不记账，不强制储蓄，「佛系理财」帮我实现半个「财务自由」！

xiaozhengjessica 3444 浏览 2020-03-26 更新 2020-03-09 发布

今天，上周五那篇《纽约搬家记》里，我提到了搬到纽约实现梦想的前提条件之一是「有足够的存款和投资」。于是，就有了下面👇这条读者留言。

港真，和很多同龄人相比，我的「资产」并不多。但是，考虑到我是一个人白手起家，没有靠过任何人，大学三年级后就没有拿过家里一毛钱，self-made 到今天这一步，也算是小半个「财务自由」，我确实很自豪。

那今天，就应读者点单要求，小郑来说一说这个话题吧。

不过，我的投资和理财方法和很多人都不一样，我不记账，不强制储蓄，也不擅长投资，属于绝对的「佛系」选手。

01、节流

老话说得好：开源不如节流。「节流」的重要性大家都知道。

但是，现在生活成本居高不下，而且花钱地方那么多，「节流」实在太南了啊。再说，生活那么美好，这也不吃、那也不用，和苦行僧一样，活着还有啥意思？！

不过，现在流行的记账啊，强制储蓄1/3的工资等等方法，我从来不搞。

为啥？

因为对我来说，没用。就像平时吃饭一样，我也懒得算卡路里，知道个基本原则就行了。因为我的人生已经够复杂了，实在不想再给自己徒增烦恼了。

我的经验是：

– 不记账，因为太复杂；

– 不在所有地方节流，因为搞不好会导致报复性反弹；

– 找到自己花钱的优先次序（Priority），在某些我认为重要的项目上花钱，在其他项目上省钱。

比如说，在我20-35岁那段时间里，我对自己的外表 hin 不满意，总觉得自己土土的、不好看，所以打扮自己就是Priority，买衣服鞋子包包的钱不能省；

相比之下，对于那时的我而言，吃、住、交通等，统统都是次要的.在这些方面我「能省则省」，情愿用时间换金钱。

举个例子，25岁的我晚上出门跳舞，情愿坐一个小时的公交车，也不愿意花钱打车。那时精力好，也时间充裕。呵呵，掐指一算：这样一个月省下的钱，就能买条新裙子啦。

还有，以前我一个人住的时候，很少给家里买那些无用却好看的小摆设，家里简洁得像个酒店，因为钱都被我「穿」在身上啦。

其实，我这种做法，与其说是「节流」，更像是一种以此需求易彼需求的Trade off（交换）。这样，虽然比不上别人省钱；但是，我至少能相对平衡，不那么痛苦地节流，同时还能享受生活。

不过，每个人的Priority都不一样。比如，我的好朋友E小姐，少买两件衫能忍，坐公共交通不能忍。所以，她出门，必须打车。

而且，处于人生不同阶段时，Priority也会不一样。比如现在的我，Priority是时间；出门情愿打车，将省下来的时间留给自己。

所以，与其苦苦掰着手指纠结什么地方都要省，不如找到自己的优先次序，从相对不重要的地方省点钱出来，不会过多影响幸福感，还能省下钱。生活太短暂了，还是要适度享受哒！

02、开源

我始终认为，比起节流，开源更重要。

我的经验是：努力升职加薪，或者开展副业，不断赚钱才是硬道理。

仔细盘算了下，我个人收入的快速增长，就是从2014年我去美国工作以后开始的。这六年间，我的生活里发生了两件大事：

1. 外派美国，升职加薪

刚开始去美国工作时，薪酬按照当地工资水平计算，我的工资一下子涨了不少。再加上外派的各种额外津贴，收入立刻上了一个台阶。

▲ 刚到美国第一周：左图为我的办公室，右图是我暂住的酒店的自拍

当然，外派这种机遇并不多；但是，通过自身努力，不断精进业务能力，努力升职加薪，每一个职场人都可以做到「开源」。

这里有几个误区，小郑想特别提一下：

◎ 工资很重要

在我刚开始工作那些年，每次出去面试，我都会主动说「工资不是最重要的，我看重的是这份工作带给我的收获」，搞得自己一副「深明大义」的样子🤦‍♀️。

现在想来，真是大错特错！来，跟我大声念三遍：

工资很重要！

工资很重要！

工资很重要！

国内职场的普遍现象是，你的每一份工资，都是基于上一份工资来衡量的，所以，一旦你某份工资没有谈好，以后的工资就可能那个一直突破不了。

所以，找工作时，谈工资很重要！千万不要「贱卖」了自己。

◎ 跳槽需谨慎

在同一个公司里，即使升职，加薪幅度也不会太大，所以个人收入的大幅提高，大概率是通过跳槽来实现的。但是，即便如此，跳槽也不宜过于频繁。有可能短期内，通过跳槽，薪水节节升高，但是长期来看，频繁跳槽对职业发展并不利，容易留下浮躁、不靠谱的印象。所以，跳槽要慎重。

回到我自己身上，让我收入翻倍的第二件大事是：

2. 寻求机会，发展副业

2017年下半年，在生活节奏缓慢的美国，天生精力充沛的小郑实在是多余的精力无处安放，于是我开辟了一个很耗费精力的副业—— 成为兼职博主。

▲ 我写的第一篇推送，现在看来，从内容到排版，都好辣眼睛啊！

不过，我做博主也不是一时脑热，是基于我的爱好考量：我爱时尚，爱买买买，也爱正能量，经历丰富曲折到能写小说，也有充沛的分享欲望，做博主正好给在异国他乡的我增加乐趣！

当然，一开始时，做博主是不赚钱的；相反，投入的时间、精力，加上为了写文章而买买买的各种物品，统统都在倒贴钱。

这个过程整整持续了接近20个月，才慢慢开始好转；到了做博主差不多两年多的时候，我的副业收入终于远超主业。

▲ 去年年底的广告文

不过，很可惜，因为疫情的原因，现在小郑的博主收入又一夜回到了解放前，什么都没了哈哈哈。不过，这是不可控力，而且总会好转，这里就不展开说了。

总之，如果觉得本职工作收入实在有限的，不如想办法利用自身特长来发展副业。比如我身边就有能歌善舞的LT小哥哥，晚上做直播赚钱；有业务能力超群的人力资源UU小姐姐，周末卖保险；家里有车的闺蜜C小姐，没事做uber司机，等等等等。

现在机会那么多，只要肯付出努力，就一定能开源的。

03、投资

开源节流后，你的银行存款自然会上去的。但问题是：在通货膨胀的今天，如何守住这些储蓄不贬值呢？

那就只有靠投资了。

我的经验是：找到适合自己的投资方法。看清楚哦，不是「最好」的投资方法，而是最适合自己的投资方法。

虽然我大学是学财务的，但是，我却不擅长任何财务投资（可见我是多么痛恨我的专业）；而且，我又是容易焦虑的性格，任何激进的投资大法，都不适合我。如果买股票，我会一天看三百遍涨跌，心里纠结到不行。所以我的投资方法，只能「佛系」，

「佛系投资法」的原则就是少动脑、少操心，当然收益也会低一些。我会留一部分钱在银行，剩下的大部分钱去买美国的Mutual fund，懒人投资的最佳选择。以长线投资为主，5%年收益不是梦想。

Mutual fund可以自行选择，可以选稳健的债券类，也可以选激进的股票类，建议按照年纪为投资依据：

比如，如果你今年20岁，那就20%的钱买债券，80%买股票；

如果你今年40岁，就40%买债券，60%买股票。

以此类推。

如果在美国的小伙伴，推荐两本书吧。这个系列叫《For Dummies 给傻瓜看的》系列，不要担心自己英文不好，很容易懂的。

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不过，和中国银行的理财产品不同，西方国家没有旱涝保收的理财哦，投资总有风险，大家要慎重考虑。

以上建议只适用美国，其他地区的小伙伴可能没有什么参考性。我知道很多国内朋友买定投，也请大家积极留言分享给大家吧。

有很多人问过我：为啥不买房子啊，一定保值！

是的，不瞒你说，我动过很多次买房子的念头，但是最终都没有买。原因是，我还不知道自己将来会生活在哪个国家、哪个城市，现在买房子，到时候还得遥控管理，想想就头大。

如果在国内买房，靠谱中介很难找，而且租房也不好打理；如果在国外美国买房，各种房产税等苛捐杂税每年都要交，到时候请房产中介管理房子还需要付不菲的管理费，这样算下来，也赚不了太多钱，只能增加烦恼。还是那句话，我的生活已经很复杂了，就尽可能Keep it simple吧。

以上就是我的三点小小的理财心得，确实非常「佛系」，并不是「最好」的方案，但是却是最适合我的。

可能很多同学看了会失望吧：这这这，这并没有什么神奇的秘诀啊。

是的，并没有。

这就和生活一样，没有什么神奇的秘诀。也许，我们要做的就是，边走边学，不断调整方向，每天努力，加油往下走就好了！