呢？

BOA Cash Preferred 的特点是把日常花销分为若干大类（详见下面截图），并每月允许一次把某一类设置为 3% 现金返还。

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例如：如果这个月计划旅行，就把 3% 类别设为 Travel。这样用这张卡购买机票、酒店、租车、公共交通、邮轮、过路费等很多相关服务（可以详细参考BOA Travel Category ），都能拿到 3% 返现。

此外，这张卡对 Grocery Store / Supermarkets / Wholesale Clubs 提供固定 2% 的返现（无需选择类别）。也就是说，平时去中国超市、H Mart、Costco 采购，都能享受 2% 返现。疫情前，Costco 只有极少数信用卡能拿到 2% 返现，如今这张卡的适配面和灵活度都不错。“每月可改一次类别”也让它非常灵活，能按当月实际需求调整。

再比如：上个月外出旅行，这个月要家装，就可以把类别从 Travel 调整为 Home Improvement。这样无论去 Home Depot 买材料、去 IKEA 买家具，甚至支付给建筑商、电工的款项，也都能拿到 3% 返现（以发卡行对类别的判定为准）。

从上面的截图可以看到，我把这张卡主要用于线上购物，因此这部分消费都拿到了 3% 的返现，yes！

第二张卡是昨天介绍过的 Chase Freedom Unlimited，不限类别，所有消费都有 1.5% 返现（以积分形式），作为 BOA 的补充卡非常合适。

肌肉记忆

使用这两张卡的搭配策略，可以把用卡习惯练成肌肉记忆：

1. 月初规划：预估本月主要支出，将 BOA 的 3% 类别调到对应选项。
2. 先判别 3%：若本笔消费属于 BOA 的 3% 类别 → 用 BOA。
3. 再判别 2%：若属于 Grocery/Supermarkets/Wholesale Clubs → 用 BOA（2%）。
4. 其余情况：用 Chase Freedom Unlimited（1.5%）。

开卡奖励

为吸引新用户，信用卡普遍会提供开卡奖励（Welcome Offer）。通常是开卡后，若在前几个月达成指定消费门槛，即可获得一笔奖励。这个活动会随着季节与营销周期变化。以入门卡为例，常见的门槛是：3 个月内消费满 1,000 美元，奖励 200 美元（具体以各卡当期条款为准）。

写到这里我发现，入门系列还缺一部分：在校学生也能申请的信用卡。今天与昨天介绍的这些卡，对申请者的 Credit Score 往往有一定要求；若是留学生，可能还没有 Credit Score，未必能通过。下一篇我会介绍无 Credit Score 也可申请、且好用的几张卡。

同时补充一句：在美国，Credit Score 是非常重要的信用记录，将来房贷、车贷的利率都与它直接相关。来到美国后，一定要尽早建立并维护良好的信用历史，这件事能让你和家人长期受益。后续我也会专门谈谈如何建立良好的信用记录与快速起步的小技巧。

Photo byAndre Taissin onUnsplash